Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8702/2013 ~ М-8735/2013 от 13.09.2013

                  Дело №2-8702/13

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

***                                                                                            г. Благовещенск                                                                                             

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Гоковой И.В.,

при секретаре Белоусовой Ю.А.

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Филиала №8636 ОАО «Сбербанк России» Благовещенское отделение к Ореховой М. В. о взыскании суммы долга по договору кредитования, судебных расходов, -

           УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» в лице Филиала №8636 ОАО «Сбербанк России» - Благовещенское отделение обратился в суд с данным иском к ответчику, в обоснование заявленных требований, указав, что *** между ОАО «Сбербанк России» (Банк) и Ореховой М.В. (заемщик) был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме ***, сроком на 60 месяцев, под 21,650% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора Орехова М.В. должна была погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами согласно утвержденному графику, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Тем не менее, платежи по кредиту не поступают, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая не погашается. На основании п. 4.2.3. кредитного договора Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Пунктами 3.1., 3.2. кредитного договора предусмотрено ежемесячное одновременное погашение кредита и процентов, то есть частями, в этой связи к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По состоянию на *** задолженность ответчика по кредитному договору составила ***, в том числе просроченный основной долг ***, просроченные проценты ***, неустойка за просроченный основной долг ***, неустойка за просроченные проценты ***.

Учитывая изложенное, просит расторгнуть кредитный договор *** от *** года, взыскать с Ореховой М.В. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения №8636 ОАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере ***, сумму государственной пошлины в размере ***.

Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в лице Филиала *** ОАО «Сбербанк России» Благовещенское отделение, ответчик Орехова М.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили, ходатайство об отложении рассмотрения дела от участников процесса не поступало. При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

В заявлении от *** ответчик Орехова М.В. просила суд о снижении размера неустойки, указывая на трудное материальное положение, вызванное длительным лечением и в связи с этим отсутствием денежных средств для погашения задолженности по кредитному договору.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что *** между ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения *** ОАО Сбербанк России (кредитор) и Ореховой М.В. (заемщик) заключен кредитный договор ***, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме *** под 21,650% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика ***, открытый в филиале кредитора *** Сбербанка России (п. 1.1.).

Согласно истории операций по кредитному договору *** во исполнение условий кредитного договора *** Ореховой М.В. произведена выдача кредита размере ***.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 807, ч. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 3.1. кредитного договора *** от *** погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно единовременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п. 3.2.).

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1.).

В соответствии с п. 4.2.3. кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно Графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора *** от *** года, сумма кредита и процентов должны выплачиваться заемщиком 20 числа каждого месяца до *** включительно. Величина ежемесячного взноса в счет погашения основного долга и уплаты процентов составляет *** 65 копеек.

С условиями кредитного договора, Графиком платежей Орехова М.В. была ознакомлена. Подписав договор, выразила волю на его заключение на подобных условиях и обязалась их исполнять, а именно вносить в счет погашения кредита обусловленные договором суммы, в установленные сроки.

Согласно истории операций по кредитному договору *** от *** гашение кредита и уплата начисленных по нему процентов производились заемщиком ненадлежащим образом, с нарушением установленного кредитным договором порядка погашения. Вынос на счета просрочки впервые произведен Банком *** года. Последний платеж по кредиту произведен заемщиком *** года, с этой даты гашение кредита не производилось.

По состоянию на *** задолженность Ореховой М.В. по кредитному договору *** от *** по основному денежному долгу составляет ***, задолженность по процентам ***.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора *** от *** года, содержит историю начислений и погашений платежей по кредиту с разбивкой на месяцы. Ответчиком возражений по расчету задолженности не заявлено, другой расчет не представлен, равно как доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по погашению кредита.

Учитывая изложенное, суд считает обоснованными доводы истца о нарушении ответчиком условий кредитного договора, вследствие чего требования о взыскании с ответчика суммы основного долга и просроченных процентов подлежат удовлетворению.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора *** от *** при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Расчет размера неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора *** от *** года, произведенный истцом на общую сумму *** (***. (неустойка за просрочку уплаты основного долга) + ***. (неустойка за просроченные проценты) судом признается верным. Ответчиком возражений по начислению неустойки и ее расчету не представлено.

В заявлении от *** ответчик просит о снижении неустойки с учетом обстоятельств ее трудного материального положения, вызванного длительным лечением и в связи с этим отсутствием денежных средств для погашения задолженности по кредитному договору.

В подтверждение изложенных обстоятельств ответчиком представлено медицинское заключение врача-травматолога ГБУЗ Амурской области «Благовещенская городская клиническая больница», согласно которому Орехова М.В. находилась на лечении в амбулаторно-поликлинического отделении травматологии и ортопедии в период с *** по *** года, т.е. в указанный период времени была нетрудоспособна.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от *** *** «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» установлено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя установленных по делу обстоятельств. При этом, бремя доказывания явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств по правилам ст. 56 ГПК РФ лежит на должнике.

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих явную несоразмерность взыскиваемой истцом неустойки последствиям нарушения обязательств, сведений о трудном материальном положении ответчика и доказательств их подтверждающих материалы дела не содержат.

Судом учитывается, что ответчиком существенные нарушения условий кредитного договора в виде неисполнения принятых на себя обязательств без уважительных причин допускаются в течение длительного периода времени. Ответчиком представлены доказательства нетрудоспособности в период с *** по *** года, в то время как просрочка внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности возникла у ответчика *** года. С *** ответчик прекратила полностью гашение кредита и уплату процентов, не принимала никаких мер к уменьшению просроченной задолженности, в том числе посредством внесения минимальных платежей в погашение образовавшейся задолженности.

Разрешая вопрос о соразмерности начисленной неустойки по просроченным процентам и просроченному основному долгу последствиям нарушения ответчиком денежного обязательства, суд учитывает размер задолженности основного долга, длительность неисполнения обязательств и полагает, что размер неустойки определенный истцом соответствует требованиям соразмерности.

Учитывая установленные судом обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору *** от *** обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме на сумму *** (***. (основной долг) + ***. (проценты) + ***. (неустойка).

В силу общих положений к кредитному договору, Банк вправе потребовать расторжения договора, досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, установленных настоящим договором.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ одним из оснований для расторжения договора в судебном порядке по требованию одной из сторон является существенное нарушение договора другой стороной.

Ввиду установленных обстоятельств существенного нарушения заемщиком условий кредитного договора *** от *** Банк вправе потребовать расторжения данного договора и досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустоек.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В материалах дела имеется требование *** о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении кредитного договора, направленное ОАО «Сбербанк России» в лице Филиала № 8636 ОАО «Сбербанк России» - Благовещенское отделение в адрес заемщика Ореховой М.В. Срок возврата установлен в требовании - не позднее ***. В случае неисполнения настоящего требования заемщик предупрежден о последующем расторжении кредитного договора и досрочном взыскании всей суммы задолженности в судебном порядке.

Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

При таких обстоятельствах, кредитный договор *** от *** может быть расторгнут досрочно в одностороннем порядке и с ответчика взыскана сумма задолженности по кредиту в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме ***.

Данные расходы подтверждаются платежным поручением *** от *** и с учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор *** заключенный *** между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Ореховой М. В..

Взыскать с Ореховой М. В. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала №8636 ОАО «Сбербанк России» - Благовещенское отделение денежную сумму по кредитному договору *** от *** в размере ***, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме ***, всего взыскать ***.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                                                                                     И.В. Гокова

Решение в окончательной форме принято *** года