Решение по делу № 2-1310/2017 от 17.03.2017

                                Дело № 2-1310/2017

    РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 мая 2017 года                        Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Настенко Н.В., при секретаре Малыгиной Е.И.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску НБ «ТРАСТ» (ПАО) к Ольшевской Е. В. о взыскании долга по кредитному договору,    по встречному иску Ольшевской Е. В. к НБ «ТРАСТ» (ПАО),ООО СК «ВТБ Страхование» о признании заболевания страховым случаем, взыскании страховой выплаты,

У С Т А Н О В И Л:

НБ «ТРАСТ» (ПАО) (далее Банк) обратилось в мировой суд с иском к Ольшевской Е.В. о взыскании долга по кредитному договору, мотивируя тем, что 21.08.2014 г. между Банком и Ольшевской Е.В. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/ анкете-заявлении, Условиях, Тарифах, а также иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) 101 872 руб., срок пользования кредитом 48 месяцев, процентная ставка по кредиту 19,80% годовых. В заявлении/анкете-заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью заявления/анкеты-заявления и договора. Банк акцептовал оферту заемщика, путем открытия банковского счета №. Заемщик неоднократно нарушал условия договора, в связи с чем, по состоянию на 07.12.2016 г. задолженность по договору, согласно прилагаемому расчету, составляет 119 392,27 руб., в т.ч. просроченная задолженность за период с 21.01.2015 г. по 21.01.2016 г. составляет 16927 руб. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы операции, произведенной за счет денежных средств, предоставленных Банком по счету Клиента. С даты заключения договора у заемщика возникают обязательства по оплате штрафов, комиссии, погашения задолженности в размере и порядке, предусмотренном Тарифами и Условиями. Однако, заемщик уклоняется от погашения плановой текущей задолженности, в связи с чем, Банк просит взыскать только просроченную задолженность за период с 21.01.2015 г. по 21.01.2016 г. в сумме 16927 руб. м возместить расходы по госпошлине в сумме 677 руб. (л.д.2 том 1).

Ольшевская Е.В. обратилась в мировой суд со встречным иском к НБ «ТРАСТ» (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о признании заболевания страховым случаем, взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу НБ «ТРАСТ» (ПАО) страховой выплаты в сумме 16927 руб., мотивируя тем, что при заключении кредитного договора с её согласия она была подключена к Пакету услуг №5 «Добровольное страхование жизни и здоровья держателей банковских карт», предоставляемых ООО СК «ВТБ Страхование». С 17.09.2014 г. по 19.12.2014 г. она добросовестно вносила платежи по кредиту и внесла четыре платежа в общей сумме 14 000 руб. 27.01.2016 г. по договору от 21.08.2014 г. № из её пенсии удержано 28 386 руб. за период с 21.01.2015 г. по 02.09.2015 г., включая госпошлину, на основании судебного приказа от 22.09.2015 г. по делу № 2-2585/15, который был отменен на основании поданных ею возражений. 16.01.2015 г. она получила травму, в связи с которой находилась на лечении по 20.08.2015 г., а с 31.08.2015 г. по 23.09.2015 г. находилась на лечении по поводу онкологического заболевания, после чего ей установлена инвалидность с 24.11.2015 г. до 01.12.2016 г. (л.д.52 том 1).

Уточнив встречные исковые требования, Ольшевская Е.В. просит взыскать ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу НБ «ТРАСТ» (ПАО) страховую выплату в размере общей суммы задолженности по кредитному договору в сумме 119 392,27 руб. (л.д.169 том 1).

Определением мирового суда от 28.02.2017 г. гражданское дело передано в Ачинский горсуд для рассмотрения по существу (л.д.176 том 1).

В судебное заседание представитель истца НБ «ТРАСТ» (ПАО) не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 21 том 2), согласно ходатайству, указанному в исковом заявлении, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.2-оборот т.1), отзыв по встречному иску не представил.

Ответчик Ольшевская Е.В. в суд не явилась, извещена (л.д. 238 том 1), в заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.184 т.1).

Представитель ответчика по встречному иску ООО СК «ВТБ Страхование» в суд не явился, извещен (л.д.237 том 1), представил письменные возражения, просит рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что по кредитному договору № от 21.08.2014 г. Ольшевская Е.В. не была застрахована. Между ООО СК «ВТБ Страхование» и НБ «ТРАСТ» (ПАО) был заключен договор страхования жизни и трудоспособности физических лиц от несчастных случаев от 22.07.2013 г., по которому Ольшевская Е.В. была застрахована в рамках заключения кредитного договора № от 21.08.2014 г. (л.д.134 том 1, л.д.46 том 2).

          Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования НБ «ТРАСТ» (ПАО) подлежащими удовлетворению, встречные исковые требования Ольшевской Е.В. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

           В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.    Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего

предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (ст.ст. 940, 969 ГК РФ ).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

          В соответствии с п.2 ч.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

          Из материалов дела следует, что 21.08.2014 г. Ольшевская Е.В. обратилась в ОАО НБ «Траст» с заявлением на получение потребительского кредита в размере 101 872,00 руб. на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление является офертой на заключение с Банком кредитного договора, договора банковского счета в соответствии со ст. 435 ГК РФ (л.д. 7-9 том 1).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (далее Условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, акцептом оферты ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета, на который в день его открытия были перечислены заемщику денежные средства, установлен график внесения платежей по кредиту.

         Согласно условиям заявления (оферты) кредит в размере 101872 руб. по кредитному договору № предоставлен ОАО НБ «ТРАСТ» ответчику сроком на 48 месяцев до 21 августа 2018 года с уплатой 19,80 % годовых, сумма ежемесячного платежа составляет 3 489 руб.

        Как следует из Устава Банка в соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка (протокол № 1 от 23 июня 2015 года) наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с законодательством, наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ»(Банк «ТРАСТ» ПАО) (л.д.22 т.1).

       В соответствии с п.3.1.2 Условий для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает на Счете или зачисление на иной счет, который может быть указан клиенту для осуществления платежей в соответствующем письменном уведомлении кредитора, суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа (л.д. 17-оборот том 1).

П.1.2.12 заявления на получение кредита предусмотрено, что в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом оплаты ежемесячного платежа) кредитор вправе взимать с клиента штраф в размере 20% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга в соответствии с Условиями и Тарифами Банка (л.д.8 том 1).

           В соответствии с п.8.10. Условий кредитор имеет право потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по Договору, в случае нарушения клиентом своих обязательств по Договору (л.д.18- оборот том 1).

В соответствии с п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов, в случае пропуска очередного платежа (платежей) по кредиту согласно графику платежей, Банк вправе потребовать от заемщика погасить задолженность, отправив с данной целью требование, установив в нем, в частности, дату исполнения требования (л.д.18том 1).

           В соответствии с графиком платежей заемщик Ольшевская Е.В. должна производить платежи ежемесячно 11-го-13-го числа каждого месяца (л.д.12 том 1). Между тем, из представленной выписки по лицевому счету следует, что ответчик неоднократно нарушала сроки внесения платежей, последний платеж внесен 27.01.2016 г., что подтверждает доводы истца о нарушении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д.4 том 1).

          На основании заявления мирового судьи судебного участка №4 в г. Ачинске и Ачинском районе Красноярского края 22.09.2015 г. был вынесен судебный приказ о взыскании с Ольшевской Е.В. задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от 03.02.2016 г. отменен в связи с поступившими возражениями должника (л.д.16 том 1).

          По состоянию на 07.12.2016 г. задолженность Ольшевской Е.В. по кредитному договору составила 101 458,66 руб., из которых основной долг: 88 739,53 руб., в том числе просроченная за период с 21.09.2015 г. по 21.01.2016 г. в размере 6 639,21 руб.; проценты за пользование кредитом 29 592,13 руб., в том числе просроченные за период с 21.09.2015 г. по 21.01.2016 г. в размере 10 287,79 руб., штрафы в размере 1006,61 руб. (л.д.3 том 1), из которых истец просит взыскать с ответчика Ольшевской Е.В.просроченную задолженность в размере 16 927 руб. (6 639,21+10 287,79).

        В возражениях по встречному иску Ольшевской Е.В. о признании заболевания страховым случаем и взыскании страхового возмещения представитель ООО СК «ВТБ Страхование» указал, что в рамках кредитного договора № заемщик Ольшевская Е.В. застрахована не была, страхование было произведено в рамках кредитного договора № от 21.08.2014 г.

         Проверяя доводы представителя ООО СК «ВТБ Страхование», судом установлено следующее.

         Согласно медицинским документам, представленным истцом, с 03.09.2015 г. Ольшевская Е.В. состоит на учете у <данные изъяты> по поводу <данные изъяты> (л.д.8 т.2).

         17.12.2015 г. Ольшевской Е.В. по результатам МСЭ была установлена <данные изъяты> инвалидности с причиной «Общее заболевание» на срок до 01.12.2016 г., после чего Ольшевская Е.В. с заявлением о переосвидетельствовании в Бюро МСЭ не обращалась (л.д.47).

          В день заключения кредитного договора № от 21.08.2014 г. Ольшевская Е.В. обратилась в ОАО НБ «ТРАСТ» с анкетой-заявлением на заключение договора о выпуске и обслуживании международной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта (л.д.49-57 том 2), в связи с чем, между ней и Банком был заключен договор о карте №.

Как следует из анкеты-заявления, Ольшевская Е.В. выразила согласие на подключение пакета услуг №5«Добровольное страхование жизни и здоровья держателей карт», предоставляемого страховой компанией ООО СК «ВТБ Страхование» и просила заключить с ней договор страхования по указанному Пакету услуг по карте в рамках договора коллективного добровольного страхования заемщиков кредитора, заключенного со страховой компанией, на весь срок страхования (п.17.3) (л.д.54 том 2).

         22.07.2013 г. между ООО СК «ВТБ Страхование» и НБ «ТРАСТ» (ПАО) был заключен договор коллективного добровольного страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.196-202 том 1), по которому Ольшевская Е.В. была застрахована по Пакету услуг №5 (добровольное страхование жизни и здоровья держателей банковских карт) в рамках заключения договора о карте № от 21.08.2014 г.

         Доказательств заключения договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» при заключении кредитного договора № от 21.08.2014 г. Ольшевской Е.В. не представлено.

         Таким образом, судом установлено, что Ольшевская Е.В. в рамках кредитного договора № от 21.08.2014 г., заключенного с ОАО НБ «Траст», застрахована не была, в связи с чем, оснований для признания заболевания страховым случаем и взыскании страхового возмещения не имеется.

         Кроме того, как следует из Памятки застрахованного лица по пакету страховых услуг №5, а также из декларации, подписанной Ольшевской Е.В. при заключении договора о карте №, являющихся приложением к Договору коллективного добровольного страхования от 22.07.2013 г., страховым случаем является постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением 1,2 группы инвалидности (л.д.203 т.2, 58 т.2), тогда как Ольшевской Е.В. была установлена <данные изъяты> инвалидности.

         На основании изложенного, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, с Ольшевской Е.В. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по просроченным платежам в размере 16 927 руб., оснований для удовлетворения встречного иска Ольшевской Е.В. не имеется.

       Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает все расходы с другой стороны.

        Истец просит взыскать с Ольшевской Е.В. расходы по госпошлине в размере 677 руб., однако, доказательства оплаты госпошлины в указанном размере в материалах дела отсутствуют, в связи с чем, госпошлина подлежит взысканию с ответчика в доход в доход бюджета муниципального образования г. Ачинска.

           Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

               Исковые требования ПАО НБ «ТРАСТ» удовлетворить.

        Взыскать с Ольшевской Е. В. в пользу НБ «ТРАСТ» (ПАО) задолженность по кредитному договору в сумме 16 927 рублей.

Взыскать с Ольшевской Е. В. госпошлину в доход бюджета муниципального образования г. Ачинска в сумме 677 рублей.

В удовлетворении встречного иска Ольшевской Е. В. к НБ «ТРАСТ» (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о признании заболевания страховым случаем, взыскании страховой выплаты отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

              Мотивированное решение составлено 23 мая 2017 года.

                 Судья:                                                                          Т.Н. Настенко