Решение по делу № 2-6035/2010 ~ М-3805/2010 от 29.07.2010

Дело 2- 6035/2010

                                      З А О Ч Н О Е           Р Е Ш Е Н И Е

Именем                   Российской                Федерации

3 декабря 2010 года                                                                                  г.Пермь

Свердловский суд г.Перми в составе:

председательствующего судьи Тонких В.В.

при секретаре Дудоровой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Веснину Е.В., Весниной Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд указывая, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № Веснину Е.В. был предоставлен кредит в размере -СУММА1- на N месяцев со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку -%- годовых, а Веснин Е.В. обязался ежемесячно до 16 числа вносить на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов -СУММА2-. в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 9 Условий предоставления кредита, приобретаемый автомобиль -МАРКА- ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, кузов № отсутствует, шасси №, двигатель №, <данные изъяты> цвета, начальная стоимость определена -СУММА3-.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Росбанк» в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства с Весниной Д.Ю., в соответствии с которым Веснина Д.Ю. обязалась отвечать перед ОАО АКБ «Росбанк» солидарно с Весниным Е.В. за исполнение Весниным Е.В. обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Веснин Е.В. написал заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, по которому срок предоставления кредита увеличился до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составила -%- годовых, комиссия за ведение счета отменяется. Веснина Д.Ю. дала согласие на внесение изменений в кредитный договор в соответствии с дополнительным соглашением.

Веснин Е.В. в погашение задолженности внес 12 платежей, в дальнейшем оплата прекратилась. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА4-.

На основании вышеизложенного ОАО АКБ «Росбанк» просит взыскать с Веснина Е.В., Весниной Д.Ю. солидарно задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме -СУММА4-., расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА5-, обратить взыскание на автомобиль -МАРКА- ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, кузов № отсутствует, шасси №, двигатель №, <данные изъяты> цвета, определив начальную продажную стоимость в размере -СУММА3-.

Представитель ОАО АКБ «Росбанк» Акулов А.Ю. в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения по делу заочного решения.

Ответчики в суд не явились, извещались надлежащим образом.

Суд считает возможным вынести по делу заочное решение.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик должен возвратить займодавцу полученную сумму займа в рок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

       Согласно ст. 811ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата по очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно…

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № ОАО АКБ «Росбанк» предоставило Веснину Е.В. кредит в размере -СУММА1- на N месяцев со сроком последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку -%- годовых, а Веснин Е.В. обязался ежемесячно до 16 числа вносить на банковский счет в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов -СУММА2-. в соответствии с графиком платежей /л.д. 7-13/.

В соответствии с п. 9 Условий предоставления кредита, приобретаемый автомобиль -МАРКА- ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, кузов № отсутствует, шасси №, двигатель №, <данные изъяты> цвета, начальная стоимость определена -СУММА3- /л.д. 12/.

Пунктом 6.4.2 Условий о предоставлении кредита, предусмотрено, что Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата Кредита, уплаты начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по Кредитному договору…

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Росбанк» в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства с Весниной Д.Ю., в соответствии с которым Веснина Д.Ю. обязалась отвечать перед ОАО АКБ «Росбанк» солидарно с Весниным Е.В. за исполнение Весниным Е.В. обязательств по кредитному договору /л.д. 21-23/.

ДД.ММ.ГГГГ Веснин Е.В. написал заявление на реструктуризацию задолженности по кредиту, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, по которому срок предоставления кредита увеличился до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка составила -%- годовых, комиссия за ведение счета отменяется. Веснина Д.Ю. дала согласие на внесение изменений в кредитный договор в соответствии с дополнительным соглашением /л.д. 24,25/.

В заявлении ОАО АКБ «Росбанк» указывает, что Веснин Е.В. внес 12 платежей в счет погашения кредита, в дальнейшем оплата прекратилась.

Согласно расчета, задолженность по договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства у Веснина Е.В. перед банком составляет: основной долг -СУММА6-., сумма процентов за пользование кредитом -СУММА7-., комиссия за ведение счета в размере -СУММА8-., всего -СУММА4-. /л.д. 36/.

Таким образом, суд считает установленным тот факт, что Веснин Е.В. не надлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, а именно нарушает сроки возврата кредита и уплаты по нему процентов.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в соответствии с п. 6.4.2 условий предоставления кредита, банк имеет право требовать возврата суммы кредита, в случае если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из обязанностей по Кредитному договору, суд считает, что требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с Веснина Е.В. досрочно суммы основного долга в размере -СУММА6-. и процентов за пользование кредитом в размере -СУММА7-., подлежат удовлетворению.

В удовлетворении требований ОАО АКБ «»Росбанк» о взыскании с Веснина Е.В. комиссии за ведение счета в размере -СУММА8-., суд считает необходимым отказать, поскольку:

В соответствии со ст.30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1.1 указанного Положения предусматривает предоставление (размещение) денежных средств банком юридическим лицам - только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет / субсчет клиента - заемщика, открытый на основании договора банковского счета (далее по тексту настоящего Положения - банковский счет клиента - заемщика), в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы. При этом необходимо констатировать, что указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Банком России 26.03.2007г. №302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

П.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В связи с чем, взимание с заемщиков платы за обслуживание ссудного счета противоречит требованиям банковского законодательства.

В соответствии с Положением Центрального Банка РФ от 26.03.2007г. №302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» и п.14 ст.4 ФЗ «О центральном банке РФ» от 10.07.2002г. № 86-ФЗ, Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ, открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Таким образом, ссудный счет представляет собой счет по учету ссудной задолженности, в связи с чем, данный счет непосредственно не предназначен для расчетных операций с заемщиком, поскольку он открывается (а так же обслуживается) для целей отражения задолженности заемщика банка по выданному кредиту и является способом бухгалтерского учета денежных средств (бухгалтерский счет банка).

Более того, ведение и обслуживание ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Открытие и ведение ссудного счета - это действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита. То есть, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются самостоятельной банковской услугой.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета являются незаконными.

Поскольку Веснина Д.Ю., заключив договор поручительства, обязалась отвечать перед ОАО АКБ «Росбанк» солидарно с Весниным Е.В за неисполнение или ненадлежащее исполнение Весниным Е.В. своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что требования ОАО АКБ «Росбанк» о взыскании с Веснина Е.В. и Весниной Д.Ю. солидарно суммы основного долга в размере -СУММА6-. и процентов за пользование кредитом в размере -СУММА7-., подлежат удовлетворению.

Учитывая, что п. 9 Условий о предоставлении кредита на приобретение автомобиля предусмотрена возможность Банка обращения взыскания на приобретенный на кредитные денежные средства автомобиль, принимая во внимание, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения Весниным Е.В. условий кредитного договора, суд считает возможным обратить взыскание на автомобиль -МАРКА- ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, кузов № отсутствует, шасси №, двигатель №, <данные изъяты> цвета.

Пунктом 9.11 Условий о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства, стороны пришли к соглашению, что начальная продажная стоимость приобретенного на кредитные денежные средства автомобиля -МАРКА- ДД.ММ.ГГГГ выпуска, <данные изъяты> цвета составляет -СУММА3-.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным определить начальную продажную стоимость автомобиля -МАРКА- ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, кузов № отсутствует, шасси №, двигатель №, <данные изъяты> цвета в размере -СУММА3-.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА9-. /в соответствии с абз. 5 п.п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ /(-СУММА6-. + -СУММА7-. - -СУММА10-.) х 0,5% + -СУММА11-./.

Руководствуясь ст.ст. 191-199, главой 22 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» с Веснина Е.В., Весниной Д.Ю. солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства сумму основного долга в размере -СУММА6-., проценты за пользование кредитом в размере -СУММА7-. и расходы по оплате государственной пошлины в размере -СУММА9-.

Обратить взыскание на автомобиль -МАРКА- ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный №, кузов № отсутствует, шасси №, двигатель №, <данные изъяты> цвета, принадлежащий Веснину Е.В., установив начальную продажную стоимость в размере -СУММА3-

Заявление о пересмотре заочного решения может быть подано в Свердловский районный суд г.Перми в течение 7 дней со дня получения им копии заочного решения суда. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке, в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда.

Судья

Свердловского районного

суда г.Перми          В.В. Тонких