Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1266/2018 ~ М-156/2018 от 12.01.2018

Дело № 2-1266/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 апреля 2018 года

Ленинский районный суд г. Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Космачевой О.В.,

при секретаре Аксенцовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Васильева Виталия Сергеевича к ПАО «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения № 8609 о признании незаконными действий по блокировке счета, возложении обязанности по его разблокировке и взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Васильев В.С. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения № 8609 о признании незаконными действий по блокировке банковского счета № по вкладу «Maestro Социальная», открытого на его имя в дополнительном офисе № 8609/00091, и выданной к счету банковской карты №; возложении обязанности по их разблокировке; взыскании денежной компенсации морального вреда. В обоснование требований указал, что на его имя в ПАО «Сбербанк России» открыт банковский счет по вкладу №, на который осуществляет перевод денежных средств по договору займа, и вышеназванный счет №, на который зачисляется только пенсия. Банком был заблокирован его счет и выданная в отношении него карта, вследствие чего он был ограничен в снятии наличных денежных средств, превышающих размер более 50 000 руб., лишен возможности использования карты в режиме удаленного доступа к счету и ее использования через терминал. При обращении ДД.ММ.ГГГГ с претензией по разблокировке счета и карты им получено смс-сообщение о необходимости предоставления документов, подтверждающих происхождение денежных средств и цель операций по карте за период с 22 октября по ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение данного требования им ошибочно были представлены сведения в отношении иного счета (№), после этого иных запросов в его адрес не поступало, но банковский счет и карта разблокированы не были. Указал, что счет и карта были заблокированы Банком в отсутствие с его стороны каких-либо нарушений Правил пользования вышеуказанной картой. (л.д. 3-6).

Истец Васильев В.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель истца Кудрявцева Е.В. в судебном заседании на требованиях в части возложении обязанности по разблокировке банковского счета и карты не настаивала ввиду того, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ такие действия Банком были выполнены, требования о признании действий незаконными и взыскании денежной компенсации морального вреда, судебных издержек поддержала по основаниям, приведенным в иске и письменных пояснениях. (л.д. 93-95).

Представитель ПАО «Сбербанк России» Баранова В.В. в судебном заседании требования не признала, привела позицию, изложенную в письменных возражениях. (л.д. 53-58, 87-90).

Заслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 36 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Исходя из положений ст.ст.848, 854 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. (ч.3 ст. 847 ГК РФ).

В силу п. 9 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа (то есть способа перевода денежных средств с использованием в том числе платежных карт) может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Пунктом 10 ст. 9 указанного выше Федерального закона предусмотрено, что приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Васильевым В.С. заключен договор об открытии банковского вклада «Пенсионный плюс» счет №. (л.д. 39-43).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Васильева В.С. ПАО «Сбербанк России» была выпущена банковская карта Сбербанк-Maestro Социальная № (до перевыпуска №) по счету №. (л.д. 25,26-32).

Согласно п. 1.1. Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк настоящие Условия использования карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее – Памятка по безопасности), Заявлением на получение карты (далее - Заявление), надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом (далее - Клиент), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам (далее - Тарифы Банка, являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» (далее - Банк) договором о выпуске и обслуживании банковских карт (далее - Договор).

Карта является собственностью Банка и выдается во временное пользование (п. 2.1. Условий…).

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящим Договором, Банк открывает Клиенту Счет. На остаток средств на Счете начисляются проценты в соответствии с Тарифами Банка (п. 3.1. Условий…).

Держателем Карты является лицо, которому выпущена карта, получившее право на пользование Картой в соответствии с настоящим Договором. Образец подписи Держателя Карты имеется на оборотной стороне Карты (при наличии полосы для подписи) (п. 2.3. Условий…).

Банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности (п. 2.9. Условий…).

В соответствии с п.2.10.1 Условий… Банк имеет право приостановить или прекратить действие карты при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента либо нарушение действующего законодательства.

Пунктом 2.10.2. Условий… установлено, что банк имеет право полностью или частично приостановить операции по счету Карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" Федеральный закон регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, а также отношения юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанные с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о ее осуществлении должно быть выполнено, в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое лицо, осуществляющее операцию с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с подпунктом 3 пункта 2.4 статьи 6 настоящего Федерального закона (п. 10 ст. 7 ФЗ).

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 11 ст. 7 ФЗ).

Из пояснений стороны истца следует, что в ДД.ММ.ГГГГ Банком незаконно был заблокированы его счет №, куда зачислялись только пенсионные платежи, и выданная к нему карта, вследствие чего он был ограничен в снятии наличных денежных средств, превышающих размер более 50 000 руб., лишен возможности использования карты в режиме удаленного доступа к счету и ее использования через терминал.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес руководства Смоленского отделения № 8609 ПАО «Сбербанк России» им была направлена претензия с требованием о разблокировании счета, к которой приложены копия договора купли-продажи принадлежащего ему транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ и договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный им с ООО «СтройТехМонтаж». (л.д. 7-8, 44-46).

На данное обращение ДД.ММ.ГГГГ на указанный в претензии номер Банком было направлено смс-сообщение, в котором сообщалось о том, что действие его карты и доступ в Сбербанк Онлайн приостановлены на основании 115-ФЗ; для рассмотрения возможности возобновления действия карты / услуги Сбербанк Онлайн ему необходимо представить документы, подтверждающие происхождение денежных средств и цель проведения операций по карте за период с 22 октября по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 47).

Во исполнение требований Банком, по утверждению стороны истца, им ошибочно были представлены сведения в отношении иного счета (№), после этого иных запросов в его адрес не поступало, но банковский счет и карта разблокированы не были.

Согласно выписке по счету № ( по карте) на указанный счет производится зачисление пенсии, в том числе и в период ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 33-38).

Как следует из выписки по счету Васильева В.С. № (по вкладу), на указанный счет производились безналичные перечисления денежных средств <адрес> по социальному развитию с указанием платежа «компенсация расходов на оплату ЖКХ по Областному закону №-з, а также от ООО «Стройтехмонтаж» с указанием назначения платежа « возврат займа учредителю по договору займа ДД.ММ.ГГГГ»: ДД.ММ.ГГГГ –в сумме 30 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1 271 000 руб. (ДД.ММ.ГГГГ выдано наличными Васильеву С.В. 1 270 000 руб.); ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 1 500 000 руб. (выданы налично ДД.ММ.ГГГГ); ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 500 000 руб. (выданы налично ДД.ММ.ГГГГ); ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 1 200 000 руб. (выдано наличными ДД.ММ.ГГГГ); ДД.ММ.ГГГГ – в сумме 500 000 руб. (л.д. 41-43). Согласно выписке в последующем выдача денежных средств со вклада Васильеву С.В. не производилась, остаток средств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 610 061 руб.

В обоснование заявленных требований Васильев С.В. указал, что счет и карта были заблокированы Банком в отсутствие с его стороны каких-либо нарушений Правил пользования вышеуказанной картой.

В соответствии с п. 1 ст. 6 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 руб. либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 руб., или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится, в частности, к предоставлению юридическими лицами, не являющимися кредитными организациями, беспроцентных займов физическим лицам и (или) другим юридическим лицам, а также получению такого займа; к операциям по банковским счетам (вкладам).

В силу пункта 2 ст. 7 названного Федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер. Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Положение о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма утверждено Банком России 02.03.2012 года за № 375-П и предусматривает, в том числе, программу формирования в кредитной организации работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом, юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу от выполнения распоряжения клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) с учетом положений пункта 1 статьи 7 Закона о противодействии отмыванию доходов.

Согласно абз. 10 п. 5.2 Положения Банка России от 02.03.2012 N 375-П в случае совершения необычных сделок, т.е. в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, кредитная организация вправе обеспечить повышенное внимание к операциям клиента с денежными средствами, а также отказать клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переходе на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом).

В соответствии с Классификатором, являющимся Приложением к Положению № 375, признаками, указывающими на необычный характер сделок относятся, в том числе, регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме, либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней (код 1411); иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств (код 1499).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в адрес Московского Главного территориального Управления Банка России в форме электронного сообщения направлен отчет о сомнительных операциях по открытым на имя Васильева С.В. счетам № и № с указанием кодов признаков сомнительности операций, а именно, по зачислению денежных средств в возврат займа по счету вклада и выдаче денежных средств как наличными, так и через АТМ со счета вклада и карты. (л.д. 61-66).

Федеральный закон № 115-ФЗ предоставляет Банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Поскольку на счет истца не предназначенный для осуществления предпринимательской деятельности, неоднократно зачислялись крупные денежные суммы, а в последующем значительные или крупные денежные сумма Васильевым С.В. по счетов получались у ответчика имелись основания для отнесения совершаемых сделок к сомнительным, подпадающим под действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес истца направлено письмо о необходимости предоставления документов по операциям по счету № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. (л.д. 83).

Как установлено по делу, Васильевым С.В. документы, необходимые Банку для фиксирования информации о целях проводимых им операций (в частности, в отношении платежей по займу, причем именно указанный в назначении платежа договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ) были представлены только в ДД.ММ.ГГГГ, после чего с ДД.ММ.ГГГГ карта банком была разблокирована. (л.д. 67-77).

Поскольку истцом своевременно не были представлены документы, необходимые для фиксирования информации о целях проводимых им операций, а также документы, исключающие возможность возникновения вышеуказанных опасений Банка, ответчик правомерно реализовал свое право, предусмотренное п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

Учитывая, что сомнения в законности операций, влекущих получение истцом значительной суммы наличных денежных средств, не были устранены в ходе внутренней проверки, проведенной Банком, действия ответчика по приостановлению для истца доступа к услуге дистанционного совершения банковских операций, совершенны в порядке принятия внутренних организационных мер, предусмотренных п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ.

В силу п. 12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Блокировка карты является процедурой технического ограничения на совершение операций с ее использованием, предусматривающая отказ банка в предоставлении авторизации (получения от банка разрешения, необходимого для использования операции с картой, и обязывающая банк исполнить распоряжение ее держателя), то есть ограничение дистанционной возможности управления счетом.

Доказательств того, что Банк препятствовал Васильеву С.В. в получении денежных средств с карты при личном обращении в отделение ПАО "Сбербанк России", поскольку банк не заблокировал счет, а заблокировал карту, ограничив дистанционные возможности по управлению счетом, истцом суду по правилам ст. 56 ГПК РФ не представлено. Представителем истца не оспаривалось, что сотрудниками Банка было предложено получать денежные средства со счета карты в кассе при личном обращении.

Доводы стороны истца о том, что Васильевым С.В. нарушений нормативных актов Банка при использовании банковской карты допущено не было, перевод денежных средств со счета вклада на счет карты никогда не производился, более того по информации сотрудников Банка данное действие невозможно, суд находит несостоятельными.

Согласно ст. 209 ГК РФ Банку, как собственнику, принадлежит право владения. Пользования и распоряжения своим имуществом в виде банковской карты.

При этом в силу положений п.10.1 и п.11.1 Условий при пользовании предоставляемыми Банком услугами с использованием банковской карты клиент в системе дистанционного обслуживания получает доступ к совершению операций по счету карта и иным счетам в Банке.

Таким образом, владея банковской картой, как средством электронного платежа, истец получал доступ и мог совершать операции не только по счету карты, по и иным своим счетам в банке (в частности осуществлять переводы между счетами).

При таком положении, доводы истца о незаконности действий Банка, совершенных порядке принятия внутренних организационных мер, предусмотренных п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, повлекших нарушение его прав, а равно производные им требования о взыскании денежной компенсации морального вреда суд находит необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

Оснований для возложения на Банк обязанности по разблокированию счета и карты также не имеется, поскольку в настоящее время выданная истцу банковская карта активна и доступна для финансовых операций, в том числе в порядке дистанционного обслуживания.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Васильева Виталия Сергеевича к ПАО «Сбербанк России» в лице Смоленского отделения № 8609 о признании незаконными действий по блокировке счета и банковской карты, возложении обязанности по его разблокировке, взыскании компенсации морального вреда и судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд в течение месяца.

    Председательствующий судья     О.В. Космачева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.