Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2141/2022 ~ М-1069/2022 от 21.02.2022

Копия

Дело №

УИД 63RS0№-13

Решение

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ. Промышленный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Умновой Е. В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № по иску ПАФИО1 в лице филиала – Самарское отделение № к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ПАФИО1 в лице филиала - Самарское отделение № обратился с иском о взыскании задолженности по кредитному договору к ответчику ФИО1 А. Р.

В обоснование своих требований указал, что ПАФИО1 на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдал заемщику ФИО1 А. Р. кредит в сумме 986449,87 руб., на срок 84 мес., под 12,9 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ клиент обратился в банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии с п.п. 1.1,1.2 Условий банковского обслуживания данный договор считается заключенным с момента подписания клиентом заявление на банковское обслуживание, подписав которое клиент соглашается с Условиями банковского обслуживания физических лиц.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, с использованием системы ФИО1 и Мобильный банк, что предусмотрено Условиями договора комплексного банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ клиентом выполнен вход в систему ФИО1-ФИО1 и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе Мобильный банк ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на выдачу кредита с указанием суммы кредита, срока, процентной ставки, пароля для подтверждения.

В дальнейшем пароль подтверждения введен клиентом, таким образом, заявка на кредит и данные анкеты подтверждены заемщиком аналогом собственноручной подписи.

В соответствии с выпиской по счету клиента № и журнала смс-сообщений в системе Мобильный банк ДД.ММ.ГГГГ банк зачислил на счет клиента кредит в сумме 986449,87 руб.

Согласно п. 6 кредитного договора заемщик обязался погашать и уплачивать проценты за пользование им путем уплаты ежемесячных аннуитетных платежей согласно графику платежей.

В п. 12 договора определено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение и/или уплату процентов за пользование кредитом по условиям договора заемщик обязался уплатить неустойку в размере 20 % годовых.

Истец указал, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 807795,96 руб., в том числе: просроченный основной долг – 739570,95 руб., просроченные проценты – 60630 руб., неустойка на просроченный основной долг – 4246,14 руб., неустойка на просроченные проценты – 3348,87 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование им, в связи с чем, банком в адрес заемщика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено заемщиком.

На основании изложенного, истец ПАФИО1 в лице филиала - Самарское отделение № просил суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика ФИО1 А. Р. в пользу ПАФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 807795,96 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11277,96 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАФИО1 в лице филиала - Самарское отделение № не явился, извещен судом надлежащим образом, в исковом заявлении заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 А. Р. в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом, по месту регистрации, конверты возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015г. № бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п. 68 названного Постановления ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 2 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Статьей 820 ГК РФ, статьей 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита, включая индивидуальные условия договора и заявление о предоставлении потребительского кредита, могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Судом установлено, что ФИО1 А. Р. является держателем банковской карты ПАФИО1, к которой открыт счет №. Данные обстоятельства предоставляют держателю карты возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания, в соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАФИО1.

Согласно протоколу совершения операций в ФИО1 А. Р. самостоятельно с использованием мобильного устройства с абонентским номером +7 996 7362826 подключила услугу «Мобильный банк» к карте со счетом № и зарегистрировалась в системе ФИО1.

ДД.ММ.ГГГГ через мобильное приложение ФИО1 А. Р. осуществлен вход в систему ФИО1 и размещено заявление-анкета на получение кредита, в котором клиент предлагала ПАФИО1 заключить с ней договор потребительского кредита на сумму в размере 758807,59 руб., сроком на 60 месяцев. Указанная заявка подписана клиентом ФИО1 А. Р. простой электронной подписью, т.е. путем введения клиентом соответствующего одноразового кода подтверждения, направленного банком по смс-сообщению на номер мобильного телефона клиента.

ПАФИО1, рассмотрев оферту клиента ФИО1 А. Р., разработал для заемщика индивидуальные условия «Потребительского кредита», подписав которые ДД.ММ.ГГГГ простой электронной подписью (введение верного кода подтверждения, отправленного банком клиенту в смс-сообщении) ФИО1 А. Р. согласилась на предоставление ей банком кредита на указанных индивидуальных условиях.

Таким образом, между ПАФИО1 и ответчиком ФИО1 А. Р. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептном порядке с использованием мобильного приложения ФИО1, путем подписания простой электронной подписью заключен кредитный договор №, т.е. в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 435, 438, 820 ГК РФ, положениями ФЗ "Об электронной подписи", ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен сторонами на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – 986449,87 руб. (п.1); срок возврата – 84 месяца с даты фактического предоставления кредита (п.2); процентная ставка – 12,90 % годовых (п.4).

В соответствии с отчетом об операциях по счету № и протоколом совершения операций в системе ФИО1 ПАФИО1 надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению заемщику ФИО1 А. Р. кредита в сумме 986449,87 руб., перечислив сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет.

Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязался погасить кредит в 84 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 17891,87 руб., подлежащих уплате 10 числа каждого календарного месяца.

Установлено, что заемщик ФИО1 А. Р. ненадлежащим образом исполняла принятые обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, допуская нарушение сроков внесения и размера ежемесячных аннуитетных платежей в счет погашения суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного долга.

Кредитор ПАФИО1, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО1 А. Р. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, направил в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 787393,20 руб., в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которое не исполнено заемщиком.

Таким образом, согласно расчету истца, задолженность ответчика ФИО1 А. Р. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 807795,96 руб., в том числе: просроченный основной долг – 739570,95 руб., просроченные проценты – 60630 руб., неустойка на просроченный основной долг – 4246,14 руб., неустойка на просроченные проценты – 3348,87 руб. Суд признает данный расчет правильным, ответчиком он не опровергнут. У суда не имеется оснований сомневаться в верности произведенного расчета, поскольку он произведен арифметически правильно и основан на условиях заключенного между сторонами договора, в том числе, суд полагает, что размер неустоек, заявленных к взысканию, рассчитан истцом согласно условиям кредитного договора, является разумным и соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 А. Р. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с чем, с ответчика ФИО1 А. Р. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 807795,96 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 А. Р. не надлежащим образом исполняла свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности, в адрес заемщика банком направлялись требования о досрочном возврате кредита и расторжении договора, которые не были удовлетворены во внесудебном порядке.

Учитывая, что заемщик ФИО1 А. Р. длительное время (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 807795,96 руб., суд считает, что заемщиком в данном случае существенно нарушены условия договора, следовательно, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика ФИО1 А. Р. в пользу истца в полном объеме, а именно, в сумме 11277,96 руб., поскольку подтверждаются платежным поручением.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАФИО1 в лице филиала - Самарское отделение № удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 807795,96 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 11277,96 руб., а всего взыскать 819 073 (восемьсот девятнадцать тысяч семьдесят три) руб. 92 коп.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись Е. В. Умнова

Копия верна: Судья: Секретарь:

Подлинный документ подшит в материалах дела №

(УИД 63RS0№-13) Промышленного районного суда <адрес>