Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3753/2011 ~ М-3353/2011 от 06.07.2011

Дело № 2-3753/3-2011 год

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 августа 2011 года г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска под председательством судьи Геращенко Е.М.,

Представителя истца по доверенности – Побережного Е.В.,

Ответчика Куркина С.А.,

при секретаре Щадных Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Русь – Банк» в лице операционного офиса «Курский» ОАО «Русь – Банк» к Куркину № о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Русь – Банк» в лице операционного офиса «Курский» обратился в суд с иском к Куркину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 520 508 руб. 02 коп., возврат госпошлины в размере 8 405 руб. 08 коп.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Побережный Е.В. поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в иске. Указал, что в общую сумму задолженности так же включена комиссия за ведение ссудного счета в размере 30784 руб. 00 коп.

В судебном заседании Куркин С.А. исковые требования признал частично, согласился с просроченной задолженностью по кредиту в размере 280992 руб. 25 коп, начисленными процентами. Не признал требования банка о взыскании с него комиссии за ведение ссудного счета, а так же пеней и штрафными санкциями в размере 150839 руб. 36 коп.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Русь – Банк» заключил с Куркиным С.А. кредитный договор №, в соответствии с условиями которого предоставил ответчику денежные средства в сумме 296 000 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев с условием ежемесячной выплаты процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком платежи не вносились.

На момент подачи искового заявления в суд у ответчика Куркина С.А. имелась задолженность в сумме 520508 руб. 02 коп., состоящая из: просроченная задолженность по основному долгу в размере 280992 руб. 25 коп.; начисленные проценты и комиссии – 88676 руб. 41 коп.; пени и штрафные санкции – 150839 руб. 36 коп.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Из материалов дела усматривается, что спорный кредитный договор предусматривает оплату ежемесячной комиссии по ведению ссудного счета.

В соответствии с п.2 ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

При таком положении, очевидно, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредиторов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, а применительно к п.1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» ущемляют предоставленные законом права потребителей.

Установление комиссии за открытие и ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ; Закона «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Суд, считает, что исковые требования в части взыскания денежных средств в размере 520508 руб. 02 коп. подлежат частичному удовлетворению, а именно не подлежат удовлетворению исковые требования в части взыскания комиссии за обслуживание текущего счета в размере 30 784 рублей, поскольку ссудный счет служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета. Необходимость отражения выданного кредита на ссудном счете – императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета, размещенных денежных средств, необходимость исполнения которой не зависит от волеизъявления сторон по кредитному договору в силу ст. 1 ФЗ «О бухгалтерском учете». Условие кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в соответствии с главой 39 ГК РФ. При этом возлагает на него часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета, поскольку ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично – правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны услугой, оказываемой клиенту – заемщику. Суд так же учитывает, что договор заключен с физическим лицом Куркиным С.А.

Согласно п. 4.3.3 Договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и пени или досрочного расторжения Договора путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Договору или досрочном расторжении Договора в случае нарушения Заемщиком сроков любого платежа более 5 рабочих дней.

Данное право Банка так же предусмотрено ст. 811 ГК РФ.

Кроме того, согласно п. 5 кредитного договора, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки платежа. За образование просроченной задолженности по каждому просроченному платежу, заемщик уплачивает банку штраф в размере 500 руб. 00 коп. Штраф уплачивается при каждом возникновении просроченной задолженности.

Вместе с тем в соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По мнению суда, сумма неустойки, которую просит взыскать истец в размере 150839 руб. 36 коп., является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, суд считает возможным уменьшить ее до 50 000 рублей.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования представителя истца подлежат частичному удовлетворению, а именно: с Куркина С.А. в пользу Банка следует взыскать задолженность по основному долгу – 280992 руб. 25 коп.; проценты за пользование кредитом – 57 892 руб. 41 коп.; неустойку (штрафы) за нарушение сроков уплаты – 50000 руб. 00 коп., а всего 388884 руб. 66 коп.

Кроме того, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца госпошлину в сумме 7 088 руб. 85 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества «Русь – Банк» в лице операционного офиса «Курский» ОАО «Русь – Банк» к Куркину № о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Куркина № в пользу ОАО «Русь – Банк» в лице операционного офиса «Курский» ОАО «Русь – Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 388884 руб. 66 коп. (триста восемьдесят восемь тысяч восемьсот восемьдесят четыре руб. 66 коп.), в том числе: основной долг 280 992 руб. 25 коп. (двести восемьдесят тысяч девятьсот девяносто два руб. 25 коп.); начисленные проценты – 57 892 руб. 41 коп. (пятьдесят семь тысяч восемьсот девяносто два руб. 41 коп.); пени и штрафные санкции – 50 000 руб. 00 коп. (пятьдесят тысяч руб. 00 коп.); а так же возврат государственной пошлины в размере 7 088 руб. 85 коп. (семь тысяч восемьдесят восемь руб. 85 коп.), а всего 395 973 руб. 51 коп. (триста девяносто пять тысяч девятьсот семьдесят три руб. 51 коп.).

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня вынесения решения.

Судья Е.М. Геращенко