Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-106/2019 (2-6973/2018;) ~ М-6951/2018 от 16.10.2018

Дело № 2-106/2019 / 66RS0003-01-2018-006920-66

Мотивированное заочное решение суда составлено 27 мая 2019 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 22 мая 2019 года

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Головой Ю.В., при секретаре Коровиной Ю.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» БАНК к Некрасову А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» БАНК обратилось в суд с вышеуказанным иском. В обоснование требований указано, что 24.11.2016 между ПАО «АК БАРС» БАНК и Некрасовым А.С. был заключен кредитный договор № 1930408060342001, в редакции дополнительного соглашения от 14.08.2014 (далее – кредитный договор), на предоставление кредита в сумме 14700 000 руб. на приобретение в собственность Некрасова А.С. жилого дома, расположенного по адресу: ***, за цену 18060000 руб. и земельного участка, находящегося по адресу: *** *** за цену 2940000 руб. Общая стоимость объектов недвижимости составила 21000000 руб. Срок предоставления кредита 180 месяцев, считая от даты предоставления кредита. Процентная ставка - 18% годовых. Кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления кредита на счет ***, открытый на имя заемщика. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека объектов недвижимости. Банком обязательства по договору были исполнены в полном объеме. Ответчиком обязательства по кредитному договору в части внесения платежей в погашение сумму основного долга, а также процентов за пользование кредитом нарушаются. По состоянию на 28.09.2018 сумма задолженности по кредиту составляет 17192400,56 руб., в том числе основной долг 14497464,58 руб., проценты за пользование кредитом 2694965,98 руб. На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор *** от 24.11.2016, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Некрасовым А.С., взыскать с Некрасова А.С. в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность кредитному договору *** от 24.11.2016 в размере 17192400,56 руб., в том числе задолженность по кредиту 14497464,58 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом 2694935,98 руб., взыскать проценты за пользование кредитом на сумму задолженности по кредиту 14497464,58 руб. за период с 29.09.2018 исходя из процентной ставки 18% годовых по дату вступления решения суда в законную силу включительно, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины 66000 руб. Кроме того, истец просил обратить взыскание на заложенное в обеспечение кредитных обязательств имущество: жилой дом по адресу: ***, кадастровый ***, площадью 609,9 кв.м. (далее – также жилой дом), земельный участок площадью 1464 кв.м., кадастровый *** из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «под индивидуальную жилую застройку», находящийся по адресу: *** (далее – также земельный участок), принадлежащие ответчику, определить начальную продажную стоимость равную восьмидесяти процентам рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, путем реализации его с публичных торгов, а также взыскать расходы на проведение экспертизы.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте, дате и времени судебного заседания надлежащим образом и в срок, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Некрасов А.С. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом и в срок, причины неявки суду неизвестны.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом и в срок, не просило рассмотреть дело в свое отсутствие либо отложить рассмотрение дела.

При таких обстоятельствах суд считает возможным в соответствии со статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие истца, третьего лица, а также ответчика в порядке заочного производства, с чем согласен истец.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. В силу положений статьи 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 24.11.2016 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № 1930408060342001, согласно условиям которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 14700 000 руб. на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка – 18% годовых (пункт 1.1). Заемщик обязался вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором (пункт 1.2). Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретение в собственность Некрасова А.С. жилого дома и земельного участка. Общая стоимость объектов недвижимости – 21000000 руб. (пункт 1.3). Кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет *** в ПАО «АК БАРС» БАНК, открытый на имя заемщика, не позднее 1 рабочего дня, считая с даты предоставления договора купли-продажи объектов недвижимости с отметкой регистрирующего органа, подтверждающей регистрацию перехода права собственности и ипотеки объектов недвижимости (пункт 2.1). Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет, указанный в пункте 2.1 договора (пункт 2.3). Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей (пункт 3.7.5), состоящих из суммы процентов и суммы в счет возврата кредита (пункт 3.4) путем обеспечения наличия денежных средств, достаточных для совершения соответствующих платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование им, а также неустойки (штрафа и пени при наличии) на счете, указанной в пункте 2.1 договора в дату исполнения обязательств по уплате соответствующих платежей.

Дополнительным соглашением к кредитному договору от 14.08.2017 по соглашению сторон изменен порядок возврата кредита. Условия кредитного договора, не затронутые дополнительным соглашением, остаются неизменными и обязательными для исполнения сторонами.

Согласно банковскому ордеру № 121727214 от 07.12.2016, выписке по лицевому счету за период с 23.11.2016 по 28.09.2018, ответчику был предоставлен кредит в размере 14700 000 руб. в соответствии с условиями кредитного договора *** от 24.11.2016 путем перечисления денежных средств на счет № ***.

Таким образом, как следует из материалов дела, банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, доказательств иного суду не представлено, получение денежных средств Некрасовым А.С. не оспорено.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 4.4. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в том числе, в случае просрочки заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств во внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Требование о возврате суммы задолженности, направленное в адрес ответчика почтовым отправлением, по настоящее время ответчиком добровольно не исполнено.

Судом установлено, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, доказательств иному суду не представлено. Ранее в судебных заседаниях представителями ответчика указанные обстоятельства не оспаривались.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору от 24.11.2016 по состоянию на 28.09.2018 составляет 17192400,56 руб., включая просроченный основной долг 14497464,58 руб., просроченные проценты 2694935,98 руб.

Иного расчета задолженности суду не представлено, как не представлено доказательств отсутствия задолженности.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № 1930408060342001 от 24.11.2016 подлежат удовлетворению в полном объеме.

Также истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом с 29.09.2018 до даты вступления решения суда в законную силу.

Пунктом 3.1 кредитного договора предусмотрено, что проценты начисляются на остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день фактического возврата кредита включительно. Со дня, следующего за днем окончания срока возврата кредита либо со дня, следующего за днем расторжения настоящего договора, если настоящий договора расторгнут ранее окончания срока возврата кредита, проценты за пользование кредитом начислению не подлежат (пункт 3.1).

При таких обстоятельствах, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию по день вынесения решения суда из расчета 18% годовых от суммы основного долга в размере 14497464,58 руб.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с неоднократно имевшими место нарушениями заемщиком срока уплаты платежей по кредиту, неисполнения обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требование истца о расторжении кредитного договора с ответчиком подлежит удовлетворению.

Оценивая требование истца об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору имущество, суд приходит к следующему.

Согласно выписке из Единого государственного реестра, жилой дом и земельный участок принадлежат на праве собственности Некрасову А.С., в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК установлено ограничение в виде ипотеки.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 стать 307 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1.4 кредитного договора в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил кредитору в залог объекты недвижимости – жилой дом, находящийся по адресу: Свердловская область, Невьянский район, дачный поселок Таватуй, ул. Ленина д. 148, с кадастровым номером 66:15:3001003:753, площадью 609,9 кв.м., за цену 18 060 000 руб., и земельный участок площадью 1 464 кв.м., кадастровый ***, из состава земель населенных пунктов с разрешенным видом использования «под индивидуальную жилую застройку», находящийся по адресу: Свердловская область, Невьянский район, дачный поселок Таватуй, ул. Ленина д. 148, за цену 2 940 000 руб. Это также подтверждается закладной от 11.11.2016 (с учетом соглашения об изменении содержания закладной от 17.08.2017).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных статьей 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по настоящему делу не установлено.

С учетом периода просрочки исполнения обязательства и суммы неисполненного обязательства, нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным (составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотека). Кроме того, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

Согласно статьей 79 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, в том числе на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно статье 78 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Как следует из кредитного договора, кредит предоставлен для целей приобретения в собственность Некрасова А.С. объектов недвижимости - жилого дома и земельного участка по адресу: ***.

В силу статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в числе прочего, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Истец просит установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки при его реализации с публичных торгов в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в соответствии с отчетом оценщика. Ответчиком в данной части обоснованных возражений представлено не было.

Учитывая изложенное, принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ответчиком обязательств по договору займа, а также факт обеспечения договора кредита залогом, суд считает возможным обратить взыскание на жилой дом и земельный участок путем продажи с публичных торгов с установлением цены имущества в размере 80% от рыночной стоимости указанных объектов.

Согласно заключению эксперта ФБУ Уральский РЦСЭ Минюста России – В. № 81/04-2 от 12.04.2019, рыночная стоимость жилого дома на момент проведения экспертизы составила 18853238 руб., рыночная стоимость земельного участка на момент проведения экспертизы составила 3323280 руб.

Не доверять заключению эксперта, назначенного судом, у суда не имеется оснований, поскольку оно составлено специалистом, не заинтересованным в исходе данного дела, предупрежденным об уголовной ответственности. Выводы эксперта соответствуют обстоятельствам дела и совокупности иных доказательств, исследованных судом, никем из лиц, участвующих в деле, по существу не оспорены.

При установлении начальной продажной стоимости объектов недвижимости суд принимает во внимание заключение эксперта ФБУ Уральский РЦСЭ Минюста России – В. № 81/04-2 от 12.04.2019 об определении рыночной стоимости спорных объектов.

При таких обстоятельствах, начальная продажная цена имущества устанавливается в отношении жилого дома в размере 15082590,40 руб., в отношении земельного участка 2658624 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу положений статей 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Определением Кировского районного суда г. Екатеринбурга от 05.12.2018 по делу назначена судебная оценочная экспертиза, обязанность по оплате экспертизы возложена на истца. Указанная обязанность истцом исполнена, что подтверждается платежным поручением № 5425 от 26.02.2019.

Учитывая положения статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, имеются основания для взыскания указанных расходов с ответчика.

Судом установлено, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 000 руб., что подтверждается платежным поручением от 08.10.2018.

Вместе с тем, из положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, следует, что максимальный размер государственной пошлины, подлежащий уплате при предъявлении иска имущественного характера при цене иска свыше 1 000 000 руб. составляет 60 000 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины в размере, большем предусмотренного законом, не имеется, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 60000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к Некрасову А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредиту, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 1930408060342001 от 24.11.2016, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и Некрасовым А.С..

Взыскать в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК с Некрасова А.С. задолженность по кредитному договору № 1930408060342001 от 24.11.2016 в размере 17192400,56 руб., в том числе сумму основного долга – 14497464,58 руб., проценты – 2694935,98 руб., продолжить начисление процентов за пользование кредитом на сумму основного долга в размере 14497464,58 руб. из расчета 18% годовых, начиная с 29.09.2018 по день вступления решения суда в законную силу, а также расходы на проведение экспертизы в размере 45000 руб., расходы на оплату государственной пошлины 60000 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом по адресу: ***, кадастровый ***, площадью 609,9 кв.м., принадлежащий на праве собственности Некрасову А.С., путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость имущества в размере 15082590,40 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – земельный участок площадью 1464 кв.м., кадастровый *** из состава земель населенных пунктов, с разрешенным видом использования «под индивидуальную жилую застройку», находящийся по адресу: ***, принадлежащий на праве собственности Некрасову А.С., путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость имущества в размере 2658624 руб.

В остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Голова