Решение по делу № 2-1094/2017 ~ М-589/2017 от 05.06.2017

№ 2-1094/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 декабря 2017 года         п. Березовка

Березовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Золотухиной А.Б.,

при секретаре Майер Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Черкашина Е.В. к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

Черкашина Е.В. обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя. Требование мотивировала тем, что <дата> ею с ПАО «ВТБ24» заключен кредитный договор № на сумму 731 707 рублей. В типовую форму кредитного договора были включены условия, возлагающие на нее обязанность уплатить в ООО СК «ВТБ Страхование» сумму в размере 131 707 рублей, в счет оплаты страховой премии. В этот же день – <дата> ею с ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Лайф +», страховая премия составила 131 707 рублей. <дата> она досрочно закрыла кредитный договор, в связи с чем <дата> обратилась к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования жизни и выплате выкупной суммы. Однако до настоящего времени ответчиком денежные средства не выплачены. Просит суд взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в ее пользу выкупную сумму по договору страхования в размере 121 603 рубля 44 копейки, в счет компенсации морального вреда взыскать 3 000 рублей, возместить судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, взыскать штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В судебное заседание истец Черкашина Е.В., представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» не явились, о дне рассмотрения дела извещались своевременно, должным образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель третьего лица ПАО «ВТБ 24» в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения дела извещался своевременно, должным образом.

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 32 Закона РФ от <дата> N 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что <дата> Банк ВТБ 24 (ПАО) и Черкашина Е.В. заключен кредитный договор № на сумму 731 707 рублей на срок по <дата> (л.д. 6-10).

В этот же день – <дата> Черкашина Е.В. с ООО СК «ВТБ Страхование» заключен договор страхования по программе «Лайф +», по которому страховыми случаями являются: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, госпитализация в результате несчастного случая и болезни, травма. Срок действия данного договора определен с 00 час. 00 мин. <дата> по 24 час. 00 мин. <дата>, страховая сумма составила 731 707 рублей, страховая премия – 131 707 рублей, также определен ежемесячный аннуитетный платеж в размере 18 184 рубля 80 копеек. В подтверждение заключения договора страхования Черкашина Е.В. выдан Полис Единовременный взнос №, из которого следует, что неотъемлемой частью настоящего полиса являются Особые условия страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» (л.д. 13).

В соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Единовременный взнос» (далее по тексту – Особые условия) договор страхования прекращает свое действие в случаях: истечения срока действия договора страхования; исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме; прекращение действия договора страхования по решению суда; в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Также договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон. В с п. 6.6. Особых условий страхователь имеет право отказаться от договора страхования в любое время. При отказе страхователя – физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (5 рабочих дней с даты его заключения), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком или уполномоченным представителем страховщика в полном объеме (п. 6.6.1), при отказе страхователя – физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения, уплаченная страховая премия возврату не подлежит (п. 6.6.6). Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 6.7) (л.д. 14-17).

Также Особыми условиями определен порядок и размер страховой выплаты, так страховщик осуществляет страховую выплату при наступлении страхового случая:

- «смерть в результате несчастного случая и болезни», «инвалидность в результате несчастного случая и болезни» - в размере 100% страховой суммы;

- «госпитализация в результате несчастного случая и болезни» - в размере ежемесячного аннуитетного платежа, установленного в полисе на дату заключения договора страхования, за каждый подтвержденный месяц госпитализации;

- «травма» в соответствии с таблицей страховых выплат при телесных повреждениях застрахованного в результате несчастного случая в процентах от страховой суммы (л.д. 15).

Также судом установлено, что <дата> Черкашина Е.В. полностью погашена задолженность по кредитному договору (л.д. 18-20).

<дата> Черкашина Е.В. в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» направлена претензия с просьбой произвести перерасчет суммы страховой премии и возвратить ей денежные средства за неиспользованный период в связи с погашением задолженности по кредитному договору в полном объеме (л.д. 21-23).

Оценивая представленные доказательства, суд исходит из того, что досрочное погашение кредита заемщиком не указано в ст. 958 ГК РФ в качестве основания для досрочного прекращения договора страхования. Досрочное погашение кредита не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При этом суд принимает во внимание тот факт, что договор страхования действует на период с 00 час. 00 мин. <дата> по 24 час. 00 мин. <дата>, выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев: «инвалидность в результате несчастного случая и болезни», «госпитализация в результате несчастного случая и болезни», «травма» является застрахованная Черкашина Е.В., при наступлении страхового случая «смерть в результате несчастного случая и болезни» - наследники застрахованного.

Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора страхования и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

Поскольку договор страхования не предусматривает возможность возврата части страховой премии в случае отказа страхователя от договора, оснований для перерасчета суммы премии и возложения на ответчика обязанности по возврату части премии (пропорционально сроку пользования кредитом) не имеется. С учетом изложенного, суд полагает необходимым отказать Черкашина Е.В. в удовлетворении исковых требований о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» выкупной суммы по договору страхования в размере 121 603 рубля 44 копейки, компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей, возмещении судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, взыскании штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

в удовлетворении исковых требований Черкашина Е.В. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании выкупной суммы по договору страхования в размере 121 603 рубля 44 копейки, компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей, возмещении судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, взыскании штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Березовский районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Федеральный судья                                А.Б. Золотухина