Решение по делу № 2-1468/2015 от 23.01.2015

Дело № 2-1468/2015

Изготовлено 04.06.2015 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль 07 мая 2015 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Фокиной Т.А.,

при секретаре Камыниной А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сивкова В.В. к ООО СК «РГС-Жизнь» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, процентов,

у с т а н о в и л :

Сивков В.В. обратился в суд с иском к ООО СК «РГС-Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа.

В обоснование иска указал, что между ним и ответчиком в ДД.ММ.ГГГГ путем длительных уговоров был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности, по которому истцом уплачена страховая премия. Только в ДД.ММ.ГГГГ истец был ознакомлен с договором страхования, а также его условиями. В ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца поступило письмо об индексации сумм страховой премии по договору, размер взноса составил 24 258 рублей 84 копейки. При этом в случае отказа от индексации необходимо было уведомить страховщика и заполнить форму об отказе. Через год действия договора истец решил не продлять его, пришел в офис страховщика с целью получения денежных средств по договору. Сотрудник страховой компании пояснил истцу, что денежные средства истец вправе получить только через два года действия договора, что предусмотрено Правилами страхования. В ДД.ММ.ГГГГ истец подробно ознакомился с условиями договора страхования, понял, что некоторые условия договора ему были разъяснены неверно, некоторые вообще не упоминались. ДД.ММ.ГГГГ истец, поняв, что его ввели в заблуждение, написал заявление о расторжении договора страхования. В дальнейшем истец повторно в адрес страховщика направил письмо с просьбой расторгнуть договор страхования. Просит расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика 112 684 рубля 84 копейки, компенсацию морального вреда в сумме 50 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 15 000 рублей, штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы.

В судебном заседании истец Сивков В.В. доводы иска поддержал в полном объеме, дал пояснения аналогичные тексту иска. Указал, что, подписывая договор страхования, не знакомился подробно с его условиями. Ознакомился с договором лишь спустя год, понял, что условия договора не отвечают его интересам.

Представитель ответчика ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» по доверенности Мальчевская М.А. в судебном заседании доводы иска не признала, представила в суд письменный отзыв на иск (л.д. 63-64), дала пояснения аналогичные его тексту. Дополнительно указала, что истец добровольно заключил договор страхования, получил его, был ознакомлен с его условиями. Договор действовал длительное время, и от истца не поступало в адрес ответчика каких-либо претензий. Договор страхования был расторгнут с истцом ДД.ММ.ГГГГ, поскольку не была внесена страховая премия, а также по заявлению истца. Правила страхования не предусматривают возврат денежных средств по договору. Просила в иске истцу отказать в полном объеме.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (статья 420 ГК РФ). К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

В силу ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лицо до определенного возраста или срока, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Согласно ст. 943 ГК РФ добровольное страхование, в том числе страхование жизни, осуществляется на основании договора страхования, определяющих условия и порядок его прекращения.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия по договору определена в размере 22 160 рублей 50 копеек, уплата производится с ДД.ММ.ГГГГ не позднее 18 числа первого месяца каждого полисного квартала в течение периода уплаты взносов, то есть по ДД.ММ.ГГГГ. Данные условия определены полисом страхования.

Кроме того, п. 9 договора предусмотрена индексация страхового взноса (страховой суммы).

Истцом внесены страховые премии в ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 160 рублей 60 копеек, в ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 160 рублей 40 копеек, в ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 106 рублей 50 копеек, в ДД.ММ.ГГГГ в размере 22 106 рублей 50 копеек, в ДД.ММ.ГГГГ в размере 24 258 рублей 84 копейки, что подтверждается квитанциями.

Договор действовал в течение года.

В дальнейшем истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в страховую компанию с письменным заявлением о досрочном расторжении договора страхования (л.д.33), ДД.ММ.ГГГГ продублировал аналогичное заявление в адрес страховщика почтой.

Из договора следует, что истец ознакомился с его условиями, а также программой Росгосстрах Жизнь Престиж «Семья», Общими условиями Правил страхования.

Договор подписан сторонами.

Приложение к договору отражают условия выплаты выкупной суммы (в виде таблицы), согласно которым по договору страхования жизни, с условием уплатой страховых взносов в рассрочку, при досрочном расторжении в течение первых двух лет действия договора размер выкупной суммы составляет 0% от сформированного страхового резерва. Аналогичное условие указано в самом договоре (полисе) страхования – раздел 11 – досрочное расторжение договора страхования, а именно: «Условиями договора предусмотрен период 2 года, в течение которого размер выкупной суммы равен нулю.

Страхователь при заключении договора был ознакомлен и согласен с условиями досрочного расторжения договора, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

Доказательств понуждения к заключению договора страхования со стороны страховщика истцом суду не представлено. Напротив, в судебном заседании истец пояснил, что Условия договора (приложение к договору) ему были выданы, однако, ввиду мелкого шрифта он с ними подробно не знакомился в день заключения договора.

Статья 407 ГК РФ предусматривает основания прекращения обязательств. Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1992 года N 4015-1 страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Суд считает, что договор страхования между сторонами был заключен добровольно, так как по нему сторонами были достигнуты все существенные условия, внесены денежные средства.

Соответственно условия договора должны соблюдаться обеими сторонами, с учетом Правил страхования (приложения к договору).

Статья 12 ГК РФ предусматривает способы защиты гражданских прав, в том числе путем признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки.

Сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел (ст.178 ГКРФ). Заблуждение относительно мотивов сделки не является достаточно существенным для признания сделки недействительной. Если сделка признана недействительной как совершенная под влиянием заблуждения, к ней применяются правила, предусмотренные статьей 167 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона Российской Федерации от 26 января 1996 года N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу ст. 4 ФЗ №15-ФЗ впредь до приведения законов и иных правовых актов, действующих на территории Российской Федерации, в соответствие с частью второй Кодекса законы и иные правовые акты Российской Федерации, а также акты законодательства Союза ССР, действующие на территории Российской Федерации в пределах и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации, применяются постольку, поскольку они не противоречат части второй Кодекса.

Договор страхования жизни и здоровья заключен истцом исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Таким образом, к отношениям, вытекающим из договора, заключенного гражданином – страхователем исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в части, не урегулированной законом, применяется законодательство Российской Федерации о защите прав потребителей.

Полагая условие заключенного договора страхования недействительным вследствие нарушения п. 1 ст. 16 закона «О защите прав потребителей», истец просит расторгнуть договор, возложить на ответчика обязанность по возврату денежных средств.

Суд не соглашается с доводами истца, поскольку из договора страхования жизни и здоровья следует, что истец добровольно его заключил, подписал, был ознакомлен с его условиями и правилами страхования. Договор страхования составлен в присутствии истца в один и тот же день, им изучен и лично подписан. Из письменных материалов дела следует, что истец выразил свое согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья. У истца имелась возможность отказаться от заключения договора страхования. Обратных доказательств истцом суду не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения по иску.

Доказательств понуждения истца к заключению договора страхования жизни и здоровья им в силу ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Сивкова В.В. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля.

Судья Т.А.Фокина