Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-22/2016 (2-894/2015;) ~ М-852/2015 от 03.12.2015

Дело № 2-22/2016 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Шимановск 20 января 2016 года

(полный текст изготовлен 25 января 2016 года)

Шимановский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего Рощенко С.В.,

с участием представителя ответчика Зульфакарова О.М. – адвоката Корнеева Ю.В, <данные изъяты>

при секретаре Шатуновой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ПАО Сбербанк к Зульфакарову Осману Мовлиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и суммы государственной пошлины в размере <данные изъяты>,

УСТАНОВИЛ:

В Шимановский районный суд <адрес> с исковым заявлением обратился ПАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ПАО Сбербанк к Зульфакарову Осману Мовлиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей и суммы государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Из искового заявления ПАО «Сбербанк России» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ОАО «Сбербанк России» (далее Кредитор) и ИП Зульфакаровым ФИО1 (далее Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее Кредитный договор). Согласно п.1 данного Кредитного договора кредитор принял на себя обязательство предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик в свою очередь принял обязательство возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, сроки и на условиях договора. Исполнение обязательств по договору надлежало осуществлять ежемесячно «29» числа каждого месяца. Погашение основного долга по кредиту надлежит осуществлять равными долями и рассчитывать но формуле. При этом заемщик подтвердил, что порядок расчета платежа по указанной формуле ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчёта. Кроме того, заемщику разъяснено право обратиться к работникам кредитора, осуществляющим обслуживание клиентов, за получением информации о размере ежемесячного платежа, подлежащего погашению. Согласно п.2 Кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> процентов годовых. Пунктом 3 Кредитного договора предусмотрен порядок уплаты процентов. Согласно п.5 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п. 3.5. Приложения № к кредитному договору кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, а также неустойки (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору. Во исполнение своих обязательств по Кредитному договору Кредитор перечислил на вклад Заемщика сумму в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик в нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ систематически допускал просрочки платежей, в связи с чем сумма задолженности неоднократно выносилась на счета просрочки, просроченная задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из них: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей; просроченные пропеты - <данные изъяты>; неустойка на просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты>; неустойка на просроченные проценты - 1 623,30 рублей. Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, а п.2 ст.811 ГК РФ устанавливает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с Кредитным договором в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, заемщик предоставил поручительство в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённым с Зульфакаровым Османом Мовлиевичем (далее Договор поручительства). Согласно п.1 договора поручительства Зульфакаров Осман Мовлиевич (поручитель) обязуется отвечать перед Банком за исполнение ИП Зульфакаровым ФИО1 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью. В соответствии с п. 1.1. Приложения № I к договору поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей. При этом в силу п.1.3. поручитель согласен на право Банка потребовать как от заемщика, так и поручителя досрочного возврата суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором. В соответствии с п.1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга. Согласно п. 11 Кредитного договора, п.8 договора поручительства все споры, разногласия и требования, возникающие из кредитного договора или в связи с ним, в том числе касающиеся его возникновения, изменения, нарушения, исполнения, прекращения, недействительности и незаконности, подлежат разрешению в Третейском суде при Автономной некоммерческой организации «Независимая Арбитражная Палата» (ОГРН №) в соответствии с его Регламентом Третейского разбирательства, либо в компетентном суде в соответствии с законодательством РФ. Правила постоянно действующего Третейского суда рассматриваются в качестве неотъемлемой части третейского соглашения. Стороны с правилами постоянно действующего Третейского суда НАП ознакомлены и согласны с ним. На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 309, 310, 323, 334. 348, 349, 350, 363, 811, 81 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О третейских судах в Российской Федерации» № ФЗ, Регламентом Третейского суда при Автономной некоммерческой организации «Независим; арбитражная палата», просит суд взыскать с Зульфакарова Османа Мовлиевича в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № ПAO Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспеченному договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек, из них: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей; - просроченные пропеты - <данные изъяты>; - неустойка на просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты>; - неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> рублей. Взыскать с Зульфакарова Османа Мовлиевича в пользу ПАО «Сбербанк России» госпошлину в размере <данные изъяты>

Представитель ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о дате судебного заседания извещен надлежащим образом. Просит рассмотреть данное дело в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик Зульфакаров Осман Мовлиевич в судебное заседание не явился. Суд принял все меры для извещения ответчика о рассмотрении данного дела, однако известить Зульфакарова не представилось возможным. Из докладной секретаря судебного заседания Шатуновой И.А. следует, что по месту регистрации Зульфакаров О.М. зарегистрирован, но не проживает. Со слов матери Зульфакарова Османа – Зульфакаровой ФИО1, её сын Осман в настоящее время не проживает в <адрес>, а проживает в <адрес>, где именно она не знает и номера телефона его у неё нет. Документы получать для сына она отказалась.

Представитель ответчика Корнеев Ю.В., назначенный определением суда, суду пояснил, что с исковыми требованиями ПАО «Сбербанк России» он не согласен, поскольку не представилось возможным встретиться с ответчиком и выяснить причину образования задолженности. В материалах дела имеется решение Арбитражного суда, согласно которому мать ответчика, которая является заемщиком по кредитному договору - Зульфакарова ФИО5 признана банкротом. Считает, что положение семьи Зульфакаровых в настоящее время тяжелое. Просит суд в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» отказать.

Заслушав доводы представителя ответчика, проверив материалы дела, суд находит иск ПАО «Сбербанк России» подлежащим частичному удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ИП Зульфакаровой ФИО4 был заключен кредитный договор №. По условиям данного договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора, согласно п. 1 кредитного договора. Во исполнение своих обязательств по кредитному договору кредитор перечислил на вклад заемщика сумму в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, заемщик предоставил поручительство в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с Зульфакаровым Османом Мовлиевичем.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Согласно ст. 807 п. 1 ГК РФ, договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор - ПАО «Сбербанк России», передав ИП Зульфакаровой ФИО5 денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на срок 36 месяцев под 19,50 % в год, выполнил принятые на себя обязательства надлежащим образом, в свою очередь ответчик, получив по вышеуказанному кредитному договору денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, принял на себя обязательство возвратить ПАО «Сбербанк России» полученную сумму кредита и уплатить на неё проценты.

Согласно ст. 810 п. 1 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.         

Согласно п. 1 кредитного договора, Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

В соответствии с п. 6 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик предоставляет/обеспечивает предоставление кредитору Поручительство Зульфакарова Османа Мовлиевича в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п. 1.1 приложения № к договору поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с Заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы предоставление кредита, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 1.3 приложения № к договору поручительства, поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Статьей 322 ГК РФ установлено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с абз. 3 п. 1 кредитного договора, исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно 29 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями и рассчитывается по формуле указанной в кредитном договоре.

Из п. 2 кредитного договора следует, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> процента годовых.

Из п. 3 кредитного договора следует, что уплата процентов производится в следующем порядке.

Уплата процентов осуществляется ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом 29 числа каждого месяца, в дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 1 договора в или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 1 договора даты.

В соответствии с п. 5 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 раза ставки, указанной в п. 2 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками обязанности по возврату полученной денежной суммы и уплаты процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ возникла задолженность, которая составляет <данные изъяты>, из них: - просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты>; просроченные проценты - <данные изъяты>; неустойка на просроченные проценты - <данные изъяты> рублей.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (с изменениями от 4 декабря 2000 г.), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии с п. 3.5. Приложения № к кредитному договору, кредитор имеет право прекратить выдачу кредита по договору и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Учитывая, что заёмщик ИП Зульфакарова ФИО1 нарушила принятое обязательство по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату полученной денежной суммы и уплаты на неё процентов, а поручитель Зульфакаров Осман Мовлиевич выступил в качестве поручителя, тем самым взял на себя обязательства за исполнение ИП Зульфакаровой ФИО1 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Сбербанк России» вправе потребовать с ответчика Зульфакарова Османа Мовлиевича досрочного возврата задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить требования Банка о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части просроченного основного долга в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек и <данные изъяты> рублей – проценты.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика Зульфакарова Османа Мовлиевича неустойки за просроченный основной долг в размере <данные изъяты> рублей и неустойки за просроченные проценты в размере <данные изъяты> рублей.

С учетом требований ст. 330 ГК РФ неустойкой признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность её уплаты соглашением сторон.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.

Давая толкование указанным положениям, Конституционный Суд РФ в Определении №-О от ДД.ММ.ГГГГ указал, что представленная суду возможность снизить размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Суд, изучив расчет истца, установил, что сумма задолженности по кредиту составила – <данные изъяты>, из них: - просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб.; - просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; - неустойка за просроченную ссудную задолженность – <данные изъяты>.; - неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты>

Согласно решению Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № №, ИП ФИО6 признана несостоятельным (банкротом).

Учитывая совокупность установленных обстоятельств дела, то есть размер неисполненных кредитных обязательств ИП Зульфакаровой ФИО1, срок просрочки ею платежей, отсутствие доказательств того, что нарушение ИП Зульфакаровой ФИО1 и Зульфакарова Османа Мовлиевича, договорных обязательств повлекло какие-либо ощутимые для банка последствия, суд полагает возможным уменьшить штрафные санкции за просрочку основного долга до <данные изъяты> рублей, за просроченные проценты до <данные изъяты> рублей.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым требования банка удовлетворить и взыскать с Зульфакарова Османа Мовлиевича в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты - <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя требования истца частично, суд также считает необходимым взыскать с ответчика Зульфакарова Османа Мовлиевича в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины за взыскание задолженности по кредитному договору пропорционально удовлетворенных требований в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 8636 ПАО Сбербанк удовлетворить частично:

Взыскать с Зульфакарова Османа Мовлиевича в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 8636 ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ год, обеспеченному договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

Взыскать с Зульфакарова Османа Мовлиевича в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Благовещенского отделения № 8636 ПАО Сбербанк сумму оплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Шимановский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Председательствующий: