Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-621/2017 (2-4450/2016;) ~ М-3687/2016 от 13.12.2016

Р Е Ш Е Н И Е                                 Дело № 2-621/2017

Именем Российской Федерации

г. Минусинск                                                  13 февраля 2017 года

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи        Шкарина Д.В.

при секретаре                 Арнгольд В.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах Квинт О.В. к Обществу с ограниченной ответственностью СК «КАРДИФ» о защите прав потребителей,

    У С Т А Н О В И Л:

МОО «КПЗПП» в интересах Квинт О.В. обратилась в Минусинский городской суд с иском к ООО СК «КАРДИФ» о защите прав потребителей, в котором просит взыскать с ответчика ранее удержанную страховую премию в размере 54 000 рублей, неустойку в размере 54 000 рублей, 5 000 рублей в счёт компенсации морального вреда, а также штраф.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и Квинт О.В. был заключен кредитный договор №, в связи, с чем заемщику были предоставлены денежные средства в размере 241 020 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с условием уплаты процентов в размере 19,90% годовых.

В обеспечение исполнения обязательств по договору, Квинт О.В. ДД.ММ.ГГГГ заключила договор страхования № от несчастных случаев и болезней, в связи, с чем истец вынужден был перечислить страховой компании денежные средства в размере 54 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Квинт О.В. обратилась с заявлением в страховую компанию, в котором просила досрочно расторгнуть договор страхования, и вернуть ей уплаченные денежные средства.

Заявление было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако денежные средства Квинт О.В. страховая компания не вернула. Так как ООО СК «КАРДИФ» нарушил условия договора страхования, процессуальный истец в интересах Квинт О.В. обратился в суд с требованием о взыскании с ответчика суммы страховой премии, неустойки, а также просит компенсировать моральный вред и взыскать штраф, предусмотренный Законом «О защите прав потребителей» (л.д. 3-4).

В судебное заседание представитель МОО «КПЗПП», истец Квинт О.В., представитель ответчика ООО СК «КАРДИФ», представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» не явились, причины неявки суду не сообщили, извещены надлежащим образом (л.д. 52, л.д. 54-55).

Представитель общественной организации, Квинт О.В., ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, на исковых требованиях настаивали в полном объёме (л.д. 12-13).

Представитель ответчика ООО СК «КАРДИФ» направил в суд возражения на исковое заявление, в котором указал, что заявление Квинт О.В. от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «КАРДИФ» получил ДД.ММ.ГГГГ. В данном заявлении о расторжении договора страхования Квинт О.В. допустила ошибки в предоставлении банковских реквизитах, в том числе отсутствовал номер счета страхователя, коррсчет Банка, его БИК и ИНН.

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания направила в адрес истца письмо о досрочном прекращении договора страхования, в котором, в том числе выразило желание возвратить сумму страховой премии. Для этого Квинт О.В. необходимо было направить банковские реквизиты для перечисления ранее уплаченной страховой премии. Однако Квинт О.В. не исполнила условия договора страхования, заявление соответствующего образца не заполнила, в страховую компанию не направила.

Требование истца о возврате страховой премии почтовым переводом не соответствует условиям договора страхования, а также действующему законодательству о наличной расчет в РФ.

Учитывая изложенные обстоятельства, по мнению представителя ответчика, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется (л.д. 39– 42).

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк» также направил в суд возражения, в которых просил отказать истцу в удовлетворении исковых требований, так как Квинт О.В. добровольно выразила согласие на подключение к программе страхования, более того у истца была возможность при заключении кредитного договора, не соглашаться на заключение договора страхования. Сумму страховой премии Банк перечислил страховой компании, что подтверждается распоряжением страхователя (л.д. 20-21). Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, принимая во внимание возражения ответчика, третьего лица, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, ч. 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу п.1 ст. 10 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п.1 и п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг), при этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Досрочное прекращение договора страхования указано в ст. 958 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и Квинт О.В. был заключен договор потребительского кредита № по программе «Потребительский кредит» ДД.ММ.ГГГГ, на срок 60 месяцев (или до ДД.ММ.ГГГГ), под 19,90 % годовых, сумма к выдаче 241 020 рублей (л.д. 5-6, л.д. 22-23).

Одновременно с этим ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «КАРДИФ» и Квинт О.В. в рамках кредитного договора № был заключен договор страхования №, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого страховая премия за весь период действия договора страхования составила 54 000 рублей и должна быть уплачена страхователем (Квинт О.В.) единовременно (л.д. 9-9, л.д. 24-24).

В этот же день на основании распоряжения Квинт О.В. ПАО «Почта Банк» перечислил ООО СК «КАРДИФ» денежные средства в рамках договора страхования в размере 54 000 рублей (л.д. 23 оборот).

Согласно условиям договора страхования, Квинт О.В. вправе расторгнуть его в течении 5 рабочих дней с даты заключения, путем направления страховщику соответствующего заявления. Страховщик в свою очередь в срок, не превышающий 10 рабочих дней, с момента получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования, и предоставления необходимого комплекта документов, осуществляет возврат денежных средств страхователю (л.д. 9 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ, Квинт О.В. направила в ООО СК «КАРДИФ» заявление о расторжении договора страхования, к которому приложила копию паспорта, копию договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, также просила возвратить страховую премию в размере 54 000 рублей 00 копеек в 10-дневный срок почтовым переводом по адресу заявителя (л.д. 10).

Согласно трек-номеру №, заявление Квинт О.В. было получено представителем ООО СК «КАРДИФ» ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10 оборот).

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «КАРДИФ» рассмотрел заявление Квинт О.В., удовлетворил его в части – расторгнул договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом разъяснил страхователю, что страховая премия возвращается на основании Правил страхования, в связи, с этим заявителю было рекомендовано направить в адрес страховой компании банковские реквизиты: счет страхователя, коррсчет Банка, а также его ИНН, БИК, путем заполнения заявления соответствующего образца (л.д. 45-46), заявление было получено Квинт О.В. ДД.ММ.ГГГГ (трек-номер №, л.д. 47 оборот), однако требование страховой компании страхователь не исполнил, заявление соответствующего образца ООО СК «КАРДИФ» не направила.

Вместо этого, ДД.ММ.ГГГГ Квинт О.В. обратилась с заявлением в общественную организацию, в которой сообщила об отказе страховой компании в возврате страховой премии (л.д. 11 оборот).

Однако суд не может принять позицию истца, а также доводы процессуального истца, изложенные в исковом заявлении, поскольку судом установлено, что фактически ООО СК «КАРДИФ» не отказывал Квинт О.В. в возврате страховой премии, а просил лишь заполнить заявление установленного образца, с указанием банковских реквизитов.

В открытом доступе сети «Интернет» имеются Правила ООО СК «КАРДИФ» добровольного страхования от несчастных случае и болезней от ДД.ММ.ГГГГ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ), в которых, в том числе дано определение договору страхования – соглашение, заключенное между Страхователем и Страховщиком, определяющее условия страхования, заключаемое на основании настоящих Правил страхования от несчастных случаев и болезней (далее – Правила страхования).

Согласно п. 3.4 Правил страховая премия – плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику, в порядке и в сроки, определенные Договором страхования.

Страховая премия рассчитывается и уплачивается единовременно за весь срок действия Договора страхования либо в рассрочку путем уплаты периодических (установленных договором страхования) страховых взносов, в соответствии с условиями Договора страхования (п. 3.6).

Пункт 6 Правил указывает на то, что страховая выплата осуществляется Страховщиком на основании заявления о страховом случае, составленного Страхователем (Выгодоприобретателем) в письменной форме с приложением подтверждающих документов.

В пункте 6.13 Правил установлен перечень документов, которые должен представить страхователь страховщику, с целью получения страховой выплаты, в том числе: договор страхования; заявление установленной формы; документ, удостоверяющий личность заявителя (в случае, если заявителем является Застрахованное Лицо, он предоставляет паспорт гражданина РФ или другой документ, удостоверяющий личность в соответствии с законодательством РФ).

Из содержания договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Квинт О.В. была ознакомлена с Правилами страхования (л.д. 24 оборот), однако несмотря на установленный факт направила в страховую компанию лишь заявление (свободного образца), копию паспорта, копию договора страхования, иные документы, перечень которых определен Правилами, страховщику не представила.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчик обоснованно направил Квинт О.В. письмо, к которому приложил бланк заявления соответствующего образца, и просил страхователя его заполнить, с указанием всех необходимых реквизитов, и вернуть в заполненном виде в ООО СК «КАРДИФ» (л.д. 45-46).

Обращение Квинт О.В. в общественную организацию, которая помогает потребителям восстанавливать нарушенные права, является заблаговременным, как и является заблаговременным обращение самой общественной организации в интересах истца в суд, поскольку права Квинт О.В., направленным письмом, к которому было приложено заявление установленного образца, не были нарушены ООО СК «КАРДИФ».

Учитывая согласованный срок в договоре страхования в части возврата страховщиком страхователю денежных средств, ООО СК «КАРДИФ» имел право на перечисление денежных средств в течении 10 рабочих дней с момента получения заявление Квинт О.В., с указанием банковских реквизитов для последующего перечисления денежных средств.

Таким образом, с учетом фактических обстоятельств по делу, суд приходит к выводу о том, что требование Квинт О.В. о взыскании страховой премии в судебном порядке не подлежит удовлетворению, поскольку в данном случае истцом не соблюден досудебный порядок.

Учитывая, что требования о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, являются производными от основного требования о взыскании страховой премии, в котором было отказано, то они также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

исковые требования Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах Квинт О.В. к Обществу с ограниченной ответственностью СК «КАРДИФ» о защите прав потребителей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированный текст решения суда изготовлен 28.04.2017г.