Решение по делу № 2-2358/2017 ~ М-2192/2017 от 11.09.2017

7

Дело № 2-2358/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Город Белово Кемеровской области 01 ноября 2017 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Логвиненко О.А.

при секретаре Грунтовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Мокрушину Денису Вячеславовичу, Мокрушиной Яне Евгеньевне, Тищенко Наталье Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Мокрушину Денису Вячеславовичу, Мокрушиной Яне Евгеньевне, Тищенко Наталье Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Свои исковые требования мотивирует тем, что 12.07.2013 г. между АО «Россельхозбанк» и Мокрушиным Денисом Вячеславовичем, Мокрушиной Яной Евгеньевной, Тищенко Натальей Вячеславовной был заключен кредитный договор № (с обеспечением исполнения обязательств заемщиков по нему ипотекой в силу закона).

По условиям Кредитного договора, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме *** рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 51,8 кв.м., назначение: жилое, кадастровый № и земельного участка по адресу: <адрес>, общей площадью 720,08 кв.м., кадастровый №, а заёмщики солидарно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых (п. 1.1., 1.2., 1.3., 2.1 Кредитного договора). Окончательный срок возврата (погашения) Кредита (основного долга) -ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5. Кредитного договора).

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору являются в совокупности ипотека в силу закона (п. 1 ст. 77/п.1 ст. 64.1 Закона об ипотеки) приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка), указанного в пункте 2.1 кредитного договора, - с момента государственной регистрации права собственности заемщика (п. 5.2 кредитного договора).

Право общей совместной собственности на квартиру и земельный участок принадлежит Мокрушину Денису Вячеславовичу, Мокрушиной Яне Евгеньевне на основании Договора купли-продажи объекта недвижимости от 12.07.2013 г., что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права № <адрес>, выданным 17.07.2013г., Свидетельством о государственной регистрации права № <адрес>, выданным 17.07.2013г.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита в валюте РФ *** рублей на текущий счёт заёмщика Мокрушина Дениса Вячеславовича (п. 1.1. кредитного договора).

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 кредитного договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями кредитного договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями кредитного договора (п.4.2.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.2. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору.

Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном статьей 6 Кредитного договора.

На основании п. 4.7. Кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрена солидарная ответственность заемщиков перед банком (п. 1.1. кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику кредит в размере *** рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Несмотря на то, что сроки возврата основного долга и сроки уплаты процентов за пользование кредитом четко определены в кредитном договоре, заемщиками не выполняются обязанности по погашению кредита.

По состоянию на 24.08.2017 г. задолженность по кредитному договору № от <данные изъяты> составляет 428596 руб. 18 коп., в том числе:

- по срочному основному долгу - 407081,17 руб.;

- по срочным процентам - 2654,39 руб.;

- по просроченным процентам - 18344,97 руб.;

- по пене на просроченные проценты - 515,65 руб.

25.07.2017 г. в адрес заёмщиков были направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредиту. Однако требования кредитора заемщиками до настоящего момента не исполнены, задолженность по кредитному договору заёмщиками не погашена.

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. ст. 348-349 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Отчетом № об определении рыночной стоимости от 05.06.2013г., выполненным ООО «Бизнес-Эксперт», рыночная стоимость предмета залога составила 950000 (девятьсот пятьдесят тысяч) рублей.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Просит: 1. Взыскать солидарно с Мокрушина Дениса Вячеславовича, Мокрушиной Яны Евгеньевны, Тищенко Натальи Вячеславовны в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.08.2017г. включительно, которая составляет 428596 (четыреста двадцать восемь тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 18 коп. в том числе:

- по срочному основному долгу - 407081,17 руб.;

- по срочным процентам - 2654,39 руб.;

- по просроченным процентам - 18344,97 руб.;

- по пене на просроченные проценты - 515,65 руб.

2. Взыскать солидарно с Мокрушина Дениса Вячеславовича, Мокрушиной Яны Евгеньевны, Тищенко Натальи Вячеславовны в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исходя из 14 % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

3. Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

- квартиру, по адресу: <адрес>, общей площадью 51,8 кв.м., назначение: жилое, кадастровый №;

- земельный участок, по адресу: <адрес>, общей площадью 720,08 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: индивидуальная жилая застройка, кадастровый №, принадлежащие на праве общей совместной собственности Мокрушину Денису Вячеславовичу и Мокрушиной Яне Евгеньевне.

Способом реализации заложенного имущества избрать публичные торги в форме открытого аукциона. Определить начальную продажную цену заложенного имущества.

4. Взыскать солидарно с Мокрушина Дениса Вячеславовича, Мокрушиной Яны Евгеньевны, Тищенко Натальи Вячеславовны в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7485 (семь тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей 96 коп.

5. Взыскать солидарно с Мокрушина Дениса Вячеславовича, Мокрушииой Яны Евгеньевны в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 (шесть тысяч) рублей.

Определением Беловского городского суда Кемеровской области от 01 ноября 2017 года производство по делу по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Тищенко Наталье Вячеславовне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога прекращено.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности от 09.11.2015 г. (сроком до 17.06.2018 г.) Коровина Т.Н. не явилась, о месте, времени и дате судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в исковом заявление содержится её ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики созаемщики Мокрушин Д.В. и Мокрушина Я.Е. в судебное заседание не явились, возражений на исковые требования не представили, неоднократно извещались судом о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации. Судебные извещения возвратились за истечением срока хранения.

В силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив ходатайство, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, суммазайма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу закона и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами (ч. 3 ст. 339 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и заемщиками Мокрушиным Денисом Вячеславовичем, Мокрушиной Яной Евгеньевной, Тищенко Натальей Вячеславовной был заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в размере *** руб. на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, общей площадью 51,8 кв.м., назначение: жилое, кадастровый № и земельного участка по адресу: <адрес>, общей площадью 720,08 кв.м., кадастровый №, а заёмщики солидарно возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14 % годовых. Окончательный срок возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5. Кредитного договора).

Согласно п. 1.3. Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых. Полная стоимость кредита по договору составляет <данные изъяты> % годовых.

В случае неисполнения заемщиками какого-либо из обязательств, предусмотренных п. 5.11 Договора, процентная ставка (плата за пользование кредитом) устанавливается в порядке, предусмотренном пунктом 6.7 настоящего Договора в размере <данные изъяты>% годовых. Полная стоимость кредита по договору составляет <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора заемщики солидарно обязуются вернуть сумму займа и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита в валюте РФ *** рублей на текущий счёт заёмщика Мокрушина Дениса Вячеславовича №.

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, предоставив ответчикам денежные средства в размере *** рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26).

В соответствии с п. 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3 кредитного договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями кредитного договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца.

Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями кредитного договора (п.4.2.2 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.2. Кредитного договора, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные проценты за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном статьей 6 Кредитного договора.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 24-25), представленного истцом, заемщики свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов на неё исполняли ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 428596 руб. 18 коп., в том числе:

- по срочному основному долгу - 407081,17 руб.;

- по срочным процентам - 2654,39 руб.;

- по просроченным процентам - 18344,97 руб.;

- по пене на просроченные проценты - 515,65 руб.

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он арифметически верен, отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств обратного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

На основании п. 4.7. Кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

ДД.ММ.ГГГГ кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 47-48), что подтверждается имеющимся в материалах дела списком почтовых отправлений (л.д. 49-51).

Поскольку обязательства по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом выполнялись ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании остатка задолженности по кредитному договору.

При исследовании условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ нарушений банком при исполнении кредитного соглашения ст. 319 ГК РФ судом не установлено.

На основании изложенного, в пользу АО «Россельхозбанк» необходимо солидарно взыскать с ответчиков Мокрушина Д.В., Мокрушиной Я.Е. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 428596 руб. 18 коп., в том числе: по срочному основному долгу - 407081,17 руб.; по срочным процентам - 2654,39 руб.; по просроченным процентам - 18344,97 руб.; по пене на просроченные проценты - 515,65 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Следовательно, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Установление факта нарушения прав истца по исполнению договора займа является основанием для взыскания процентов по договору по дату фактического погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, требования истца о солидарном взыскании с Мокрушина Д.В., Мокрушиной Я.Е. процентов за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., исходя из <данные изъяты>% годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа правомерны и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 329 ГК РФ обеспечением надлежащего исполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов является залог (ипотека) квартиры.

Согласно п. 2.1. Кредитного договора заемщик обязуется использовать полученный кредит на приобретение квартиры общей площадью 51,8 кв.м., назначение: жилое, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес> земельного участка общей площадью 720,08 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес> общей стоимостью *** кв.м. по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8 об.).

В соответствии с п. 5.2. Кредитного договора обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору являются в совокупности ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома (жилого помещения, объекта незавершенного строительства, земельного участка), указанного в пункте 2.1 кредитного договора, - с момента государственной регистрации права собственности заемщика.

Из свидетельств о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ следует, что квартира общей площадью 51,8 кв.м., кадастровый № и земельный участок общей площадью 720,08 кв.м., кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес> принадлежат ответчикам Мокрушину Д.В. и Мокрушиной Я.Е. на основании договора купли-продажи объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ на праве общей совместной собственности (л.д. 20-23).

Из положений ст. 348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в п. 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

Следовательно, в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано при одновременном наличии двух условий: 1) нарушение крайне незначительно; 2) размер требований вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу абз. 5 пункта 1 статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Сущность залога как способа обеспечения исполнения основного обязательства состоит в праве кредитора (залогодержателя) потребовать реализации предмета залога и передачи ему вырученных по такой реализации денежных средств в размере, не превышающем суммы задолженности по обеспеченному обязательству.

В соответствии с п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1. статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии с ч. 1 ст. 69 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии со ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Проанализировав изложенные нормы закона и имеющиеся по делу доказательства, суд полагает исковые требования об обращении взыскания на квартиру путем реализации с публичных торгов подлежащими удовлетворению.

Согласно отчету № «Об определении рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества квартиры, общей площадью 51,8 кв.м. с земельным участком, общей площадью 720,08 кв.м. по адресу: <адрес>» от ДД.ММ.ГГГГ, составленного ООО «Бизнес-Эксперт» следует, что рыночная стоимость объекта оценки на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 950000 рублей, включая рыночную стоимость земельного участка 170000 рублей.

Суд считает определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости объектов залога согласно оценке, указанной отчете № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 760000 рублей, включая начальную продажную стоимость земельного участка 136000 рублей, поскольку данная стоимость в судебном заседании никем не оспорена, доказательств иного суду не представлено.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Мокрушина Д.В., Мокрушиной Я.Е. подлежат взысканию в пользу истца солидарно документально подтвержденные платежным поручением № 3157 от 07.09.2017 г. (л.д. 7) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 13485,96 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Мокрушину Денису Вячеславовичу, Мокрушиной Яне Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать солидарно с Мокрушина Дениса Вячеславовича, Мокрушиной Яны Евгеньевны в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.08.2017 года в размере 428596 (четыреста двадцать восемь тысяч пятьсот девяносто шесть) рублей 18 копеек, в том числе: задолженность по срочному основному долгу - 407081,17 руб.; задолженность по срочным процентам - 2654,39 руб.; задолженность по просроченным процентам - 18344,97 руб.; задолженность по пене на просроченные проценты - 515,65 руб., компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины 13485 (тринадцать тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей 96 копеек, а всего 442082 (четыреста сорок две тысячи восемьдесят два) рубля 14 копеек.

Взыскать солидарно с Мокрушина Дениса Вячеславовича, Мокрушиной Яны Евгеньевны в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» проценты за пользование денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., исходя из <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму основного долга, с учетом фактического погашения задолженности, до дня фактического возврата суммы займа.

Обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ квартиру общей площадью 51,8 кв.м., кадастровый № и земельный участок общей площадью 720,08 кв.м., кадастровый № расположенные по адресу: <адрес> принадлежащие на праве общей совместной собственности Мокрушину Денису Вячеславовичу и Мокрушиной Яне Евгеньевне, определить способ реализации имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества 760000 (семьсот шестьдесят тысяч) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения 07 ноября 2017 года.

Судья О.А. Логвиненко