Решение по делу № 2-3042/2012 ~ М-2776/2012 от 05.09.2012

Дело №2-3042 (2012)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2012 года

Мотовилихинский районный суд города Перми в составе:

председательствующего судьи Опря Т.Н.,

при секретаре Назукиной Т.Ф.,

с участием ответчика Ульянова С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Мультибанк» ОАО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентства по страхованию вкладов» к Ульянову С.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов пени,

У с т а н о в и л:

АКБ «Мультибанк» ОАО обратился в суд с иском к Ульянову С.В. о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты>. В обоснование требований указывал, что Ульянову С.В. был предоставлен кредит на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с условиями вышеуказанного Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> до ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 3. 3. Кредитного договора Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты в размере 30 % годовых. Погашение кредита Заемщик обязан производить ежемесячными платежами согласно Графика погашения кредита. В нарушение условий Заявления Ответчик не исполняет свои обязательства в части погашения основного долга и процентов на предоставленные заемные средства. Согласно выписки по счету Ответчика, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по настоящий момент, денежные средства в счет погашения кредита от Ответчика не поступают. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Ульянова С.В. имеется задолженность по кредиту перед АКБ «Мультибанк» ОАО в следующем размере: по сумме основного долга в размере <данные изъяты>; по уплате процентов в размере <данные изъяты>; по уплате пени за просрочку погашения процентов в размере <данные изъяты>; по уплате пени за просрочку погашения основного долга в размере <данные изъяты>; по уплате процентов за просрочку погашения просроченного основного долга в размере <данные изъяты>. Общий размер задолженности, подлежащий уплате, составляет <данные изъяты> Решением Арбитражного суда г.. Москвы, резолютивная- часть которого объявлена 12 мая 2011 года по делу № А40-27257/11-101-149 Акционерный Коммерческий Банк «Мультибанк» Открытое Акционерное Общество (ИНН 77101068"61, ОГРН 1027739325448, адрес: 115114, г. Москва, ул. Кожевническая, д. 14, корпус 1, строение 2), признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную, корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Решением Правления Агентства представителем конкурсного управляющего назначен Беднин В.Ф., действующий на основании доверенности. На основании п.21 ст. 50 Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан принять исчерпывающие меры по возврату всех активов банка, в том числе имущества, для формирования конкурсной массы с целью удовлетворения требований кредиторов. Просил взыскать с Ульянова С.В. денежные средства в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты> задолженность по сумме основного долга; <данные изъяты> задолженность по уплате процентов, государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Заявленные требования были Акционерным Коммерческим Банком «Мультибанк» АКБ «Мультибанк» ОАО уточнены, указал, что истец направил в адрес Ответчика требование № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита в течение 5 дней со дня получения требования в связи с нарушением Ответчиком сроков погашения кредита. Однако до настоящего времени Ответчик не погасил кредит, ответ на требование не представил. По состоянию на 31 августа 2012г. у Ответчика с учетом досрочного истребования имеется задолженность по кредиту перед АКБ «Мультибанк» ОАО в следующем размере: по сумме основного долга в размере <данные изъяты>; по уплате процентов в размере <данные изъяты>; по уплате пени за просрочку погашения процентов в размере <данные изъяты>; по уплате пени за просрочку погашения основного долга в размере <данные изъяты>; по уплате процентов за просрочку погашения просроченного основного долга в размере <данные изъяты>. Итого общий размер задолженности <данные изъяты>.. Просит взыскать с Ульянова С.В. денежные средства в размере <данные изъяты>, из которых: задолженность по сумме основного долга в размере <данные изъяты>; задолженность по уплате процентов в размере <данные изъяты>; задолженность по уплате пени за просрочку погашения процентов в размере <данные изъяты>; задолженность по уплате пени за просрочку погашения основного долга в размере <данные изъяты>; задолженность по уплате процентов за просрочку погашения просроченного основного долга в размере <данные изъяты> и взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен.

Ответчик в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что действительно у него образовалась задолженность по кредиту, но он не знал куда платить сумму. Согласен с размеров основного долга, процентами за пользование кредитом, но считает, что размер пени завышен, просил снизить пени.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 с. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день...

Как следует из представленных документов, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Мультибанк» и Ульяновым С.В. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, последнему был выдан кредит в размере <данные изъяты> сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 30% годовых за пользование кредитом (п.1.1 и 3.3 Кредитного договора) (л.д. 18-22).

В соответствии п. 4.1 Кредитного договора платежи по погашению кредита и по уплате процентов осуществляются ежемесячно суммами, размер которых указывается в Графике погашения кредита (л.д. 23-24). Погашение задолженности осуществляется путем списания без распоряжения Заемщика денежных средств со счета Заемщика, включая случаи досрочного истребования Задолженности по Договору (п. 4.2). Заемщик обязан на день наступления срока исполнения обязательств по настоящему Договору обеспечить наличие на Счете Заемщика в валюте РФ (иностранной валюте) остатка денежных средств в размере суммы ежемесячных обязательств, предусмотренных графиком погашения кредита

Согласно п. 5.2 Кредитного договора в случаях нарушения Заемщиком Графика погашения кредита Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Договору согласно раздела 7 настоящего Договора.

Любой из ниже перечисленных случаев может рассматриваться как обстоятельство, которое затрудняет или делает невозможным надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по настоящему договору: неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна... (п. 7.1 Кредитного договора)

АКБ «Мультибанк» обязанности по договору выполнил, сумма кредита была предоставлена ответчику ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 28-33).

Судом установлено, что ответчик надлежащим образом не исполняет обязанности по договору, что подтверждается историей погашений и является существенным нарушением условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ За период пользования кредитом допустил образование задолженности, несвоевременно и не в полном объеме вносил денежные средства, с ДД.ММ.ГГГГ полностью прекратил погашение кредита.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ульянова С.В. было направлено уведомление о погашении задолженности по кредитному договору в погашение процентов и основного долга, которое ответчиком не было исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялось требование о досрочном возврате кредита, которое также не исполнено Ульяновым С.В.

Поскольку у ответчика образовалась задолженность, банк обоснованно предъявил исковые требования к заемщику о досрочном взыскании задолженности в размере <данные изъяты> и процентов за пользование суммой кредита в размере <данные изъяты>.

П. 5.1 кредитного договора в случае пропуска (неоплаты) полностью или частично ежемесячного платежа (платежей) согласно графика погашения кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору пени в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности (включая основной долг и проценты) за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой (штрафом, пеней) определенную законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Истец просит взыскать с Ульянова С.В. пени за просрочку погашения сумы процентов <данные изъяты> в размере <данные изъяты>, за просрочку погашения суммы долга <данные изъяты> в размере <данные изъяты>, и за просрочку погашения долга <данные изъяты> в размере <данные изъяты>.

Как следует из расчета пени (л.д. 76-78) на сумму просроченных процентов и долга пени исчисляются в размере 0,5 % за каждый день просрочки исполнения обязательства.

Ответчиком в судебном заседании заявлено об уменьшении предъявляемой неустойки, поскольку считает её несоразмерной.

Исковые требования в части взыскания с ответчика неустойки (пени) в соответствии с условиями договора, в виде пени в размере 0,5 % за каждый день просрочки от суммы просроченной суммы за несвоевременную плату долга в размере <данные изъяты> и просроченных процентов в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению частично. поскольку заявленный истцом размер пени в сумме <данные изъяты> и <данные изъяты> соответственно, явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.

В частности, учитывая размер установленных договором пени 0,5% за каждый день просрочки (182,5% годовых из расчета 365 дней в году) и сравнивая его со ставкой рефинансирования ЦБ РФ (ст.395 ГК РФ), суд находит размер пени по договору явно несоразмерным последствиям просрочки исполнения денежного обязательства.

В силу ст. 333 ГКРФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п.7 совместного Постановления Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 суд, исходя из ст.333 ГК РФ, вправе уменьшить размер (ставку) процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства, если подлежащая взысканию сумма денег явно несоразмерна последствиям ненадлежащего исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, с учетом положений кредитного договора, требований ст.333 ГК РФ, размера ставки рефинансирования ЦБ РФ, с учетом периода просрочки, суммы неисполненного обязательства, суд находит размер пени по договору явно несоразмерным последствиям просрочки исполнения денежного обязательства.

Учитывая в данном конкретном случае как интересы кредитора, так и интересы заемщика суд не отступая от сути и условий договора, снижает лишь размер ставки процента, оговоренного обеими сторонами за просрочку исполнения обязательства до 0,1% в день.

            Таким образом, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать проценты за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в части взыскания пени за нарушение обязательств по уплате процентов на сумму кредита, что составляет долга <данные изъяты>, и пени за нарушение сроков оплаты суммы долга <данные изъяты>, в удовлетворении остальной части требования истцу следует отказать

Оснований для удовлетворении исковых требований «Мультибанк» ОАО в взыскании с ответчика <данные изъяты> за просрочку погашения просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> из расчета 0,08% в день (л.д. 79) суд не усматривает, поскольку, исходя из представленного истцом расчета, следует, что истец просит взыскать с ответчика проценты за неисполнение обязательства по возврату суммы долга в размере <данные изъяты> исходя из ставки рефинансирования 8%, т.е по основаниям ст. 395 ГК РФ

    Согласно ст. 395 ГК РФ, следует, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

              При этом как указывалось судом выше, между сторонами, кредитным договором предусмотрена ответственность ответчика за неуплату в срок суммы процентов и основного долга, стороны определили размер процентов 0,5%, в связи с чем оснований для применения к ответчику двойной ответственности, а именно оплату процентов за просрочку неисполнения обязательств по договору установленной кредитным договором 0,5% и ставкой рефинансирования 8% не имеется.

            Таким образом с ответчика подлежат взысканию в пользу истца пени в размере <данные изъяты>.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

С ответчика подлежит взысканию в пользу истца в возврат государственной пошлины <данные изъяты>, уплаченная истцом по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, а также <данные изъяты> в доход местного бюджета соразмерно удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Ульянова С.В. в пользу АКБ «Мультибанк» ОАО задолженность по кредитному договору сумму долга в размере <данные изъяты>, проценты за пользование в размере <данные изъяты>, пени в сумме <данные изъяты>, возврат госпошлины <данные изъяты>, всего <данные изъяты>, в удовлетворении остальной части требований АКБ «Мультибанк» ОАО - отказать.

Взыскать с Ульянова С.В. госпошлину в доход местного бюджета в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Мотовилихинский суд г.Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

                    Судья: подпись Копия верна Судья