Решение по делу № 2-2680/2015 ~ М-1594/2015 от 11.03.2015

Дело № 2-2680/2015

Изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 12 мая 2015 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Логвиновой Е.С.,

при секретаре Блохиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кочевых А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» (до внесенных в Устав изменений – ЗАО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Кочевых А.Ю. о взыскании задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Кредитный договор).

Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ Кочевых А.Ю. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» (до внесенных в Устав изменений – ЗАО «Банк Русский Стандарт») (далее – банк, АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, в котором просил заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей Кредитный договор, в рамках которого просил открыть ему банковский счет (счет Клиента) и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента, после чего, согласно поручения клиента, изложенного в заявлении, перечислить денежные средства на счет Карты. В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Кредитного договора будут являться действия банка по открытию ему счета клиента и то, что он ознакомлен, полностью согласен, обязуется неукоснительно соблюдать и получил на руки условия и График платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора. Рассмотрев заявление клиента, банк открыл ему счет клиента №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Графике платежей, тем самым, заключив кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора, банк, во исполнение своих обязательств, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 265 000 рублей, после чего по Распоряжению ответчика, в безналичном порядке перечислил денежные средства на указанный клиентом счет. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – ... дня; процентная ставка - ...%; размер ежемесячного платежа – 9860 рублей (последний платеж 9390,34 рублей). Согласно условий кредитного договора ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очереноных платежей, банк в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 21539,77 рублей, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком на погашена и составляет (с учетом процентов, плат за просрочку очередных платежей) 215 399 рублей 77 копеек. Просят взыскать с ответчика Кочевых А.Ю. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 287 774 рублей 09 копеек, в том числе суммы основного долга в размере 187761 рубль 14 копеек, процентов в размере 23838 рублей 63 копейка, платы за пропуск платежа по графику в размере 3 800 рублей 00 копеек, неустойки в размере 72 374 рублей 32 копейки. Также просят взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6077 рублей 74 копейка.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Путин С.П. заявленные исковые требования банка поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в иске.

Ответчик Кочевых А.Ю., извещенный о дате и времени рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, доверил представлять свои интересы представителю Исаченко А.Н.

Представитель ответчика Кочевых А.Ю. по доверенности Исаченко А.Н. в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично, представила письменный отзыв на иск (л.д. №-№), дала аналогичные пояснения.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает заявленные АО «Банк Русский Стандарт» требования подлежащими частичному удовлетворению ввиду следующего.

В соответствии с положениями статьи 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (часть 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (часть 2).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что Кочевых А.Ю. ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО «Банк Русский Стандарт» (до внесенных в Устав изменений – ЗАО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, содержащихся в Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, Кредитный договор, в рамках которого просил банк: открыть ему банковский счет (Счет клиента), предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента, после чего согласно поручения клиента, изложенного в заявлении. Перечислять денежные средства на Счет карты.

В заявлении указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения о заключении с ним кредитного договора являются действия банка по открытию счета, а также, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора, наряду с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ, будут являться Условия и График платежей, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Ответчик Кочевых А.Ю., действуя добровольно и в своем интересе, направил банку предложение (оферту) о заключении Кредитного договора. Также ответчиком Кочевых А.Ю. было указано, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты будут являться действия банка по открытию банковского счета (счета клиента).

В Условиях и Графике платежей были определены: проценты по кредиту в размере ...% годовых. В Условиях также указан порядок образования и погашения задолженности, режим банковского счета, права и обязанности сторон, порядок начисления неустойки в случае неисполнении клиентом обязательств, порядок расторжения договора и т.п.

Рассмотрев предложение ответчика Кочевых А.Ю., ДД.ММ.ГГГГ банк открыл ему счет клиента №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Графике платежей. Тем самым Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ.

После заключения кредитного договора банк, во исполнение своих обязательств по договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 265 000 рублей 00 копеек, после чего, по распоряжению ответчика в безналичном порядке перечислил денежные средства на указанный клиентом счет.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: срок кредита – ... дня; процентная ставка - ...%; размер ежемесячного платежа – 9860 рублей (последний платеж 9390,34 рублей).

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязался осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, и иные платежи в соответствии с Условиями и Графиком платежей. Погашение задолженности должно было осуществляться путем ежемесячного размещения на счете денежных средств в соответствии с Графиком платежей (погашения).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В связи с тем, что ответчик на своем счете размещал денежные средства на счете с просрочками и не в полном объеме, ответчику Кочевых А.Ю. согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ и условий договора был выставлен заключительный счет-выписка. В случае выставления банком клиенту заключительного счета-выписки сумма, указанная в нем, является суммой полной задолженности клиента перед банком и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете выписке.

Заключительный счет-выписка содержал суммы полной задолженности ответчика перед банком, составившей – 215 399 рублей 77 копейки и срок для погашения задолженности - не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Доказательств погашения сложившейся перед банком задолженности ответчиком не представлено.

Согласно п. 11.1 Условий в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки.

Принимая решение об удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт», суд, руководствуясь принципом свободы договора, исходит из того, что все существенные условия договора были согласованы сторонами, что свидетельствует о его заключенности.

Суд принимает во внимание, что все существенные условия кредитного договора содержатся в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Графике платежей, с которыми Кочевых А.Ю. был ознакомлен, полностью согласилась и обязалась неукоснительно выполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ. Условия содержат подробную информацию о порядке и условиях возврата кредита и последствия нарушения обязательства по возврату.

В соответствии с условиями кредитного договора, изложенными в Графике платежей, установлена плата за пропуск очередного платежа, совершенный впервые - в размере 300 рублей, 2-й раз подряд – в размере 500 рублей, 3-ий раз подряд - в размере 1000 рублей, 4-ый раз подряд - в размере 2 000 рублей.

Из выписки по счету следует, что ответчик платежи в установленном графиком погашения задолженности размере не вносил, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания платы за пропуск очередного платежа в размере 3800 рублей.

Суд отмечает, что представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в полной мере соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Оснований не доверять указанному расчету у суда не имеется; каких-либо доказательств, опровергающих размер задолженности, материалы дела не содержат.

Кроме того, в соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, с учетом заявленного ответчиком ходатайства, с учетом срока нарушения исполнения обязательства, находит подлежащую взысканию сумму неустойки (пени) несоразмерной последствиям нарушенного обязательства и полагает необходимым с учетом положений ст. 333 ГК РФ снизить её размер до 30 000 рублей 00 копеек.

Оснований для снижения платы за пропуск платежей по графику не установлено.

Согласно условиям заключенного кредитного договора плата за пропуск платежей по графику является мерой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, в связи с чем подлежит взысканию с ответчика в полном объеме. Оснований для применения ст. 333 ГК РФ нет.

Таким образом, поскольку до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в общей сумме 245 399 рублей 77 копеек.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину, которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

Таким образом, с ответчика Кочевых А.Ю. подлежат взысканию в пользу АО «Русский Стандарт» расходы по уплате госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5 653 рублей 99 копеек.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Кочевых А. Ю. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 245 399 рублей 77 копеек, в том числе: сумма основного долга в размере 187 761 рубль 14 копеек, проценты в размере 23 838 рублей 63 копейки, плата за пропуск платежа 3 800 рублей 00 копеек, неустойка в размере 30 000 рублей 00 копеек.

Взыскать с Кочевых А. Ю. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5653 рубля 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья         Е.С.Логвинова