Дело № 2-2503/2014
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
Город Белово Кемеровской области 13.08.2014 года
Беловский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Слепцовой Е.В.,
при секретаре ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ИКБ «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционной коммерческий банк «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Заявленные исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №№ По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 400000 руб. под 27 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 440242,14 руб., из них:
просроченная ссуда 360487.37 руб.;
просроченные проценты 55948.56 руб.;
штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 6481.85 руб.;
штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 17324.36 руб. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия.
Просит взыскать с ответчика в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 440242,14 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7602,43 рублей.
Истец ООО ИКБ «Совкомбанк» извещен надлежащим образом, своего представителя для участия в судебное заседание не направил, согласно заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, расчет суммы задолженности не оспаривает.
Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил в ООО ИКБ «Совкомбанк» оферту о заключении кредитного договора на следующих условиях: сумма кредита – 400000,0 рублей, процентная ставка- 27 % годовых, срок кредита - 60 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ Банк акцептовал оферту ответчика, совершив указанные в ней действия: открыл ссудный счет и предоставил сумму кредита на открытый счет. Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с заявлением-офертой ответчик должен ежемесячно погашать задолженность по кредитному договору.
Возврат заемных средств ответчиком производится не вовремя и не полностью, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету.
Согласно «ФИО4» заявления-оферты и п.6.1 условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и платы начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.
В связи с нарушением условий кредитования банк принял решение о досрочном взыскании выданного кредита и процентов по нему. В адрес должника направлено уведомление о досрочном расторжении кредитного договора. Возврат кредитных средств не произведен, доказательств обратного суду не представлено.
Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 440242,14 руб., из них:
просроченная ссуда 360487.37 руб.;
просроченные проценты 55948.56 руб.;
штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 6481.85 руб.;
штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 17324.36 руб..
При исследовании условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ года, судом установлено, что в «ФИО4 Данные о Банке и о кредите» указанного договора о потребительском кредитовании предусмотрено, что в расчет полной стоимости кредита включены: плата за подключение в программу страховой защиты заемщиков в размере 0,25 % от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяце кредита.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (ст.426 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В подтверждение обоснованности взимания указанного платежа истцом представлено заявление-оферта со страхованием подписанное ответчиком ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ и направленного истцу ООО ИКБ «Совкомбанк».
Из текста указанного заявления видно, что ответчик понимает и соглашается, подписывая настоящее заявление, что будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней заключенного. Из заявления видно, что ответчик осознает, что имеет право самостоятельно заключать, договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией. Из заявления видно, что ответчик понимает, что добровольное страхование- это его личное желание и право, а не обязанность. Из заявления видно, что ответчик понимает и соглашается на участие в программе добровольного страхования по вышеуказанному договору добровольного страхования и это не влияет на процентную ставку по кредиту, а также на принятие Банком положительного решения в предоставлении ему кредита.
Из текста заявления- оферты от ДД.ММ.ГГГГ направленной ответчиком в адрес истца, также видно, что ответчику известна полная стоимость кредита, куда включена, в том, числе плата за подключение в программу страховой защиты заемщиков в размере 60000 рублей.
Графиком осуществления платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора предусмотрено ежемесячное внесение платежей. Согласно графику ответчик должен был вносить ежемесячные платежи по 12214,13 рублей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года. Последний платеж составил- 12444,28 рублей.
В судебном заседании установлено, что ответчиком погашена задолженность по основному долгу в размере 37085,88 рублей, по процентам в размере 85562,43 рублей.
Из выписки по счету и расчету задолженности видно, что с ответчика ДД.ММ.ГГГГ удержаны штрафные санкции за просроченный основной долг в размере 178,43 рублей и за просроченные проценты в размере 31,24 рублей.
Нарушений ст. 319 ГК РФ судом не обнаружено.
Оснований для уменьшения неустойки предусмотренных ст. 333 ГК РФ суд не находит.
Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности, суд согласен с произведенным расчетом, поскольку он произведен в соответствии с «Раздел Б» Кредитного договора, свой расчет ответчик не представила.
При указанных обстоятельствах суд полагает, что задолженность по кредитному договору № 163099685 от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца в размере (360487,37+55948,56+6481,85+17324,36) рублей = 440242,14 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины, которые, согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ года, для истца составили 7602,43 рублей.
Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в размере 7602,43 рублей.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционной коммерческий банк «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционной коммерческий банк «Совкомбанк» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 440242,14 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7602,43 рублей. Всего в сумме 447844,57 рублей.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 20.08.2014 года.
Судья подпись Слепцова Е.В.
Верно.
Судья Слепцова Е.В.