Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-9813/2013 ~ М-9630/2013 от 05.12.2013

2-9813/27-2013

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2013 г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Зариповой Е.В.,

при секретаре Долгих Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице Операционного офиса «Петрозаводский» филиала № ВТБ 24 (ЗАО) к Краснову В.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

у с т а н о в и л:

Истцом заявлены исковые требования к ответчику по тем основаниям, что Банк ВТБ 24 (ЗАО) и Краснов В.В. заключили два кредитных договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно п. 1.1 кредитного договора ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом. В соответствии с п.2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны кредитного договора признали дату зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, по день, установленный в п.п. 1.1, 2.3 кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Уплата процентов должна осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца (п. 2.3. кредитного договора). Согласно п. 2.5 кредитного договора платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. кредитного договора) в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, на день заключения кредитного договора размер единого ежемесячного аннуитетного платежа составил <данные изъяты> Пунктом 2.6. кредитного договора установлено, что в случае просрочки исполнения Красновым В.В. своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий ответчик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. В соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора истец вправе досрочно взыскать сумму задолженности в случаях, предусмотренных законодательством. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4.2.3 кредитного договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором не позднее ДД.ММ.ГГГГ (уведомление о досрочном истребовании задолженности, список отправленной корреспонденции от ДД.ММ.ГГГГ). Задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. В расчете задолженности для включения в исковое заявление истцом учитывается лишь 10% от суммы задолженности по всем начисленным пеням, таким образом ко взысканию по кредитному договору № подлежит <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и подписания ответчиком анкеты-заявления, расписки в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО).

В соответствии с п. п. 1.10 Правил данные Правила, тарифы, а также надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и банком заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной клиентом и банком распиской в получении карты являются в совокупности кредитным договором. Выдача карты клиенту удостоверяет факт заключения договора присоединения между банком и клиентом.

В соответствии с распиской и тарифами, устанавливающими существенные условия кредита и согласно п. 3.10 Правил, истец обязался предоставить ответчику денежные средства, открыв ему кредитный лимит (лимит Овердрафта) в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом процентов согласно тарифам (в период действия договора: по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 19% годовых), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 7.1.4, 5.4-5.5 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не позднее последнего дня даты окончания платежного периода (20 числа месяца следующего за отчетным) путем размещения денежных средств на счете, достаточных для погашения не менее суммы минимального платежа. В соответствии с п.п. 1.19, 1.31 Правил и п.п. 0303.37.30-0303.37.31 Тарифов в расчет размера минимального платежа включаются: доля от суммы задолженности по основному долгу по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца (в соответствии с Тарифами доля равна <данные изъяты>%); сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом в течение месяца, предшествующего отчетному месяцу.

Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыв ответчику кредитный лимит в размере <данные изъяты> к его счету, открытый банком клиенту для использования его с целью осуществления расчетов с использованием банковской карты, вид - кредитная, №. Факт использования заемщиком кредитного лимита/предоставления банком кредита подтверждается выпиской по карте. В соответствии с п. 3.7 Правил кредит был предоставлен на цели, не связанные с осуществлением заемщиком предпринимательской деятельности.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Пунктом 5.7 Правил установлено, что заемщик уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по кредиту и процентам, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет <данные изъяты>% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 3.13.3 Правил в случае несанкционированного банком превышения доступного лимита по карте, клиент обязан незамедлительно вернуть банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню в размере, установленном в Тарифах (<данные изъяты>% в день от суммы перерасхода).

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долгам уплате процентов, истец на основании п.6.2.9-6.2.10 Правил и ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (уведомление о досрочном истребовании задолженности, список заказной корреспонденции от ДД.ММ.ГГГГ). Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. В расчете задолженности для включения в исковое заявление истцом учитывается лишь 10% от суммы задолженности по всем начисленным пеням, таким образом ко взысканию по кредитному договору № подлежит <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. Истец, ссылаясь на ст.ст. 309, 310, ст. 330, п. 1 ст. 314, ст. 819, п.п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст.810, п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 31, 32, 131, 32 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>., а всего по двум кредитным договорам <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель Банк ВТБ 24 (ЗАО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Краснов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался.

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд приходит к выводу о рассмотрении дела заочно, по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых. Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно п. 1.1 кредитного договора ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 2.4 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за датой выдачи кредита, в качестве которой стороны кредитного договора признали дату зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, по день, установленный в п.п. 1.1, 2.3 кредитного договора для погашения задолженности, либо по день фактического досрочного погашения задолженности (включительно). Уплата процентов должна осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца (п. 2.3. кредитного договора). Согласно п. 2.5 кредитного договора платежи по кредиту осуществляются заемщиком ежемесячно (в сроки внесения процентов, установленные п. 2.3. кредитного договора) в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа, на день заключения кредитного договора размер единого ежемесячного аннуитетного платежа составил <данные изъяты>. Пунктом 2.6. кредитного договора установлено, что в случае просрочки исполнения Красновым В.В. своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий ответчик уплачивает неустойку в виде пени в размере <данные изъяты>% в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности. В соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора истец вправе досрочно взыскать сумму задолженности в случаях, предусмотренных законодательством. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 4.2.3 кредитного договора потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором не позднее ДД.ММ.ГГГГ (уведомление о досрочном истребовании задолженности, список отправленной корреспонденции от ДД.ММ.ГГГГ). Задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. В расчете задолженности для включения в исковое заявление истцом учитывается лишь 10% от суммы задолженности по всем начисленным пеням, таким образом ко взысканию по кредитному договору № подлежит <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ истец и ответчик заключили договор №, путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и подписания ответчиком анкеты-заявления, расписки в получении международной банковской карты ВТБ24 (ЗАО).

В соответствии с п. п. 1.10 Правил данные Правила, тарифы, а также надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и банком заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной клиентом и банком распиской в получении карты являются в совокупности кредитным договором. Выдача карты клиенту удостоверяет факт заключения договора присоединения между банком и клиентом.

В соответствии с распиской и тарифами, устанавливающими существенные условия кредита и согласно п. 3.10 Правил, истец обязался предоставить ответчику денежные средства, открыв ему кредитный лимит (лимит Овердрафта) в сумме <данные изъяты>. на срок <данные изъяты> лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом процентов согласно тарифам (в период действия договора: по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - 19% годовых), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 7.1.4, 5.4-5.5 Правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не позднее последнего дня даты окончания платежного периода (20 числа месяца следующего за отчетным) путем размещения денежных средств на счете, достаточных для погашения не менее суммы минимального платежа. В соответствии с п.п. 1.19, 1.31 Правил и п.п. 0303.37.30-0303.37.31 Тарифов в расчет размера минимального платежа включаются: доля от суммы задолженности по основному долгу по состоянию на конец операционного дня последнего календарного дня отчетного месяца (в соответствии с Тарифами доля равна <данные изъяты>%); сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом в течение месяца, предшествующего отчетному месяцу. Истец полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору, открыв ответчику кредитный лимит в размере <данные изъяты> к его счету, открытый банком клиенту для использования его с целью осуществления расчетов с использованием банковской карты, вид - кредитная, №. Факт использования заемщиком кредитного лимита/предоставления банком кредита подтверждается выпиской по карте. В соответствии с п. 3.7 Правил кредит был предоставлен на цели, не связанные с осуществлением заемщиком предпринимательской деятельности.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Пунктом 5.7 Правил установлено, что заемщик уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по кредиту и процентам, по дату фактического ее погашения включительно. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет <данные изъяты>% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума ВАС РФ и Пленума ВС РФ №13/14 от 08 октября 1998 года на сумму несвоевременного уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации не начисляются, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 3.13.3 Правил в случае несанкционированного банком превышения доступного лимита по карте, клиент обязан незамедлительно вернуть банку сумму перерасхода и уплатить за такой перерасход Банку пеню в размере, установленном в Тарифах (0,5% в день от суммы перерасхода).

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долгам уплате процентов, истец на основании п.6.2.9-6.2.10 Правил и ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (уведомление о досрочном истребовании задолженности, список заказной корреспонденции от ДД.ММ.ГГГГ). Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>. В расчете задолженности для включения в исковое заявление истцом учитывается лишь 10% от суммы задолженности по всем начисленным пеням, таким образом ко взысканию по кредитному договору № подлежит <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Согласно ст.ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик по кредитным договорам обязан возвратить в срок полученные суммы кредитов кредитору и уплатить проценты за пользование кредитами.

Истец исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, что подтверждается представленными документами.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации по каждому из кредитов потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (уведомление о досрочном истребовании задолженности, список отправленных писем от ДД.ММ.ГГГГ).

Указанные требования ответчиком не исполнены.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Таким образом, ответчик обязана уплатить истцу суммы кредита, проценты за пользование кредитами; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитами, пени за несвоевременное погашение кредитов. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., а всего по двум кредитным договорам <данные изъяты>

Данные факты подтверждаются представленными документами.

Ответчиком в соответствии со ст.ст. 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлены доказательства, свидетельствующие о погашении просроченной задолженности по кредитным договорам или наличия долга в ином размере.

Суд считает, что кредитные договоры №№ № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ были заключены сторонами в соответствии с требованиями ст.ст. 807, 808, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст.ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации истец имеет право требовать возврата суммы кредита, процентов, неустойки.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований Банком ВТБ 24 (ЗАО) к Краснову В.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Расчет, представленный истцом, проверен судом в связи с чем, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., а всего по двум кредитным договорам в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 234, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Краснова В.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., всего в размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Ответчик вправе обратиться в Петрозаводский городской суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, решение так же может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Петрозаводский городской суд.

Судья: Е.В. Зарипова

Мотивированное решение составлено 24 декабря 2013 года.