Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-576/2018 ~ М-384/2018 от 16.02.2018

Дело № 2-576/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 марта 2018 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Лысых Е.Н.,

при секретаре Сукач Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Райффайзенбанк» к Колесникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее – АО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к Колесникову А.В., в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 07.04.2014 в размере 96439?48 руб., из которых задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 65314?74 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 4094?54 руб., пени за просрочку выплаты основного долга по кредиту – 25237,73 руб., пеня за просрочку выплаты процентов по кредиту – 1792,47 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3093 руб., расходы за нотариальные услуги 200 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что 07.04.2014 на основании заявления заемщика <номер обезличен> АО «Райффайзенбанк» предоставил Колесникову А.В. потребительский кредит. Акцептом заявления клиента о предложении заключить договора о предоставлении кредита явились действия банка по зачислению кредита на текущий счет клиента. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик получил в банке кредит в размере 96000 руб. сроком на 60 месяцев с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 20,9% годовых. Заемщик обязался возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты и установленные комиссии, а также иные платежи. Начиная с октября 2016 года заемщик не исполняет свои обязанности по кредитному договору: не возвращает кредит и начисленные проценты., что послужило основанием для истребования задолженности. Письменное требование банка о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору от 01.12.2016 г. заемщиком исполнено не было. Приказ мирового судьи о взыскании задолженности в судебном порядке был отменен определением мирового судьи от 20.09.2017 г. в связи с поступившими в адрес от заемщика возражениями.

Истец, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направил, в иске имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «Райффайзенбанк».

Ответчик Колесников А.В. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомленным о его времени и месте.

Исследовав доказательства по делу, суд находит исковые требования АО «Райффайзенбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст. 420 ГПК РФ).

В силу статья 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Правилами статьи 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления на кредит <номер обезличен> от 07.04.2014 в ЗАО «Райффайзенбанк» на заключение договора на кредит Колесникову А.В. был открыт банковский счет <номер обезличен> на сумму 96 000 руб. под 20,9% годовых со сроком действия кредитного договора 60 месяцев.

При этом из указанного заявления усматривается, что в случае акцепта предложения заемщика тарифы, тарифы по счету, тарифы по карте, общие условия, правила использования карт, а также настоящее заявление и анкета являются неотъемлемой частью кредитного договора (п. 2.14 заявления).

Кроме того, указанное заявление содержит сведения о том, что Колесников А.В. ознакомлен и при заключении кредитного договора обязался соблюдать тарифы, тарифы по счету, тарифы по карте, общие условия, правила использования карт, а также получил их копию на руки, о чем свидетельствует личная подпись заемщика в соответствующей графе заявления.

Согласно п.п. 8.1.1, 8.1.2 Общих условий после рассмотрения пакета документов, банк определяет соответствие клиента установленным банком критерием платежеспособности заемщика. Если клиент, по мнению банка, соответствует установленным банком критериям платежеспособности заемщика, банк заключает с клиентом кредитный договор и предоставляет кредит в соответствии с одобренными банком условиями кредита. Кредит предоставляется клиенту в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет.

Как усматривается из выписки по счету клиента, акцептом явились действия банка по зачислению на текущий счет заемщика <номер обезличен> суммы кредита в размере 96 000 руб.

Таким образом, 07.04.2014 между ЗАО «Райффайзенбанк» и Колесниковым А.В. был заключен кредитный договор с соблюдением письменной формы.

Зачислив сумму кредита на текущий счет заемщика, тем самым истец принятые на себя обязательства по кредитному договору <номер обезличен> от 07.04.2014, заключенному с ответчиком Колесниковым А.В., выполнил в полном объеме.

Также судом установлено, что в соответствии с решением общего собрания акционером 22.12.2014 (протокол № 63 от 22.12.2014) на именования банка изменены на Акционерное общество «Райффайзенбанк» - полное наименование, АО «Райффайзенбанк» - сокращенное наименование (абз. 7 ст. 1 Устава АО «Райффайзенбанк»), о чем 06.02.2015 внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 78).

Из материалов дела усматривается, что Колесников А.В. принял на себя обязательства по возврату полученных денежных средств в полном объеме с уплатой всех начисленных банком процентов, комиссий и иных платежей, установленных кредитным договором, путем уплаты ежемесячных платежей, о чем свидетельствует личная подпись заемщика в соответствующей графе договора.

Между тем ответчик ненадлежащим образом исполнил условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору.

Пунктом 8.8.2 Условий предусмотрена ответственность клиента за при нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или при несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору. В таких случаях клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, указанном в Тарифах.

В соответствии с Тарифами банка, утвержденными Комитетом по ценообразованию от 18 марта 2015 г. неустойка за просрочку ежемесячного платежа составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности.

Неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору послужило основанием для начисления банком неустойки и досрочного истребования кредита, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате заемных средств № 7/10602 от 29.11.2016. Однако до настоящего времени данное требование оставлено Колесниковым А.В. без удовлетворения, задолженность по кредитному договору не погашена.

Из расчета задолженности по кредитному договору, представленному истцом, следует, что сумма задолженности Колесникова А.В. по состоянию на 02.02.2018 составляет 96439,48 руб., из которых задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 65314,74 руб., по уплате процентов за пользование кредитом – 4094,54 руб., пеня за просрочку выплаты основного долга по кредиту – 25237,73 руб., пеня за просрочку выплаты процентов по кредиту – 1792,47 руб.

Согласно ст. 56 ГПК РФ во взаимосвязи со ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки требованиям приведенных выше норм права доказательств погашения задолженности или ее иного размера ответчиком суду не представлено.

Суд соглашается с расчетом задолженности по кредиту, представленному истцом, поскольку данный расчет полный, обоснованный и соответствует условиям кредитного договора. При этом оснований для уменьшения неустойки суд не усматривает.

Таким образом, анализируя в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Райффайзенбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика Колесникова А.В. основаны на законе, обоснованы, а потому подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче настоящего иска истцом в соответствии с платежным поручением № 1563 от 13.09.2017 и платежным поручением № 1070 от 02.02.2018 уплачена государственная пошлина в размере 1399,79 руб. и 1693,39 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме - 3093,79 руб.

Кроме того, истцом были понесены судебные расходы по нотариальному удостоверению доверенности № 003690.2017 от 15.11.2017 на имя представителя истца в сумме 100 рублей и выписки из протокола № 272 заседания Наблюдательного совета банка в сумме 100 рублей, что подтверждается отметками нотариуса г.Томска на указанных документах. Эти документы суд в соответствии со ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит к необходимым расходам, связанным с рассмотрением настоящего дела и подлежащими взысканию с Колесникова А.В. в пользу АО «Райффайзенбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с Колесникова А.В. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 07.04.2014 в размере 96439,48 руб. (девяносто шесть тысяч четыреста тридцать девять рублей сорок восемь копеек), из них: задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – 65314,74 руб. (шестьдесят пять тысяч триста четырнадцать рублей семьдесят четыре копейки), задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 4094,54 руб. (четыре тысячи девяносто четыре рубля пятьдесят четыре копейки), пеня за просрочку выплаты основного долга по кредиту – 25237,73 руб. (двадцать пять тысяч двести тридцать семь рублей семьдесят три копейки), пеня за просрочку выплаты процентов по кредиту – 1792,47 руб. (одна тысяча семьсот девяносто два рубля сорок семь копеек).

Взыскать с Колесникова А.В. в пользу акционерного общества «Райффайзенбанк» в счет возмещения судебных расходов на уплату государственной пошлины 3093,79 руб., расходы за услуги нотариуса в размере 200 рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца с момента изготовления полного текста решения.

Председательствующий: Е.Н. Лысых