Решение по делу № 2-147/2014-Б ~ М-155/2014-Б от 18.03.2014

Дело № 2-147/2013

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2014 года                        с. Старосубхангулово

    Бурзянский районный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего федерального судьи Якуповой Р.С.,

с участием ответчика Айбатова И.И.,

при секретаре Валиуллиной Р.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Айбатову Ишбулату Ишмуратовичу о взыскании кредитной задолженности,

установил:

    ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Айбатову И.И. о взыскании кредитной задолженности указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Банк, Истец) и Айбатовым И.И. (далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - "Общие условия"")", а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 12,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Айбатов И.И. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Айбатова И.И. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет <данные изъяты>, а именно: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>; штрафы и неустойка <данные изъяты>. Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст.438 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. Просит суд взыскать с Айбатова Ишбулата Ишмуратовича в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг <данные изъяты>; начисленные проценты <данные изъяты>; комиссия за обслуживание счета <данные изъяты>; штрафы и неустойка <данные изъяты>. А также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» в размере <данные изъяты>

Представитель ОАО «Альфа-Банк» на судебное заседание не явился, однако, направил в суд ходатайство в котором просит рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя ОАО «Альфа-Банк», исковые требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Айбатов И.И. пояснил, что между банком «Альфа-Банк» и им был заключен кредитный договор. Обязательства по данному договору не смог полностью исполнить и производить ежемесячные выплаты, из-за тяжелого материального положения. В удовлетворении требований в части взыскания комиссии по обслуживания счета просит отказать, так как данные требования незаконны, в остальной части исковые требования признает.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    В силу ч.1 и ч. 2 ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск, отказаться от иска, если это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Суд принимает признание исковых требований ответчиком в части признания суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 184 014 рублей 79 копеек и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, считая, что он не противоречит закону и не нарушает интересы других лиц, признание иска ответчиком сделано добровольно.

В силу ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок.

    Согласно п.1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа, в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

    Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Айбатовым И.И. заключен кредитный договор №, согласно которого заемщику были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

В соответствии с данным договора ответчик обязан был осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 29-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты>

Факт получения Айбатовым И.И. денежных средств в размере <данные изъяты> подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ г. по ДД.ММ.ГГГГ г.

    Из расчета задолженности по просроченным процентам и просроченному кредиту, выданному Айбатову И.И. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что общая просроченная задолженность по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

    Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключен надлежащими лицами, обязательства, предусмотренные в данном договоре заемщиком Айбатовым И.И. полностью и в надлежащем порядке не исполнены.

    Однако суд находит требования истца о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> не подлежащими удовлетворению исходя из нижеследующего.

Статьей 16 (п. 1) Закона РФ "О защите прав потребителей" установлено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Так, в силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст. 5 названного Федерального закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ № следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в связи с чем, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии как самостоятельного платежа с заемщика не предусмотрена, в связи с чем, условия кредитного договора, предусматривающие уплату комиссии за ведение ссудного счета, являются ничтожными.

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным), ведение ссудного счета не является услугой, то требования о взыскании с ответчика в пользу банка комиссии за ведение ссудного счета являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

    При таких обстоятельствах исковое заявление ОАО «Альфа-Банк» подлежит частичному удовлетворению.

    На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

    Исковое заявление открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Айбатову Ишбулату Ишмуратовичу о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

    Взыскать с Айбатова Ишбулата Ишмуратовича в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> начисленные проценты <данные изъяты>; штрафы и неустойка <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

    В части взыскания с Айбатова Ишбулата Ишмуратовича в пользу открытого акционерного общества «Альфа-Банк» комиссии за обслуживание счета в размере счета <данные изъяты>, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца с момента оглашения через Бурзянский районный суд РБ.

Председательствующий судья:            Р.С. Якупова