Решение по делу № 2-2667/2015 ~ М-2705/2015 от 24.07.2015

Дело №2-2667/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 августа 2015 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего                  Фроловой Г.А.,

при секретаре                             Решетниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (далее - ОАО «УРАЛСИБ») к Исламову Р.М., Исламовой Е.М., обществу с ограниченной ответственностью «Батыр» о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «Уралсиб» обратилось в суд с исковым заявлением к Исламову Р.М., Исламовой Е.М., ООО «Батыр» о взыскании кредитной задолженности в размере 3 639 097 руб. 98 коп., процентов за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по ставке 19,5 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты денежных средств.

В обоснование своих требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Исламовым Р.М. был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставляет заемщику кредит в размере суммы 3 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ года. За пользование предоставленными кредитными средствами определена процентная ставка – 19,5 % годовых. Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером. В целях обеспечения исполнения обязательств по договору были заключены договоры поручительства с Исламовой Е.М., ООО «Батыр». В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредитной задолженности ответчику направлялось требование о полном погашении задолженности. Однако до настоящего времени ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Исламова Р.М. составляет 3 639 097 руб. 98 коп., в том числе сумма основного долга в размере 2 468 096 руб. 47 коп., сумма, начисленных, но неуплаченных процентов, в размере 346 096 руб. 47 коп., неустойка за просроченный кредит, начисленная по ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 621 448 руб. 80 коп., неустойка на просроченные проценты, начисленная по ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 207 749 руб. 01 коп.

В судебное заседание представитель истца ОАО «Уралсиб» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без его участия (л.д. 45).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца, так как истец надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявлял, об уважительности причин неявки суду не сообщил, просил дело рассмотреть без его участия.

Ответчики – Исламов Р.М., Исламова Е.М., в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков, так как они надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, ходатайств об отложении дела не заявляли, об уважительности причин неявки суду не сообщили.

Представитель ответчиков Исламова Р.М., Исламовой Е.М., ООО «Батыр» - Мещеряков А.Е., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования ОАО «Уралсиб» признал частично в части взыскания суммы основного долга в размере 2 468 096 руб. 47 коп., сумма, начисленных, но неуплаченных процентов, в размере 346 096 руб. 47 коп. Просит снизить размер пени, поскольку он не соответствует последствиям неисполнения обязательств. Исковые требования о взыскании процентов на будущее время по ставке 19,5% годовых на непогашенную сумму долга также не признал.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования ОАО «Уралсиб» подлежат удовлетворению частично.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее, чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п.1)

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Исламовым Р.М. был заключен кредитный договор № по кредитному продукту «Бизнес-Доверие». По условиям договора банк предоставляет заемщику кредит на потребительские нужды в размере 3 000 000 руб. со сроком погашения по ДД.ММ.ГГГГ включительно. За пользование предоставленными кредитными средствами определена процентная ставка 19,5 % годовых (л.д. 16-18).

Согласно приложению к кредитному договору – графику платежей (л.д. 20) установлена дата платежа – 22 (23, 24) числа каждого месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в размере 152 040 руб. Последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 743 руб. 04 коп.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обязательства Заемщика по договору обеспечиваются поручительством Исламовой Е.М., ООО «Батыр»., с которыми ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства № и № соответственно (л.д. 21-22, 23-24).

Как следует из условий договоров поручительства, поручители Исламова Е.М. и ООО «Батыр» перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком Исламовым Р.М. всех его обязательств по кредитному договору по кредитному продукту «Бизнес-Доверие» № от ДД.ММ.ГГГГ (п.1.1.). Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и должник, включая сумму денежных средств, предоставленных должнику по основному договору, проценты за пользование ими, комиссии, возможные неустойки (штрафы, пени), возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по основному договору должником (п.2.1.1.).

На основании с ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 7.1.2. кредитного договора неустойкой при просрочке обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также иных срочных обязательств в случаях, предусмотренных договором в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Банк исполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 25).

Как следует из расчета задолженности (л.д. 5-7) и подтверждается выпиской по счету (л.д. 30-31), с ДД.ММ.ГГГГ ответчик Исламов Р.М. перестал вносить платежи в счет погашения кредита, в результате чего возникла задолженность по уплате основного долга и процентов, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 3 639 097 руб. 98 коп., в том числе сумма основного долга в размере 2 468 096 руб. 47 коп., сумма, начисленных, но неуплаченных процентов, в размере 346 096 руб. 47 коп., неустойка за просроченный кредит, начисленная по ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 621 448 руб. 80 коп., неустойка на просроченные проценты, начисленная по ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 207 749 руб. 01 коп.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен и признан арифметически верным, ответчиком не оспорен. Доказательств и расчетов, опровергающих расчет задолженности, произведенный банком, ответчиком не представлено.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по погашению кредитной задолженности ответчикам Исламову Р.М., Исламовой Е.М. ДД.ММ.ГГГГ направлялось требование о полном погашении задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 501 340 руб. 75 коп. (л.д. 27, 28, 29).

Однако до настоящего времени ответчики свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнили.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку ответчиком Исламовым Р.М. нарушены сроки и порядок возвращения кредита, то требования банка о досрочном взыскании всей оставшейся суммы кредита и процентов, исходя из положений ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора, являются законными и подлежат удовлетворению. Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора стороной ответчика суду не представлено.

Согласно ч.1 ст.ст. 361, 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При этом, согласно пункту 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Как следует из договора поручительства, срок поручительства Исламовой Е.М., ООО «Батыр» установлен по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Поскольку кредитор ОАО «Уралсиб» в течение срока действия поручительства предъявил иск к поручителю, то поручители должны нести ответственность солидарно с заемщиком Исламовым Р.М.

    Представитель ответчиков Исламова Р.М., Исламовой Е.М., ООО «Батыр» - Мещеряков А.Е., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования ОАО «Уралсиб» признал частично в части взыскания суммы основного долга в размере 2 468 096 руб. 47 коп., сумма, начисленных, но неуплаченных процентов, в размере 346 096 руб. 47 коп.

Согласно ч.1, 2 ст. 39 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленным истцом требований (ч.3 ст. 173 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации).

Признание иска принято судом, т.к. оно не противоречит закону, заявлено ответчиками добровольно, осознанно, после разъяснения судом последствий признания иска, признание иска не нарушает интересы сторон.

Представитель ответчиков Исламова Р.М., Исламовой Е.М., ООО «Батыр» - Мещеряков А.Е., действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявил ходатайство о снижении неустойки до минимальных размеров, в связи с тем, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Принимая во внимание, что предъявленный к взысканию с ответчицы размер неустойки значительно превышает величину, достаточную для компенсации возможных потерь кредитора, а также превышает в несколько раз размер неустойки, предусмотренный п. 21 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)», суд считает размер пени явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства и подлежащим снижению: неустойку за просроченный кредит, начисленную по 14.07.2015 года, до 90 000 руб., неустойку за просроченные проценты, начисленную по 14.07.2015 года, до 30 000 руб., что не ниже суммы, исчисленной из размера неустойки, предусмотренного п. 21 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013 года «О потребительском кредите (займе)».

С учетом изложенного с Исламова Р.М., Исламовой Е.М., ООО «Батыр» в пользу ОАО «Уралсиб» подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору в размере 161 822 руб. 20 коп., в том числе сумма основного долга в размере 2 468 096 руб. 47 коп., сумма, начисленных, но неуплаченных процентов, в размере 346 096 руб. 47 коп., неустойка за просроченный кредит, начисленная по ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 90 000 руб., неустойка на просроченные проценты, начисленная по ДД.ММ.ГГГГ года, в размере 30 000 руб.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Следовательно, с ответчиков в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ», начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты денежных средств по кредитному договору, подлежат взысканию проценты за пользование кредитом на сумму непогашенного долга по кредитному договору в размере из расчета 19,5 % годовых.

В соответствии со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с Исламовой Е.М., Исламова Р.М., ООО «Батыр» в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 26 395 руб. (платежное поручение - л.д. 2) по 8 798 руб. 33 коп. с каждого.

С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░»:

- ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 468 096 ░░░. 47 ░░░.,

- ░░░░░, ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ 346 096 ░░░. 47 ░░░.,

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ 90 000 ░░░.,

- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ 30 000 ░░░.,

░░░░░ – 2 934 192 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 94 ░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 19,5 % ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 8 798 ░░░. 33 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░