Решение по делу № 2-416/2019 ~ М-45/2019 от 11.01.2019

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ

Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи         Едиджи С.Х..

При секретаре         ФИО4

Рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО АКБ «ФИО6» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога и о взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО АКБ «ФИО6» обратился в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога и о взыскании судебных расходов.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «ФИО6» и ФИО5 заключен кредитный договор №-И.

Согласно п.1.1 кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1 280 000 рублей на срок 132 месяца под 14,532% годовых, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных договором.

Согласно п.1.2 кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке установленном договором.

Согласно п.1.3 кредитного договора, кредит предоставляется на приобретение жилого помещения (квартиры) №, общей площадью 41,2 кв.м., расположенной в многоквартирном доме, по адресу: <адрес>, стоимостью 1 600 000 рублей.

Согласно п.1.4.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является по договору является ипотека в силу закона недвижимости либо ипотека в силу договора недвижимости.

Согласно п.п.4.1.1-4.1.3 кредитного договора, заёмщик обязуется:

-возвратить полученные денежные средства в полном объёме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом;

-возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путём осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сумме и порядке, указанном в разделе 3 договора;

-в соответствии с условиями кредитного договора и договора купли-продажи недвижимости, влекущем возникновение ипотеки, составить при участии кредитора и надлежащим образом оформить закладную и совершить все необходимые с его стороны действия по регистрации перехода права собственности на недвижимость к заемщику на основании договора купли-продажи недвижимости и передаче закладной в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

Согласно п.п.5.1-5.6 кредитного договора, заёмщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

В случае задержки заёмщиком платежей, предусмотренных п.п.4.1.1 и 4.1.2 договора заёмщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06% процента от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются.

В случаях неисполнения заёмщиком обязанностей, указанных в п.п.4.1.3, 4.17-ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, договора, заёмщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,1% от остатка ссудной задолженности по кредиту.

В случае неисполнения заемщиком условий договора, предусмотренных п.п. ДД.ММ.ГГГГ договора, заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 2% от остатка ссудной задолженности по кредиту на дату выявления кредитором факта нарушения.

В случае неисполнения заемщиком условий договора, предусмотренных п,ДД.ММ.ГГГГ договора, заемщик уплачивает кредитору штраф в размере убытков кредитора, связанных с необходимостью формирования резервов, в соответствии с требованиями ЦБ РФ. Размер штрафа определяется в следующем порядке:

-20% от суммы начисленных по договору процентов за пользование кредитом ежемесячно, начиная с даты неисполнения заемщиком условий договора, предусмотренных п.ДД.ММ.ГГГГ договора, но не ранее чем с 30 апреля текущего календарного года, и до момента исполнения заемщиком условий договора, предусмотренных п.4.116 договора, либо до 31 июля текущего календарного года, в зависимости от того, какая дата наступит ранее;

-50% от суммы начисленных по договору процентов за пользование кредитом ежемесячно, начиная с 31 июля текущего календарного года, и до момента исполнения заемщиком условий договора, предусмотренных п.ДД.ММ.ГГГГ Договора.

В случае неисполнения заемщиком условий договора, предусмотренных п.ДД.ММ.ГГГГ договора, заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 2% от остатка ссудной задолженности по кредиту на дату истечения 6 (шести) месяцев с момента получения заемщиком требования кредитора, указанного в п. ДД.ММ.ГГГГ договора. Штраф взимается в случае непредставления кредитору документов, подтверждающих устранение указанного нарушения, в установленный период.

Согласно заключению ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость приобретаемого имущества (жилого помещения) установлена в размере 1 600 000 рублей.

Банк исполнил свои обязательства и предоставил ФИО5 кредитные денежные средства в сумме 1 600 000 рублей и заёмщик приобрел по договору купли-продажи <адрес>, общей площадью 41,2 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную в многоквартирном доме, по адресу: <адрес>, а ДД.ММ.ГГГГ ответчик зарегистрировал свое право собственности.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости – «ипотека в силу закона».

Заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет надлежащим образом и с ДД.ММ.ГГГГ платежи по возврату кредита в установленном кредитном договором размере и порядке не производит, в связи с чем у ФИО5 образовалась задолженность перед банком.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 378 494,45 рублей, состоящей из суммы основного долга в размере 1 194 129,70 рублей, просроченного основного долга в размере 32 893,92 рублей, задолженности по процентам в размере 107 526,95 рублей, задолженности по просроченным процентам в размере 39 952,16 рублей, задолженности по уплате неустойки в размере 3 991,72 рублей.

ФИО5 требование банка не исполнил, оплату задолженности не произвел.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком составляет 1 393 167,53 рублей, из которых:

1 227 023,62 рублей – задолженность по основному долгу;

160 528,27 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

3 503,88 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основного долга;

2 111,76 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом.

Истец просит взыскать с ФИО5 в пользу ПАО АКБ «ФИО6» задолженность по кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 393 167,53 рублей.

Обратить взыскание на <адрес>, общей площадью 41,2 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную в многоквартирном доме, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 280 000 рублей.

Взыскать с ФИО5 в пользу ПАО АКБ «ФИО6» расходы на оплату государственной пошлины в сумме 21 166 рублей (6000 рублей – за требование об обращении взыскания на недвижимое имущество, 15 166 рублей – за требование о взыскании задолженности по кредитному договору).

Истец ПАО АКБ «ФИО6», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания не явился. Представил суду ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО5, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился. О причинах неявки суду не сообщил.

Согласно ст.233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает законным исковые требования ПАО АКБ «ФИО6» удовлетворить.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «ФИО6» и ФИО5 заключен кредитный договор №-И.

Согласно п.1.1 кредитного договора, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 1 280 000 рублей на срок 132 месяца под 14,532% годовых, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях установленных договором.

Согласно п.1.2 кредитного договора, заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке установленном договором.

Согласно п.1.3 кредитного договора, кредит предоставляется на приобретение жилого помещения (квартиры) №, общей площадью 41,2 кв.м., расположенной в многоквартирном доме, по адресу: <адрес>, стоимостью 1 600 000 рублей.

Согласно п.п.4.1.1-4.1.3 кредитного договора, заёмщик обязуется:

-возвратить полученные денежные средства в полном объёме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом;

-возвращать кредит и уплачивать начисленные кредитором проценты путём осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в сумме и порядке, указанном в разделе 3 договора;

-в соответствии с условиями кредитного договора и договора купли-продажи недвижимости, влекущем возникновение ипотеки, составить при участии кредитора и надлежащим образом оформить закладную и совершить все необходимые с его стороны действия по регистрации перехода права собственности на недвижимость к заемщику на основании договора купли-продажи недвижимости и передаче закладной в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

Согласно п.п.5.1-5.6 кредитного договора, заёмщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

В случае задержки заёмщиком платежей, предусмотренных п.п.4.1.1 и 4.1.2 договора заёмщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06% процента от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом, за соответствующий период нарушения обязательств, не начисляются.

В случаях неисполнения заёмщиком обязанностей, указанных в п.п.4.1.3, 4.17-ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, договора, заёмщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,1% от остатка ссудной задолженности по кредиту.

В случае неисполнения заемщиком условий договора, предусмотренных п.п. ДД.ММ.ГГГГ договора, заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 2% от остатка ссудной задолженности по кредиту на дату выявления кредитором факта нарушения.

В случае неисполнения заемщиком условий договора, предусмотренных п,ДД.ММ.ГГГГ договора, заемщик уплачивает кредитору штраф в размере убытков кредитора, связанных с необходимостью формирования резервов, в соответствии с требованиями ЦБ РФ. Размер штрафа определяется в следующем порядке:

-20% от суммы начисленных по договору процентов за пользование кредитом ежемесячно, начиная с даты неисполнения заемщиком условий договора, предусмотренных п.ДД.ММ.ГГГГ договора, но не ранее чем с 30 апреля текущего календарного года, и до момента исполнения заемщиком условий договора, предусмотренных п.4.116 договора, либо до 31 июля текущего календарного года, в зависимости от того, какая дата наступит ранее;

-50% от суммы начисленных по договору процентов за пользование кредитом ежемесячно, начиная с 31 июля текущего календарного года, и до момента исполнения заемщиком условий договора, предусмотренных п.ДД.ММ.ГГГГ Договора.

В случае неисполнения заемщиком условий договора, предусмотренных п.ДД.ММ.ГГГГ договора, заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 2% от остатка ссудной задолженности по кредиту на дату истечения 6 (шести) месяцев с момента получения заемщиком требования кредитора, указанного в п. ДД.ММ.ГГГГ договора. Штраф взимается в случае непредставления кредитору документов, подтверждающих устранение указанного нарушения, в установленный период.

Банк исполнил свои обязательства и предоставил ФИО5 кредитные денежные средства в сумме 1 600 000 рублей.

При этом, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет надлежащим образом и с ДД.ММ.ГГГГ платежи по возврату кредита в установленном кредитном договором размере и порядке не производит, в связи с чем у ФИО5 образовалась задолженность перед банком.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 378 494,45 рублей, состоящей из суммы основного долга в размере 1 194 129,70 рублей, просроченного основного долга в размере 32 893,92 рублей, задолженности по процентам в размере 107 526,95 рублей, задолженности по просроченным процентам в размере 39 952,16 рублей, задолженности по уплате неустойки в размере 3 991,72 рублей.

ФИО5 требование банка не исполнил, оплату задолженности не произвел.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перед банком составляет 1 393 167,53 рублей, из которых:

1 227 023,62 рублей – задолженность по основному долгу;

160 528,27 рублей – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом;

3 503,88 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства по возврату основного долга;

2 111,76 рублей – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательства по уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, предусмотренные договором.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик ФИО5 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, так как допустила просрочку оплаты суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренной договором.

Неисполнение заемщиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного периода времени, свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы банка.

Суд считает законным взыскать с ФИО5 в пользу банка задолженность по кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 393 167,53 рублей.

Судом установлено, что ФИО5 на кредитные денежные средства, полученные в ПАО АКБ «ФИО6», приобрел по договору купли-продажи <адрес>, общей площадью 41,2 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную в многоквартирном доме, по адресу: <адрес> ДД.ММ.ГГГГ зарегистрировал свое право собственности.

ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости – «ипотека в силу закона».

Согласно п.1.4.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика является по договору является ипотека в силу закона недвижимости либо ипотека в силу договора недвижимости.

Согласно заключению ООО «<данные изъяты>» № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость приобретаемого имущества (жилого помещения) установлена в размере 1 600 000 рублей.

Согласно ч.1 ст.77 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании получил подтверждение факт обеспечения кредитных обязательств ФИО5 залогом недвижимого имущества, который зарегистрирован в установленном законом порядке, что позволяет суду сделать вывод о законности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

С учетом изложенного, суд считает законным требование ПАО АКБ «ФИО6» об обращении взыскания на предмет залога - <адрес>, общей площадью 41,2 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную в многоквартирном доме, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, удовлетворить и установить ее начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости, установленной в заключении об оценке стоимости имущества, т.е. в размере 1 280 000 рублей.

Как видно из материалов дела, при подаче искового заявления истцом понесены расходы на оплату государственной пошлины в сумме 21166 рублей (6000 рублей – за требование об обращении взыскания на недвижимое имущество, 15166 рублей – за требование о взыскании задолженности по кредитному договору).

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд считает законным взыскать с ФИО5 в пользу ПАО АКБ «ФИО6» расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере 21 166 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО АКБ «ФИО6» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога и о взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО5 в пользу ПАО АКБ «ФИО6» задолженность по кредитному договору №-И от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 393 167 /один миллион триста девяносто три тысячи сто шестьдесят семь/ рублей 53 копейки.

Обратить взыскание на <адрес>, общей площадью 41,2 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную в многоквартирном доме, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость <адрес>, общей площадью 41,2 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную в многоквартирном доме, по адресу: <адрес>, в размере 1 280 000 /один миллион двести восемьдесят тысяч/ рублей.

Взыскать с ФИО5 в пользу ПАО АКБ «ФИО6» расходы на оплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, в сумме 21 166 /двадцать одну тысячу сто шестьдесят шесть/ рублей.

На заочное решение может быть подано заявление об отмене этого решения ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья                            С.Х. Едиджи