Решение по делу № 2-4683/2015 ~ М-4440/2015 от 27.10.2015

4

Дело № 2-4683/2015 К О П И Я

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гавричковой М.Т.

при секретаре Гончаровой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово

26 ноября 2015 года

гражданское дело по иску Коммерческого Банка «*****» Общество с ограниченной ответственностью к Обществу с ограниченной ответственностью «*****», ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «*****» обратилось в суд с иском к ООО «*****», ФИО о взыскании задолженности.

В обоснование требований сослалось на то, что ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «*****» (далее – Банк) и ООО «*****» (далее – Заемщик) заключили кредитный договор № на предоставление денежных средств (кредита) (далее – Кредитный договор) в сумме <данные изъяты> руб. с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, а также платежи, платы и комиссии, предусмотренные Тарифами Банка. Окончательный срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1.1 Кредитного договора под датой выдачи кредита следует понимать дату фактического зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика.

Исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, платежей и комиссий, предусмотренных Тарифами Банка, пени, возмещению убытков, причиненных Банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору, а также издержек Банка, связанных с взысканием задолженности Заемщика, обеспечивается поручительством ФИО

В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора ФИО по своему письменному волеизъявлению подключилась к Программе коллективного страхования, что подтверждается подписанным ею Заявлением от ДД.ММ.ГГГГ о подключении к программе коллективного страхования по кредиту, в соответствии с которым она выбрала в качестве страховой компании ООО «*****».

В соответствии с п. 1.2 Кредитного договора при условии подключения любого из Поручителей к Программе коллективного страхования ставка за пользование кредитом снижается и устанавливается <данные изъяты> %.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, если в течение срока действия Кредитного договора Программа коллективного страхования, к которой Поручитель добровольно подключился, была отключена в результате действия или бездействия Поручителя или Заемщика (по заявлению либо в случае неоплаты услуг Банка за включение в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по Программе страхования за два месяца подряд), то ставка по кредиту вновь увеличивается до <данные изъяты> % годовых со дня, следующего за днем отключения программы.

Кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на его расчетный счет, что подтверждается выпиской по расчетному счету Заемщика, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, Банк полностью выполнил свои обязательства по Кредитному договору.

Погашение кредита Заемщик обязан был производить в сроки, указанные в пдоп. 2.1.2 Кредитного договора.

Согласно подп. 2.1.3 Кредитного договора Заемщик обязан ежемесячно производить уплату процентов по кредиту в валюте кредита не позднее 15 числа текущего календарного месяца, а за последний календарный месяц - одновременно с полным возвратом кредита.

Заемщик свои обязательства по Кредитному договору выполнил частично. Он несвоевременно производил оплату денежных средств в погашение кредита согласно графику погашения, допускал возникновение просроченной задолженности, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщику неоднократно направлялись уведомления Банка о неисполнении обязательства по погашению кредита, уплате процентов и пени за просроченную задолженность по Кредитному договору с предложением погасить образовавшуюся задолженность в течение 10 календарных дней после получения уведомления. Ответы на уведомления Банком получены не были.

Согласно п. 4.1 Кредитного договора Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита, платежей, плат и комиссий, предусмотренных Тарифами Банка, и возмещает убытки в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 5.1 Кредитного договора Банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения Кредитного договора в соответствии с ч. 3 ст. 450 ГК РФ и потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования кредитом и уплаты платежей и комиссий, предусмотренных Тарифами Банка, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банк, руководствуясь п. п. 4.1, 5.1 Кредитного договора, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, предъявил Заемщику Требование о досрочном расторжении Кредитного договора, досрочном погашении кредита и уплате процентов за фактический срок пользования кредитом, а также об уплате штрафных санкций согласно условиям Кредитного договора в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Указанное Требование осталось без исполнения, задолженность по Кредитному договору до настоящего момента не погашена.

Банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении Кредитного договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Поскольку Заемщик исполнял свои обязательства по Кредитному договору ненадлежащим образом, допустил возникновение просроченной задолженности, Банк вынужден обратиться в суд.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ исходя из представленного расчета и выписки по счету задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе:

• основной долг – <данные изъяты> руб.,

• проценты за пользование денежные средствами – <данные изъяты> руб.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору обеспечивается поручительством ФИО

Между ООО КБ «*****» и ФИО (далее -Поручитель) был заключен Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор поручительства), в соответствии с п. 2.1 которого Поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств последнего по Кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил Поручителю требование о погашении основного долга по Кредитному договору, процентов за пользование кредитом и пени в срок до ДД.ММ.ГГГГ На день подачи искового заявления требование Поручителем не исполнено.

Просит взыскать солидарно с ООО «*****» и ФИО в пользу ООО КБ «*****» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе основной долг <данные изъяты> руб., проценты за пользование денежными средствами <данные изъяты> руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о судебном разбирательстве извещен посредством телефонограммы. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика - ООО *****» и ответчик ФИО в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела уведомлены надлежащим образом. Посредством телефонограммы ответчик ФИО просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Пояснила, что исковое заявление и приложенными к нему документами получила. Возражений относительно исковых требований от ответчиков не поступило.

Исследовав письменные материала дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ закрепляет недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 425 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 329 ГК РФ закреплено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем. Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство (ч. ч. 1-3 ст. 361 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «*****» (далее – Кредитор, Банк) и ООО «*****» (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор № со страхованием (далее – Кредитный договор) (л.д. 10-18), согласно п. 1.1 которого Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., а Заемщик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом, а также уплачивать платежи, платы и комиссии, предусмотренные Тарифами Банка, в сроки, указанные в Тарифах Банка, с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых.

Пунктом 2.1.2 Кредитного договора установлен график погашения задолженности. Окончательный срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет <данные изъяты> руб.

Согласно п. 1.4 Кредитного договора под датой выдачи кредита следует понимать дату фактического зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика. Для учета задолженности по кредиту Банк открывает счет по учету ссудной задолженности Заемщика.

При условии подключения любого из поручителей, указанных в п. 3.1 настоящего договора, по его добровольному волеизъявлению к программе коллективного страхования заемщиков/поручителей кредитов, страховым риском по которой является смерть застрахованного, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 21,9 % годовых (п. 1.2 Кредитного договора).

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, платежей, плат и комиссий, предусмотренных Тарифами Банка, пени, возмещению убытков, причиненных Банку неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по настоящему договору, а также издержек Банка, связанных с взысканием задолженности заемщика, обеспечивается поручительством ФИО.

ДД.ММ.ГГГГ с ФИО был заключен договор поручительства № (далее – Договор поручительства) (л.д. 26-33), основанием которого является действительное требование Кредитора к Заемщику – ООО «*****» - по обязательствам последнего, установленным Кредитным договором № от <данные изъяты>

Согласно положениям ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни и здоровья, что согласуется с нормами ст. 421 ГК РФ, закрепляющими свободу граждан и юридических лиц в заключении договора и определения его условий.

На основании п. 3.2 Кредитного договора по своему волеизъявлению, выраженному в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24), поручитель ФИО была подключена к программе коллективного страхования, в связи с чем, процентная ставка по Кредитному договору была снижена до <данные изъяты> % годовых.

В соответствии с п. 1.3 Кредитного договора, если в течение срока действия настоящего договора Программа страхования, к которой Поручитель добровольно подключился, была отключена в отношении всех поручителей, указанных в п. 3.1 Кредитного договора, в результате действия или бездействия Поручителя или Заемщика (по его (их) заявлению либо в случае неоплаты услуг Банка за включение в список застрахованных лиц и расчетное обслуживание по Программе страхования за два месяца подряд, и другим основаниям, то ставка по кредиту вновь увеличивается до <данные изъяты> % годовых со дня, следующего за днем отключения Программы страхования в отношении Поручителя, отключенного от нее последним.

На основании указанного пункта кредитного договора, в связи с отключением Поручителя от Программы страхования процентная ставка по кредиту была увеличена до <данные изъяты> % годовых с ДД.ММ.ГГГГ

Банк свои обязательства по Кредитному договору выполнил полностью, предоставив ООО «***** денежные средства в оговоренной сумме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20) и выпиской перечисления на расчетный счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 40, 41).

В соответствии с п. п. 4.1 - 4.3 Кредитного договора Заемщик несет ответственность за несвоевременный возврат кредита, несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, в том числе подлежащих уплате до срока возврата суммы кредита, платежей, плат и комиссий, предусмотренных Тарифами Банка, и возмещает убытки в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов, предусмотренных настоящим договором Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа по процентам, но не менее 50 руб. за каждый день просрочки. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате кредита в соответствии с п. 2.1.2 настоящего договора Заемщик обязуется уплачивать Банку пени, начисленные исходя из размера действующей процентной ставки за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по день фактического погашения суммы просроченной задолженности включительно. Пеня уплачивается независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

Заемщиком не выполняются обязательства по Кредитному договору, чем нарушаются его условия.

Согласно п. 5.1 Кредитного договора Банк имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения настоящего договора в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ и потребовать от Заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов, платежей, плат и комиссий, предусмотренных Тарифами Банка в случае, в частности:

а) при ухудшения финансового состояния Заемщика;

б) при неисполнение или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по договору;

в) при предъявлении иска о признании Заемщика несостоятельным (банкротом) в установленном действующим законодательством порядке.

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п. 2.1 Договора поручительства Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору, в том числе, и в случае одностороннего изменения Кредитором процентной ставки в соответствии с условиями Кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ООО «*****» и ФИО требования о погашении задолженности по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37, 38). Но требование Кредитора не исполнено, задолженность по Кредитному договору до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе:

• основной долг – <данные изъяты> руб.,

• проценты за пользование денежные средствами – <данные изъяты> руб.

Расчет проверен судом, является верным, поскольку произведен с учетом всех условий Кредитного договора, отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству. Ответчиками не представлен иной расчет, также не представлены доказательства, опровергающие расчет задолженности, представленный истцом.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Судом установлено, что истцом была оплачена государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7). Таким образом, указанные расходы необходимо взыскать с ответчиков.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Общества с ограниченной ответственностью «*****», ФИО в пользу Коммерческого банка «*****» Общество с ограниченной ответственностью задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения 02.12.2015г.

Судья /подпись/ М.Т. Гавричкова