Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-982/2018 ~ М-749/2018 от 04.04.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2018 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при секретаре АБРОСИМОВОЙ К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» к Капустиной Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» обратилось в суд с иском к Капустиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, и об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью <данные изъяты>.м., кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» в судебное заседание не явился, хотя о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении представитель истца ходатайствует о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Из искового заявления ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Коммерческий Банк «Петрокоммерц» и Капустиной Е.В. был заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление ОАО КБ «Петрокоммерц» Капустиной Е.В. кредита в соответствии с условиями кредитного договора, а заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные кредитным договором, для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Капустиной Е.В. жилой недвижимости (п.1.1., п.1.2. Кредитного договора). Кредитный договор был заключен на следующих основных условиях (п.1.1. Кредитного договора): сумма кредита <данные изъяты>; срок кредита 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита; процентная ставка по кредиту 15,9 процентов годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита (включительно); 13,9 процентов годовых – в период исполнения заемщиками обязательств по личному страхованию; 15,9 процентов годовых - в случае нарушения заемщиками обязательств по личному страхованию; размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего платежа): <данные изъяты>. Сумма кредита на основании заявления ответчика была перечислена на его текущий счет, открытый в ОАО Банк «Петрокоммерц», что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГг.. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является (п.1.3. Кредитного договора): ипотека в силу договора квартиры, назначение: жилое помещение, общая площадь <данные изъяты>.м., кадастровый (или условный) №, расположенной по адресу: <адрес>; страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование квартиры), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование Заемщиков), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование рисков утраты права собственности на квартиру (титульное страхование), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор. Квартира принадлежит ответчику на праве собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии №, выданным Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №. Право залога Банка на квартиру удостоверено Договором об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между сторонами. В соответствии с п.1.3. данного Договора предмет залога по взаимному согласию сторон оценен в сумме <данные изъяты>. Также, права банка по кредитному договору удостоверены закладной, удостоверяющей права ее законного владельца - ОАО КБ «Петрокоммерц» на получение исполнения по кредитному договору, обеспеченному залогом квартиры, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на квартиру, обремененную ипотекой в силу договора. В соответствии с закладной (раздел 5), выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, денежная оценка квартиры определена в размере <данные изъяты>. В связи с тем, что оценка стоимости квартиры производилась сторонами в 2013 году, то есть на момент заключения кредитного договора, определенная на тот момент времени рыночная стоимость предмета залога в настоящее время является уже не актуальной, в связи с чем, ЗАО «Ипотечный агент Петрокомерц-1» был заказан отчет об оценке квартиры с целью ее определения действующей рыночной стоимости. Согласно полученного им Отчета об оценке № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, расположенной по адресу: <адрес>, составленного ООО «Агентство «Бизнес-Актив» ДД.ММ.ГГГГ, ее рыночная стоимость изменилась и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> В соответствии с п.4.4.4. Кредитного договора и руководствуясь п.1 ст.382 ГК РФ ОАО КБ «Петрокоммерц» вправе уступить права требования по Договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной. ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» был заключен Договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым права требования по Кредитному договору, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств по Договору, а также другие связанные с требованием права, были переданы ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1». Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» был заключен Договор оказания услуг по обслуживанию закладных, в соответствии с которым, ОАО КБ «Петрокоммерц» (сервисный агент) назначен обслуживающей организацией для оказания услуг, связанных с обслуживанием закладных, в том числе услуги по администрированию портфеля закладных, по осуществлению принудительного взыскания задолженности в отношении закладных, по представлению интересов Ипотечного агента и т.д. (п.2.1., п.3.1. Договора). Уведомление о смене владельца закладной (исх. № от 21.03.2014г.) было получено ответчиком нарочно ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой, сделанной им на экземпляре банка данного уведомления, копия которого приложена к настоящему исковому заявлению. Разделом 5 Кредитного договора «Ответственность Сторон» определена ответственность Капустиной Е.В отвечать всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом за неисполнение или ненадлежащее исполнение им обязательств по Кредитному договору, а именно: при нарушении сроков возврата кредита Ответчик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п.5.2. Кредитного договора). Согласно п.3.11. Кредитного договора при отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком из суммы ежемесячного платежа, полученного Кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за соответствующий процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита. В соответствии с п.3.12. Кредитного договора в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной п.1.1. договора, на сумму кредита, и на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно). В силу п.3.13. кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения их обязательств по настоящему Договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора: в первую очередь - издержки кредитора по получению исполнения обязательств по договору; во вторую очередь - требование по уплате просроченный платежей в счет уплаты процентов; в третью очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата суммы кредита; в четвертую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита; в пятую очередь - требование по уплате плановых процентов; в шестую очередь - требование по плановому возврату суммы кредита; в седьмую очередь - требование по досрочному возврату кредита; В восьмую очередь - требование по уплате пени за просроченные платежи в счет возврата суммы кредита. В соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в следующих случаях: а) при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней; б) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и т.д..) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договорами (полисами) страхования, указанными в п. 4.1.5.1. Договора. Пунктом 4.4.2. Кредитного договора предусматривается право банка обратить взыскание на заложенное имущество в случаях ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору. Так, обязательства по погашению Капустиной Е.В. задолженности по кредиту производилось в период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ с периодическим нарушением сроков платежей, установленных Графиком. С ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в счет погашения ссудной задолженности вообще не вносятся. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Капустиной Е.В. перед ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - задолженность по просроченному основному долгу, <данные изъяты> - задолженность по просроченным процентам, <данные изъяты> - задолженность по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ С целью соблюдения досудебного порядка урегулирования спора банком в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ были подготовлены и отправлены почтой заказным письмом с уведомлением Требования о досрочном погашении кредита. Однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору Ответчиком не исполнены. В соответствии со ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий недопустимы. Как указано в ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока. Согласно со ст.810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок, предусмотренный кредитным договором и уплатить проценты на нее. В силу ст.809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита. Как установлено в п.2 ст.811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Согласно п.1 ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Как установлено в п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В силу п. ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Как указано в ст. 337 ГК РФ, ст. 23 Закона РФ от 29.05.1992г. № «О залоге» за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В силу п.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. На основании изложенного, ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» просит: 1) взыскать с Капустиной Е. В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. - задолженность по просроченному основному долгу, <данные изъяты> - задолженность по просроченным процентам, <данные изъяты>. - задолженность по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг., <данные изъяты>. - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2) взыскать с Капустиной Е.В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме <данные изъяты>; 3) обратить взыскание на предоставленное в залог недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности Капустиной Е.В., а именно на квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью <данные изъяты>.м., кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации ее с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры, определенной в Отчете ООО «Агентство «Бизнес-Актив» № от ДД.ММ.ГГГГ, что составляет <данные изъяты>.

Ответчик Капустина Е.В. в судебное заседание не явилась, хотя судом неоднократно принимались меры к ее надлежащему извещению о времени и месте рассмотрения дела.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

По исковым требованиям ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

На основании части 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» (далее ОАО КБ «Петрокоммерц»), с одной стороны, и Капустиной Е.В, с другой стороны, был заключен кредитный договор №, в соответствии с пунктом 1.1. которого кредитор ОАО КБ «Петрокоммерц» обязался предоставить Капустиной Е.В., как заемщику, кредит, а Капустина Е.В., как заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе: сумма кредита <данные изъяты> (пункт 1.1.1. кредита), срок кредита - 180 месяцев (пункт 1.1.2), процентная ставка по кредиту - 15,9% договора (пункт 1.1.3. договора) (л.д. 18-19).

Из пункта 1.2. кредитного договора следует, что кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Капустиной Е.В. жилой недвижимости. При этом как следует из пункта 2.2. договора стороны предусмотрели, что распоряжение всей суммой предоставляемого кредита осуществляется заемщиком.

Судом установлено, что свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору ОАО КБ «Петрокоммерц» были выполнены, поскольку ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере <данные изъяты> была зачислена на счет Капустиной Е.В., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 41).

При этом, исполнение обязательств ответчиком, как заемщиком, по кредитному договору было обеспечено ипотекой в силу договора жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес> (пункт 1.3. кредитного договора), которая принадлежит ответчику Капустиной Е.В. на основании Договора передачи квартир в собственность граждан от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.42).

При этом ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и Капустиной Е.В. был заключен договор об ипотеке, по условиям которого Капустина Е.В., как залогодатель, являющаяся заемщиком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в целях обеспечения принятых на себя по кредитному договору обязательств, передав ипотеку (залог) залогодержателю (ОАО КБ «Петрокоммерц») следующее имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д.29-34).

В соответствии с пунктом 1.3 договора об ипотеке, предмет залога по взаимному согласию сторон оценен в сумме <данные изъяты> (л.д.29-оборотная сторона).

При этом как следует из 1.6. договора об ипотеке права залогодержателя по договору удостоверены закладной, составленной залогодателем (Капустиной Е.В.0 и выданной залогодержателю (ОАО КБ «Петрокоммерц»). Закладная была составлена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и выдана залогодержателю - ОАО КБ «Петрокоммерц» (л.д.35-40).

Как следует из закладной, ДД.ММ.ГГГГ права (требования) по закладной ОАО КБ «Петрокоммерц» были переданы ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39 – оборотная сторона), являющемуся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам пункта 1 статьи 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусматривающей, что при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме, при передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В силу пункта 2 статьи 48 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

При этом пунктом п.4.4.4. Кредитного договора стороны предусмотрели право ОАО КБ «Петрокоммерц» уступить права требования по Договору, в том числе путем передачи прав на закладную третьим лицам, включая кредитные организации, в соответствии с требованиями законодательства РФ и передачи самой закладной (л.д.22 – оборотная сторона).

Пунктом 4.4.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрены случаи, при наличии которых кредитор вправе потребовать полного досрочного возврата суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов и суммы неустойки, в том числе при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней; а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Из материалов дела следует, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик Капустина Е.В. прекратила исполнять надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету (л.д.111).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с требованием о досрочном исполнении денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 116), однако указанное требование ответчиком исполнено не было, задолженность по кредитному договору ответчиком до настоящего времени не погашена, в связи с чем, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с расчётом истца задолженность ответчика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере <данные изъяты> (л.д.112-114).

Данная сумма складывается из: суммы задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>; задолженности по просроченным процентам в размере <данные изъяты>, задолженности по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>97 коп.; пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>..

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признан верным и арифметически правильным.

Иного расчета, либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредитной задолженности ответчиком не представлено, в то время как в соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Поскольку ответчиком Капустиной Е.В. обязательства по кредитному договору не исполняются, поэтому суд считает, что исковые требования ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» о взыскании с ответчика Капустиной Е.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в виде основного долга в размере <данные изъяты>; суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> подлежат удовлетворению.

Также подлежат удовлетворению исковые требования ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» в части взыскания с ответчика пени по следующим основаниям.

Как следует из пункта 5.2 кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик (Капустина Е.В.) обязана уплатить кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Как уже было установлено, Капустина Е.В. с ДД.ММ.ГГГГ перестала исполнять надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, у нее возникала обязанность по уплате неустойки в виде пени за просрочку уплаты платежей в счет погашения кредита.

При этом суд не находит оснований для снижения размера неустойки за просрочку погашения кредита.

Снижение размера неустойки возможно по решению суда, однако при наличии определенных обстоятельств.

В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с пунктом 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При этом в силу пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с иных лиц (если должником не является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности – пункта 71 абзац первый Постановления) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заявляя требование о взыскании с ответчика неустойки, истец просит взыскать с Капустиной Е.В. пени в размере <данные изъяты>. Исходя из суммы задолженности по основному долгу и размеру суммы неустойки, суд не находит оснований для снижения размера неустойки, поскольку начисленная за просрочку исполнения обязательства сумма неустойки не выходит за пределы соразмерности сумме основного долга и сумме просроченных процентов.

Учитывая изложенное, суд считает, что с ответчика Капустиной Е.В. в пользу ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» подлежит взысканию пеня в полном размере, а именно, в размере <данные изъяты>.

Таким образом, с ответчика Капустиной Е.В. в пользу истца ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>: <данные изъяты> (сумма основного долга) + <данные изъяты> (сумма просроченных процентов) + <данные изъяты>97 коп. (задолженность по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) + <данные изъяты>. (пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Также подлежат удовлетворению исковые требования ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» к Капустиной Е.В. об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как уже было указано выше, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Петрокоммерц» и Капустиной Е.В. был заключен договор об ипотеке, по условиям которого Капустина Е.В., как залогодатель, являющаяся заемщиком по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в целях обеспечения принятых на себя по кредитному договору обязательств, передала в ипотеку (залог) залогодержателю (ОАО КБ «Петрокоммерц») следующее имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (л.д.29-34).

В силу статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 4.4.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что кредитор имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных в пункте 4.4.1 настоящего договора (л.д.22).

Поскольку ответчиком Капустиной Е.В. не исполняются обязательства по кредитному договору, которые обеспечены заложенным имуществом, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

Таким образом, взыскание задолженности по кредитному договору, в соответствии с закладной, следует обратить на квартиру (кадастровый №, согласно свидетельство о государственной регистрации права - л.д.42), расположенную по адресу: <адрес>.

В силу статьи 56 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартиру следует реализовать путем продажи с публичных торгов.

При определении начальной продажной цены квартиры, суд исходит из следующего.

В силу подпункта 4 пункта 1 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено в судебном заседании соглашение между залогодателем и залогодержателем о начальной продажной цене имущества на публичных торгах в ходе рассмотрения дела в суде не достигнуто, в связи с чем, данная цена должна быть определена судом.

Согласно представленного ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, составленного ООО «Агентство «Бизнес-Актив», рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере <данные изъяты> (л.д.43-44).

Учитывая изложенное, а также требования подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальную продажную цену квартиры следует определить в размере <данные изъяты> (80% от цены квартиры определенной в оценке).

В силу пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

При таких обстоятельствах, исковые требования ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика Фроловой С.С. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>, оплаченная истцом при подаче иска в суд, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» удовлетворить.

Взыскать с Капустиной Е. В. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 911.882 руб.09 коп., в том числе: 817.693 руб.12 коп. - задолженность по просроченному основному долгу, 64.743 руб. 55 коп. - задолженность по просроченным процентам, <данные изъяты>97 коп. - задолженность по процентам за просроченный кредит за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 21.615 руб.45 коп. - пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно на квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью <данные изъяты>.м., кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: <адрес>.

Произвести реализацию заложенного имущества, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условной) №, определить в размере <данные изъяты>

Взыскать с Капустиной Е. В. в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент Петрокоммерц-1» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

председательствующий –