Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4032/2016 ~ М-1877/2016 от 23.03.2016

Дело № 2-4032/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 сентября 2016 года Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Л.В. Анисимовой,

при секретаре В.А. Старченковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Дементьева Р.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Нано-Финанс» о расторжении договора займа от 14.10.2014 года, признании пункта договора займа от 14.10.2014 года недействительным в части установления завышенного процента выдачи займа, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Р.В. Дементьев обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Нано-Финанс», в котором просит расторгнуть договор займа от 14.10.2014 года, признать недействительным пункт 4 договора займа от 14.10.2014 года в части установления завышенного процента выдачи займа, взыскать компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей. В обоснование требований указано, что 14.10.2014 года между сторонами был заключен договор займа, по условиям которого истец должен был получить займ в размере 20 000 рублей и обеспечить его возврат в срок, установленный договором. Однако в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты займа в рублях, подлежащие выплате. На момент заключения договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, поскольку договор является типовым, условия заранее определены банком в стандартных формах, истец был лишён возможности повлиять на их содержание. Ответчик воспользовался юридической неграмотностью истца и тем, что он не является специалистом в области финансов и кредитов, заключил договор на заведомо выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Ввиду чего истец считает, что его права были в значительной степени ущемлены при заключении договора по стандартной форме. 25.06.2015 года истец направил ответчику претензию о расторжении договора с указанием ряда причин. Полагает, что условие договора, устанавливающее проценты по займу является кабальным и недействительным согласно ст. 179 ГК РФ, поскольку размер процентов завышенный, значительно выше ставки рефинансирования, не соответствует темпам инфляции и обычному банковскому доходу, что является злоупотреблением правом. Указанное причинило истцу значительные нравственные страдания.

Истец Р.В. Дементьев в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Нано-Финанс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил в суд письменные возражения.

Суд, изучив материалы гражданского дела, представленные по делу письменные доказательства, приходит к следующему.

Как установлено п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что 14.10.2014 года истец обратился к ответчику с заявлением (офертой) о заключении нецелевого потребительского займа на сумму 20 000 рублей сроком на 32 недели. Ответчик, рассмотрев оферту истца, предоставил истцу сумму займа в размере 20 000 рублей на срок 32 недели с взиманием за пользование займом 268, 30 % годовых. Таким образом, между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор займа. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору определяются в графике платежей.

25.06.2015 года истец направил претензию в адрес ответчика с требованием расторгнуть договор займа с предоставлением копий документов (л.д.12).

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пункты 1 и 4 статьи 421 ГК РФ предусматривают, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с требованиями пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Исходя из требований вышеуказанных норм права и с учетом того, что каких-либо ограничений в отношении установления сторонами размера процентной ставки при заключении договора займа закон не содержит, оснований для уменьшения размера подлежащих взысканию с ответчика суммы процентов и их расчете иным образом не имеется.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Истец указывает, что ответчиком допущены существенные нарушения договора, а именно в договоре не указана сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты займа в рублях, подлежащие выплате. Указанные нарушения являются основанием для расторжения кредитного договора.

Как предусмотрено ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Применительно к указанным нормам права при заключении кредитного договора займодавец обязан предоставить заемщику перечисленную информацию в письменном виде.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых.

Оценивая правомерность заявленных требований, суд приходит к выводу, что истцом в нарушение положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ не представлено доказательств того, что при заключении договора ему не была предоставлена информация о процентной ставке, о полной стоимости займа, об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. Напротив, из содержания Индивидуальных условий следует, что истец при его заключении получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения займа, сумму и условия возврата задолженности по договору. Кроме того, до сведения истца была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости займа и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, истец был согласен со всеми положениями договора и обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью в договоре.

Доводы истца о том, что в договоре не указана полная сумма займа в рублях суд находит несостоятельными, поскольку закон не возлагает на микрофинансовую организацию обязанность указывать полную стоимость займа в валюте займа. Суд, проанализировав подписанные истцом договор займа, график платежей приходит к выводу о соблюдении ООО «Нано-Финанс» требований по предоставлению истцу полной информации о займе.

Документы на оформление указанного договора займа, в частности, заявление-оферту о предоставлении займа, график платежей, непосредственно договор займа истец подписал лично.

Утверждение истца о том, что заключение договора займа в виде типовой (стандартной) формы лишило его возможности вносить изменения в условия договора и влиять на его содержание не могут быть приняты во внимание, поскольку в силу положений ст. 421 ГК РФ истец не был лишен права обратиться к ответчику либо другому займодавцу с целью получения заемных средств, предлагающему иные условия. Истец имел возможность не согласиться с предложенными условиями, отказаться от заключения договора по установленной форме, предложить иные условия для заключения договора, либо отказаться от его заключения целиком. Доказательства обратного стороной истца суду не представлены.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца о существенных условиях договора займа и о его правовых последствиях при заключении договора и не дают оснований для вывода о нарушении прав как потребителя на получение необходимой и достоверной информации при предоставлении займа либо об ущемлении иных прав.

Истцом заявлено требование о признании недействительным пункта 4 договора займа от 14.10.2014 года в части завышенного процента выдачи займа, которым установлено, что процентная ставка за пользование займом составляет 268, 30 % годовых.

На основании подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как установлено ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании п.п. 1 и 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Исходя из положений ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу п.3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

По смыслу указанной нормы права для признания сделки кабальной необходимо установить совокупность следующих условий: стечение тяжелых обстоятельств для потерпевшего; явно невыгодные для потерпевшего условия совершения сделки; причинная связь между стечением у потерпевшего тяжелых обстоятельств и совершением им сделки на крайне невыгодных для него условиях; осведомленность другой стороны о перечисленных обстоятельствах и использование их к своей выгоде. Отсутствие одного из названных условий влечет отказ в удовлетворении иска о признании сделки кабальной.

При этом под тяжелыми обстоятельствами следует понимать те, которые сторона не могла преодолеть иначе как посредством заключения данной сделки.

Между тем истцом не представлено относимых и допустимых доказательств того, что оспариваемый договор микрозайма заключен на крайне не выгодных условиях под влиянием обмана со стороны ответчика.

В ходе рассмотрения дела истец не привел никаких доводов и доказательств осведомленности ответчика о наличии у него тяжелых жизненных обстоятельств, которыми он воспользовался при заключении договора микрозайма.

Своей подписью в договоре потребительского займа заемщик подтвердил, что ему поняты все пункты договора, выразил согласие с общими условиями договора, принял на себя обязательства возвратить сумму займа и проценты, получил экземпляр договора потребительского займа. Договор потребительского займа (микрозайма) подписан истцом лично. Указанное обстоятельство истцом не оспаривается.

Доводы истца о недействительности данного условия кредитного договора по основанию злоупотребления ответчиком правом суд считает несостоятельными.

Как следует из материалов дела, ООО «Нано-Финанс» включено в реестр микрофинансовых организаций с 23.08.2011 года, что подтверждается соответствующим свидетельством, в связи с чем осуществляет свою деятельность в рамках Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций, как специального вида юридических лиц, имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

С учетом изложенного в действиях ООО «Нано-Финанс» злоупотребления правом не усматривается. Сам по себе факт выдачи истцу займа в размере 20 000 рублей под 268, 30 % годовых сроком на 32 недели не может являться доказательством злоупотребления правом микрофинансовой организацией и основанием для признания указанного условия договора недействительным. Истец, заключая договор микрозайма, действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (часть 2 статьи 1, часть 1 статьи 9 ГК РФ), согласившись на заключение договора займа на указанных в нем условиях. Из содержания договора следует, что истец при его заключении получил полную информацию о предоставляемых ему в рамках договора микрозайма услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Истец был согласен со всеми условиями договора и обязался их выполнять, что подтверждается его личной подписью.

Кроме того, что истец, получив микрозайм по договору займа от 14.10.2014 года, пользовался им продолжительное время, а к истечению срока действия договора и возврата займа обратился к займодавцу с требованием о его расторжении при отсутствии на то правовых оснований. Данное обстоятельство свидетельствует о недобросовестности истца как стороны по состоявшейся сделке.

Таким образом, при рассмотрении настоящего гражданского дела суд не установил нарушений прав истца со стороны ответчика. Следовательно, в удовлетворении исковых требований Дементьева Р.В. обществу с ограниченной ответственностью «Нано-Финанс» о расторжении договора займа от 14.10.2014 года, признании пункта договора займа от 14.10.2014 года недействительным в части установления завышенного процента выдачи займа, взыскании компенсации морального вреда, следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194–198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Дементьева Р.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Нано-Финанс» о расторжении договора займа от (ДД.ММ.ГГГГ), признании пункта договора займа от 14.10.2014 года недействительным в части установления завышенного процента выдачи займа, взыскании компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Судья:        подпись                        Л.В. Анисимова

Мотивированное решение суда

изготовлено 08.09.2016 года

Копия верна.

Судья:

Секретарь: