Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1255/2018 (2-10333/2017;) ~ М-8619/2017 от 04.12.2017

№2-1255/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 марта 2018 года город Ставрополь

Ленинский районный суд г. Ставрополя в составе:

председательствующего судьи Савиной О.В.,

при секретаре Колосницыной Е.Ю.,

с участием: представителя истца по доверенности Лагонина И.А., ответчика Моргунова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Моргунову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Моргунову В.А., в котором просил взыскать задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 655299 рублей 17 копеек, из которых: основной долг в размере 466214 рублей 70 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 63573 рубля 95 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга в размере 125510 рублей 52 копейки.

Кроме того, Банк ВТБ (ПАО) просил взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9752,99 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что <дата обезличена> между ВТБ 24 (ЗАО) и Моргуновым В.А. был заключен кредитный договор 633/1259/0003277 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешением овердрафтом» и «тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта <номер обезличен>, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 600000 рублей.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

В настоящее время кредитором ответчика в связи с реорганизацией банка является Банк ВТБ (ПАО).

Требования банка <номер обезличен> от <дата обезличена> о досрочном погашении кредита по указанному договору ответчиком оставлены без удовлетворения.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) Лагодин И.А. исковые требования поддержал по основаниям изложенным в иске.

Ответчик Моргунов В.А., в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований. Пояснил, что в качестве доказательства получения им кредита банком представлена в суд выписка по операциям по счету от <дата обезличена> и расчеты сумм начисленных процентов, пеней. Однако, сама выписка и все эти данные не являются достоверными для утверждения о том, что он в действительности заключал кредитный договор с банком <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Кроме того, доверенность выданная истцом на имя представителя Колядиной Т.О. прекратила свои действия с <дата обезличена>, в связи с реорганизацией в форме присоединения банка.

Дополнил, что в случае удовлетворении исковых требований банка, просит суд снизить пеню в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

<дата обезличена> произошла реорганизация Банка ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) (с полным правопреемством) и одновременно переименование Банк ВТБ 24 (ПАО) в Банк ВТБ (ПАО).

Судом установлено, что <дата обезличена> между ВТБ 24 (ЗАО) и Моргуновым В.А. был заключен кредитный договор 633/1259/0003277 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешением овердрафтом» и «тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта <номер обезличен> Visa Cold, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

В соответствии с п.п. 1.1, 2.2. правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) Общие условия договора о предоставлении и использовании банковских карт, данные правила/ тарифы/ анкета-заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил путем подачи анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта <номер обезличен>, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласно п.3.5 правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) Общие условия договора о предоставлении и использовании банковских карт, ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 600000 рублей.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

В соответствии с п. 2.7 положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.5 правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно п. 5.3 правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) Общие условия договора о предоставлении и использовании банковских карт – списание денежных средств со счета осуществляется в следующей очередности:

- требование по погашению просроченных начисленных и неуплаченных процентов за пользование овердрафтом;

- требование по погашению просроченной задолженности по овердрафту;

- пени/неустойка;

- требование по уплате начисленных и зафиксированных на последний календарный день отчетного месяца процентов за пользование овердрафтом (плановые проценты);

- требование по погашению процентов, начисленных за текущий период (применяется к картам, предоставленным в рамках зарплатных проектов и «дебетовым картам с разрешенным овердрафтом ВТБ24»);

- требование по погашению плановой задолженности по овердрафту;

- требование по погашению текущий задолженности по овердрафту (применяется к картам, предоставленным в рамках зарплатных проектов и «дебетовым картам с разрешенным овердрафтом ВТБ 24»);

- иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором.

Согласно п. 5.3. правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) Общие условия договора о предоставлении и использовании банковских карт, клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах.

Пунктом 5.5. предусмотрено, что не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту, п. 5.6. датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета.

Согласно п.5.7. правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) Общие условия договора о предоставлении и использовании банковских карт, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, банк согласно уведомлению №3772 от 29.08.2017 года потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, додня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Суд не может согласиться с утверждением ответчика, что им в действительности с банком не был заключен кредитный договор <номер обезличен> от <дата обезличена>, и истцом не предоставлен документ, который подтверждал бы, что он как заемщик получал какую-либо информацию о кредитовании (процентах за пользование кредитом, неустойке и т.д.) и в установленном порядке принял условия кредитного договора <номер обезличен> от <дата обезличена>.

Согласно анкете-заявлению на выпуск и получение международной банковской карты филиал <номер обезличен> ВТБ 24 (ЗАО) от <дата обезличена> Моргунов В.А. выразил личное согласие на получение и выпуск банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) <номер обезличен> Visa Cold.

Заполнив и подписав настоящую анкету-заявление, он понимал и согласился с тем, что:

- п.2 настоящая анкета-заявление вместе с правилами, тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и распиской в получении международной банковской карты представляет собой договор на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) между Маргуновым В.А. и банком, который может быть заключен не иначе как при условии согласия его сторонами всех существенных условий.

- п.3 ознакомлен и согласен со всеми условиями договора. В случае выпуска и получения карты обязуется неукоснительно соблюдать условия названного договора.

В заявлении имеется личная подпись Моргунова В.А., что в судебном заседании он подтвердил.

Согласно расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от <дата обезличена> подтверждено, что Моргунов В.А. получил карту <номер обезличен> Visa Cold и что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с <дата обезличена> по <дата обезличена>, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной им анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты и настоящей расписки. Условия названного договора обязался неукоснительно соблюдать.

Кредитный лимит (лимит овердрафта) установлен ВТБ 24 (ЗАО) в размере 600000 рублей. Счет <номер обезличен>, № договора 633/1259-0003277. Дата окончания платежного периода 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

В расписке в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от <дата обезличена>, также имеется личная подпись Моргунова В.А., что в судебном заседании он также подтвердил.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Несостоятельный довод ответчика, что доверенность выданная истцом Банк ВТБ 24 на имя представителя Колядиной Т.О. прекратила действие с <дата обезличена>, в связи с реорганизацией в форме присоединения банка.

Судом установлено, что <дата обезличена> произошла реорганизация Банка ВТБ 24 (ПАО) в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО) (с полным правопреемством) и одновременно переименование Банк ВТБ 24 (ПАО) в Банк ВТБ (ПАО). Определением суда от <дата обезличена> произведена замена стороны на Банк ВТБ (ПАО), в связи с чем, представитель истца Лагодин И.А. в судебное заседание представил новую доверенность <номер обезличен> от <дата обезличена>, которая действительна до <дата обезличена>.

Наличие задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена>, подтверждается представленными в материалы дела расчетами, выписками по счету. Указанные расчеты задолженности судом проверены, признаны математически верными.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств прямо запрещен ст. 310 ГК РФ и является основанием для применения к стороне, не исполняющей обязательств принятых в связи с заключением договора установленных законом и договором мер гражданско-правовой ответственности.

Суд, по ходатайству ответчика, в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшает размер суммы задолженности пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга с 125510 рублей 52 копеек до 10000 рублей.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании по кредиту суммы задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> по состоянию на <дата обезличена> в размере 539788 рублей 88 копеек, из которых: основной долг в размере 466214 рублей 70 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 63573 рубля 95 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга в размере 10000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная банком при подаче иска в размере 8597 рублей 89 копеек подлежит взысканию с ответчика Моргунова В.А..

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Требования Банк ВТБ (ПАО) к Моргунову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Моргунова В. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № 633/1259/0003277 от 05.04.2014 года по состоянию на 06.10.2017 года в размере 539788 рублей 88 копеек, из которых: основной долг в размере 466214 рублей 70 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 63573 рубля 95 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга в размере 10000 рублей.

Взыскать с Моргунова В. А. в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму расходов по уплате государственной пошлины в размере 8597 рублей 89 копеек.

В удовлетворении требований о взыскании суммы задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 115510 рублей 52 копейки, госпошлины в размере 1155,10 рублей - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Ленинский районный суд в течение месяца со дня принятие решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16 марта 2018 года.

Судья О.В. Савина