Решения по делу № 2-2912/2020 ~ М-2884/2020 от 23.09.2020

дело № 2-2912/2020 УИД 50RS0№-09

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 декабря 2020 года

Наро- Фоминский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Крюковой В.Н.,

при секретаре Юрковой Я.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «РОСБАНК» к ХХХ Джавиду ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

        установил:

    ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ХХХ Джавиду ФИО6, просит обратить взыскание на права требования XXX Джавида ФИО7 к АО «ПКС Девелопмент», принадлежащих ему на основании договора участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является квартира в многоквартирном доме, расположенном по строительному адресу: <адрес>, условный номер <адрес>, этаж 3, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>., расторгнуть кредитный договор №-КД-2018 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Коммерческий банк «ДельтаКредит» и XXX Джавид ФИО8; взыскать в пользу ПАО «РОСБАНК» с XXX Джавид ФИО9 суммы задолженности по кредитному договору №-КД-2018, определенной на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что 28 сентября 2018 года между АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» и XXX Джавидом ФИО10 был заключен кредитный договор №-КД-2018, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> для целевого использования, а именно: приобретение квартиры по строительному адресу: <адрес>, условный номер <адрес>, этаж 3 по договору приобретения прав в собственность ответчика. В соответствии с кредитным договором, обеспечением исполнения обязательств заемщика по государственной регистрации права собственности ответчика на помещение является залог прав требования, принадлежащих им на основании договора приобретения прав, а после государственной регистрации права собственности на квартиру- залог квартиры. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в Банке, что подтверждается выпиской из банковского счета. Ответчик заключил договор участия в долевом строительстве от 28 сентября 2018 года, по которому приобрел обязательственные права требования по отношению к АО «ПКС Девелопмент» на квартиру в многоквартирном доме, расположенном по строительному адресу: <адрес>, условный номер <адрес>, этаж 3. В соответствии с кредитным договором ответчик должен уплачивать банку проценты, при сроке возврата кредита 242 месяца и процентной ставке 10,25 % годовых. Кредитным договором предусмотрены условия, при наступлении которых процентная ставка может измениться. При подписании кредитного договора ответчик подтвердил, что ознакомился и согласился с Общими условиями кредитного договора, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, утвержденными ДД.ММ.ГГГГ Порядок предоставления кредита определен п. 2 Общих условий. Порядок пользования кредитом и его возврата заемщиком определен п. 3 Общих условий. Согласно пп. «в» п. 4.4.1 Общих условий Банк имеет право потребовать полного досрочногодополнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, суммы пеней, предусмотренных кредитным договором, при просрочке ответчиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту в случаях, предусмотренных законодательством. В свою очередь, в силу п. 4.1.6 Общих условий, ответчик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатить проценты и пени, предусмотренные кредитным договором, не позднее 15 рабочих дней, считая с даты направления письменного требования Банком. При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и банк договорились о том, что залог квартиры обеспечивает требования Банка по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования Кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований Банка, неустойки, плаченных судебных издержек и иных платежей, вызванных обращением взыскания на квартиру, за счет стоимости квартиры (п. 6.1 Общих условий). Начиная с апреля 2020 года ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Последний платеж ответчика по возврату кредита совершен в марте 2020 <адрес> образом, просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита составляет более пяти месяцев, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. Со стороны банка в адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были. Направление требований подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 16.05.2020 г. ПАО «Росбанк». 01 июня 2019 года АО «КБ ДельтаКредит» прекратило свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО РОСБАНК, о чем свидетельствуют данные ЕГРЮЛ по состоянию на 03.06.2019. Основанием для присоединения явилось решение единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит» от 19 марта 2019 года.

     Представитель истца, действующий на основании доверенности, Нагайченко Е.О. в судебном заседании настаивала на удовлетворении исковых требований.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне и месте слушания дела извещался по адресу регистрации, указанному в кредитном договоре, что в силу положений ст. 20 ГК РФ, ст. 165.1 ГК РФ является надлежащим извещением о вызове ответчика в суд.

3-е лицо представитель АО «ПКС Девелопмент» в судебное заседание не явился, о дате и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

В силу ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (статьи 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

       Как следует из материалов дела, 28 сентября 2018 года между Акционерным обществом «Коммерческий банк ДельтаКредит» и XXX Джавидом ФИО11 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 242 месяца с процентной ставкой 10,25 % годовых, для целевого использования, а именно: приобретение квартиры по строительному адресу: <адрес>, условный номер <адрес>, этаж 3 по договору приобретения прав в собственность ответчика. (л.д.44-47)

     В соответствии с кредитным договором, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по государственной регистрации права собственности ответчика на помещение является залог прав требования, принадлежащих им на основании договора приобретения прав, а послегосударственной регистрации права собственности на квартиру- залог квартиры.

    Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору путем перечисления суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета. (л.д.29)

    На основании решения единственного акционера АО «КБ ДельтаКредит» от 19 марта 2019 года АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК.(л.д.109)

      28 сентября 2018 года между АО «ПКС Девелопмент» и ХХХ Джавид ФИО13 заключен договор участия в долевом строительстве по условиям которого застройщик обязуется в предусмотренный договором срок построить (создать) многоквартирный дом и после получения разрешения на ввод в многоквартирного дома в эксплуатацию передать участнику долевого строительства по передаточному акту объект долевого строительства: квартиру в многоквартирном доме, расположенном по строительному адресу: <адрес>, условный номер <адрес>, этаж 3.

               Согласно п.5.2 договора оплата производится за счет собственных денежных средств участника долевого строительства а также за счет кредитных денежных средств, предоставляемых АО «Коммерческий банк ДельтаКредит» на основании кредитного договора от 28.09.2018 г. (л.д.56-70)

      Согласно пп. «в» п. 4.4.1 Общих условий Банк имеет право потребовать полного досрочного дополнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов, суммы пеней, предусмотренных кредитным договором, при просрочке ответчиком предусмотренного кредитным договором платежа по кредиту в случаях, предусмотренных законодательством.

    14 мая 2020 года ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, расторжении кредитного договора. (л.д.135)

    Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 10 августа 2020 года в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в размере <данные изъяты> сумма невозвращенного основного долга - <данные изъяты>, сумма начисленных и неуплаченных процентов - <данные изъяты>.

Разрешая спор, руководствуясь вышеуказанными положениями закона, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору по состоянию на 10.08.2020г. в размере <данные изъяты>.

При определении размера задолженности суд руководствуется расчетом задолженности по договору, представленным истцом, поскольку указанный расчет соответствует требованиям закона и условиям договора.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Рассматривая исковые требования в части расторжения кредитного договора № от 28.09.2018г., суд приходит к выводу об их удовлетворении, поскольку ответчик в одностороннем порядке уклоняется от исполнения условий договора, мер к погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом не предпринимает, что свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств, и является для истца существенным нарушением со стороны ответчика условий кредитного договора, в связи с чем кредитный договор подлежит расторжению.

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является залог прав требования заемщика на основании договора приобретения прав в отношении квартиры по адресу: <адрес>, условный номер <адрес>, этаж 3.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

    В силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между держателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

    В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

    Статьей 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Как указано в пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требования ПАО «Росбанк» об обращении взыскания на права требования ХХХ «Джавида ФИО14 к АО «ПКС Девелопмент» принадлежащие ему на основании договора участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, предметом которого является квартира в многоквартирном доме, расположенном по строительному адресу: <адрес>, условный номер <адрес>, этаж 3, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной стоимости при реализации заложенного имущества, суд исходит из отчета, составленного ООО «Институт оценки эксперт», согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет <данные изъяты> (л.д.39-110 том2) и устанавливает начальную продажную стоимость предмета залога в размере 80% от определенной рыночной стоимости, что составляет <данные изъяты>.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

    Статьей 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе, суммы подлежащие выплате экспертам, специалистам, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела, другие признанные судом необходимые расходы.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были понесены расходы за составление отчета об оценке в размере <данные изъяты>, в связи с чем данные расходы подлежат взысканию с ответчика.

В силу ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

    Учитывая количество судебных заседаний, объем выполненной представителем работы, характер дела, суд считает возможным взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

    На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК» - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-КД-2018 от 28 сентября 2018 года заключенный между АО «Коммерческий банк «Дельта Кредит» и ХХХ Джавид ФИО16.

Взыскать с ХХХ Джавида ФИО15 в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору №-КД-2018 от 28 сентября 2018 года по состоянию на 10 августа 2020 года в размере <данные изъяты> в том числе: <данные изъяты>- сумма основного долга, <данные изъяты>- сумма процентов за пользование кредитом.

Обратить взыскание на права требования ХХХ Джавида ФИО17 к АО «ПКС Девелопмент» принадлежащие ему на основании договора участия в долевом строительстве от 28 сентября 2018 года, предметом которого является квартира в многоквартирном доме, расположенном по строительному адресу: <адрес>, условный номер <адрес>, этаж 3, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ХХХ Джавида ФИО18 в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, расходы на проведение оценки в размере <данные изъяты>.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Наро- Фоминский городской суд Московской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.