Решение по делу № 2-223/2016 ~ М-71/2016 от 20.01.2016

, Дело № 2-223/2016

Поступило в суд 20.01.2016 г.

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

04 февраля 2016 г. г. Барабинск, Новосибирской области

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе судьи Сафоновой

Е.В.,

при секретаре судебного заседания О.Г.Стокоз,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Копышенок Т. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с иском к Копышенок Т.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении (л д 4) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (01.09.2014 г реорганизовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк»; 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк»)) и Копышенок Т.Н. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 100 000 руб., из расчета 27 % годовых, сроком на 60 месяцев. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Ответчиком, в соответствии с условиями договора и графиком оплаты не производится возврат заемных средств, что является существенным нарушением договора, и основанием для взыскания суммы задолженности досрочно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 95 210 руб. 76 коп., в том числе основной долг, проценты, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов.

Добровольно указанную задолженность ответчик не возвращает.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4), в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в его отсутствие.

Ответчик Копышенок Т.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена, представила в суд письменные возражения

(л.д.----- ), в которых просила рассмотреть дело в ее отсутствие и указала, что

ответчиком в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма

. комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета. Заключенный с нею кредитный договор является типовым. Просила снизить размер неустойки, считая его несоразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Изучив материалы дела, суд установил:

ДД.ММ.ГГГГ Копышенок Т.Н. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» с

заявлением-офертой без страхования (л.д. 7-11), согласно которому просила Банк

заключить с ней посредством акцепта договор о потребительском кредитовании и

предоставить кредит в размере 100 000 руб., под 27 % годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно данному заявлению Копышенок Т.Н. обязалась в соответствии с графиком погашать каждую часть кредита, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, гарантируя Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов и комиссий. В случае нарушения срока оплаты (возврата) кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом обязался уплачивать Банку пеню в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. Своей подписью под Заявлением-офертой она также подтвердила, что получила экземпляр заявления-оферты и условий кредитования, с которыми она предварительно ознакомилась и согласилась.

В соответствии с «Условиями кредитования физических лиц на

потребительские цели», для получения кредита потенциальный Заемщик

собственноручно подписывает Заявление-оферту по утвержденной Банком форме и

передает его Банку-Организатору для принятия решения об акцепте данного Заявления-оферты.

Акцепт осуществляется Банками путем совершения следующих действий: открытие Банковского счета Заемщику; предоставление кредита.

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом. Проценты начисляются на остаток ссудной задолженности. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и комиссий осуществляются Заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком.

При нарушении оплаты (возврата) кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере в размере двойной процентной ставке, предусмотренной Договором о потребительском кредитовании, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк-Организатор от имени Банка вправе расторгнуть Договор и требовать досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

С условиями кредитования Копышенок Т.Н. ознакомлена ДД.ММ.ГГГГ года

В соответствии с ч. 1 ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и

• безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В порядке акцепта Банком ДД.ММ.ГГГГ Копышенок Т.Н. был предоставлен кредит в размере 100 ООО руб., сроком на 60 месяцев, под 27 % годовых, факт получения ответчиком денежных средств подтверждается выпиской по счету № (л.д. 15-17), на условиях указанных в заявлении-оферте и условиях кредитования физических лиц на потребительские цели. Договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ г.присвоен номер №

Таким образом, судом установлено, что истец выполнил полностью условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ перед Копышенок Т.Н., которая впоследствии ненадлежащим образом стала выполнять принятые на себя обязательства, а именно прекратила ежемесячные выплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.ЗЮ Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Задолженность Копышенок Т.Н., согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 95 210 руб. 76 коп., в том числе основной долг в размере 66 107 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом в размере 13 809 руб. 18 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 8 316 руб. 92 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 6 977 руб. 4 коп..

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности, который является обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора.

Ответчик Копышенок Т.Н. в добровольном порядке задолженность не погашает (л.д. 18-20).

Вместе с тем, заявление ответчика об уменьшении размера неустойки (пени и штрафа) в порядке ст. 333 Гражданского кодекса РФ, подлежит удовлетворению

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка, согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ, является мерой обеспечения неисполненного обязательства.

Суд, учитывая, что предъявленный ко взысканию размер неустойки (120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки), кратно превышает средневзвешенные ставки процентов и штрафных санкций по кредитам и гражданско-правовым обязательствам, в том числе существенно выше ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, при этом со стороны кредитора имеет место недобросовестность действий по непринятию своевременных мер по взысканию задолженности, суд считает, что указанный размер неустойки (пени и штрафа) явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, размер штрафных санкции за просрочку уплаты кредита подлежит уменьшению с 8 316 руб. 92 коп. до 2 000 руб., штрафных санкции за просрочку уплаты процентов с 6 977 руб. 04 коп. до 1 500 руб..

Довод ответчика, что в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета, а также что с ней заключенный договор типовой формы, не нашел своего подтверждения.

При заключении договора до заемщика доведена информация обо всех его существенных условиях, а именно о сумме кредита, размере процентной ставки за пользование кредитом, о порядке погашения кредита, информация о процентных ставках, перечне и размере платежей, которые заемщик должна уплатить в случае несоблюдения ею условий кредитного договора.

Заключение кредитного договора в типовой форме не является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании задолженности по договору.

Исходя из установленных обстоятельств, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Копышенок Т.Н. подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика Копышенок Т.Н. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2677 руб. 72 коп., оплаченной истцом при подаче иска, соразмерно удовлетворенным требованиям (л.д.5).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Копышенок Т. Н. в пользу публичного

акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору о

потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 83 416

(восемьдесят три тысячи четыреста шестнадцать) руб. 44 коп., в том числе основной

долг в размере 66 107 (шестьдесят шесть тысяч сто семь) руб. 26 коп., проценты за

пользование кредитом, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере

13 809 (тринадцать тысяч восемьсот девять) руб. 18 коп., штрафные санкции за

просрочку уплаты кредита, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере

2 000 (две тысячи) руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов,

начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 500 (одна тысяча пятьсот) руб..

Взыскать с Копышенок Т. Н. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в размере 2 677 (две тысячи шестьсот семьдесят семь) руб. 72 коп..

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Барабинский районный суд Новосибирской области в течение месяца со дня изготовления полного мотивированного решения.

Судья Барабинского районного

суда Новосибирской области Е.В.Сафонова