Решение по делу № 2-6766/2017 от 17.08.2017

Дело №2-6766/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 октября 2017 г.     <адрес>, Московской области

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Ширковой Л.В., при секретаре Князевой А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ЖилФинанс» к Щипакиной Л. А., Петрову Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ЖилФинанс» обратился в суд с иском к Щипакиной Л.А. и Петрову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГ ответчики заключил с АО «Банк ЖилФинанс» кредитный договор №-ZKЕ-0001-15, согласно которому им были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - <...> руб. (согласно п. 1.1. Кредитного договора); аннуитетный платеж - ежемесячно <...> рублей не позднее 15 числа каждого месяца (согласно п. 3.2.1, п. 3.3.5 Кредитного договора); срок Кредита - 242 месяца (согласно п. 1.1. Кредитного договора); проценты за пользование Кредитом - 15,99 % годовых (согласно п. 3.1. Кредитного договора); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - 0.5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п. 5.3 Кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (согласно Договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГ, выдана закладная).

Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере <...> рублей на текущий счет Ответчика (в соответствии с п. 1.1, 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету. Ответчик перечисленные денежные средства снял со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовал по-своему усмотрению.

Таким образом, истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

Истец указал, что Ответчики не исполняют обязательства по Кредитному договору и Закладной.

В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1, Кредитного договора Ответчики обязались возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 15 числа каждого месяца.

Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустили просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустили просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней), допускали просрочку по Кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняют обязанность по оплате ежемесячных аннуитентных платежей, что подтверждается Выпиской. Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств, в связи с чем Ответчикам направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

В связи с неисполнением Ответчиками пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 Кредитного договора, Истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1. Кредитного договора ДД.ММ.ГГ заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита.

Истец указал, что по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчиков составляет <...> руб., включая: <...> руб. - сумма основного долга; <...> руб. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; <...> руб. - сумма процентов за просроченный основной долг; <...> руб. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; <...> руб. - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; <...> руб. - начисленные проценты.

В силу положений пункта 4.4.5 Кредитного договора, Закладной, в случае неисполнения Ответчиками требования Кредитора о полном досрочном исполнении обязательств, в случаях, установленных в п. 4.4.1 Кредитного договора, в частности нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна или при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 15 календарных дней, Истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств Квартиру.

Истец просил взыскать с ответчиков солидарно задолженность по Кредитному договору в размере <...> руб., проценты за пользование кредитом в размере 15,99 % годовых, начисляемых на сумму основного долга <...> руб., начиная с ДД.ММ.ГГ до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 44,09 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <...> руб., взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины <...> руб.

Представитель АО «Банк ЖилФинанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Щипакина Л.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, возражений по существу иска не представлено.

Ответчик Петров Н.А. в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика по доверенности Волкова Н.В. в судебное заседание явилась, возражала против удовлетворения заявленных требований.

Суд полагает рассмотреть данное дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГ ответчики Щипакина Л.И. и Петров Н.А., как солидарные заемщики, заключил с АО «Банк ЖилФинанс» кредитный договор №, согласно которому им были предоставлены денежные средства.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер Кредита - <...> руб. (согласно п. 1.1. Кредитного договора); аннуитетный платеж - ежемесячно <...> рублей не позднее 15 числа каждого месяца (согласно п. 3.2.1, п. 3.3.5 Кредитного договора); срок Кредита - 242 месяца (согласно п. 1.1. Кредитного договора); проценты за пользование Кредитом - 15,99 % годовых (согласно п. 3.1. Кредитного договора); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору - 0.5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (согласно п. 5.3 Кредитного договора); обеспечение исполнения обязательств по Кредиту - залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (согласно Договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГ, выдана закладная).

Истец перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере <...> рублей на текущий счет Ответчика Щипакиной Л.А. (в соответствии с п. 1.1, 2.1 Кредитного договора), что подтверждается выпиской по счету. Ответчик Щипакина Л.А. перечисленные денежные средства сняла со своего текущего счета, что подтверждается Выпиской и использовала по-своему усмотрению.

Таким образом, истцом обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

Из представленных истцом документов следует, что ответчики не исполняют свои обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1, Кредитного договора Ответчики обязались возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 15 числа каждого месяца.

Ответчики неоднократно (более 3-х раз в течение 12 месяцев допустил просрочку исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, а также допустил просрочку ежемесячного аннуитетного платежа, превышающую 15 календарных дней) допускали просрочку по Кредитному договору, т.е. ответчики ненадлежащим образом исполняют обязанность по оплате ежемесячных аннуитентных платежей, что подтверждается Выпиской.

Нарушение указанных положений Кредитного договора в соответствии с п. 4.4.1 последнего является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств, в связи с чем Ответчикам направлены требования о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.

В связи с неисполнением Ответчиками пунктов 1.2, 3.1, 4.1.1 Кредитного договора, Истцом в соответствии с положениями п. 4.4.1. Кредитного договора ДД.ММ.ГГ заказным письмом с уведомлением с описью вложения было направлено требование о полном досрочном возврате кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность ответчиков составляет <...> руб., включая: <...> руб. - сумма основного долга; <...> руб. - сумма задолженности по оплате просроченных процентов; <...> руб. - сумма процентов за просроченный основной долг; <...> руб. - сумма пени за нарушение сроков возврата кредита; <...> руб. - сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов; <...> руб. - начисленные проценты.

В силу положений пункта 4.4.5 Кредитного договора, Закладной, в случае неисполнения Ответчиками требования Кредитора о полном досрочном исполнении обязательств, в случаях, установленных в п. 4.4.1 Кредитного договора, в частности нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов более трёх раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна или при просрочке осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 15 календарных дней, Истец вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств Квартиру.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются к отношениям по кредитному договору.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщики допустили неоднократные нарушения по Кредитному договору в части соблюдения сроков осуществления ежемесячных платежей по уплате процентов за пользование кредитом и возврату кредита.

Пунктом 16 Постановления ВС РФ и ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГ установлено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договоре размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

При этом, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Таким образом, ответчики обязаны уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за просрочку исполнения обязательств.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиками доказательств необоснованности расчетов задолженности истца не представлено.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности истца, и считает исковые требования в части взыскания основной задолженности и процентов на сумму займа подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 337 ГК РФ и п.1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» определяют, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.п.1 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с п.п. 3 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем способ реализации имущества, на которое обращается взыскание.

В соответствии с представленным истцом отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГ, стоимость объекта недвижимости, на которую истец просит обратить взыскание, равна <...> руб. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере <...> х 80%= <...> руб.

Ввиду того, что ответчиками неоднократно нарушался порядок и сроки возврата кредитных средств, у суда имеется достаточно оснований для обращения взыскания на предмет залога, с установлением начальной продажной цены объекта залога в размере 80% от рыночной стоимости, что составляет <...> рублей

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1.ФЗ «Об ипотеке» не имеется.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

АО «Банк ЖилФинанс» при подаче искового заявления в суд оплатило государственную пошлину в размере <...> руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГ.

Данные расходы являются судебными и подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233-234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать солидарно с Щипакиной Л. А. и Петрова Н. А. в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в сумме <...> руб.; проценты за пользование кредитом в размере 15,99% годовых, начисляемых на сумму основного долга <...> руб., начиная с ДД.ММ.ГГ до дня фактического исполнения обязательства; расходы по оплате госпошлины в размере <...> руб.

Обратить взыскание в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую Щипакиной Л. А. и Петрову Н. А. по 1\2 доле за каждым, на праве долевой собственности, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 44,09 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <...> руб.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: Ширкова Л.В.