Решение по делу № 2-2006/2016 ~ М-1421/2016 от 10.05.2016

№ 2-2006/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(копия)

г. Белебей,

Республика Башкортостан     29 июля 2016 года

Белебеевский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Харисова М.Ф., при секретаре Агаповой С.В., с участием ответчика Катаузова С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к Катаузову С.О. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком Катаузовым С.О. заключен кредитный договор №-№, согласно п. 1.3 Предложения, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика. В соответствии с пунктами 3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 Предложения, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,5 % годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора. Заемщик своих обязательств по кредитному договору не выполняет. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Катаузова С.О. перед Банком по кредитному договору составляет <данные изъяты>06 рубля: по кредиту- <данные изъяты> рубль; по процентам- <данные изъяты> рубль. Просит указанную задолженность, расходы по оплате государственной пошлины в размере: за подачу искового заявления- <данные изъяты> рублей, за подачу заявления на выдачу судебного приказа – <данные изъяты> <данные изъяты> рублей взыскать с ответчика.

В судебном заседании ответчик Катаузов С.О. исковые требования признал частично, пояснив, что фактически на руки он получил кредит в размере <данные изъяты> рублей. В 2014 году Катаузовым С.О. была подана заявка на <данные изъяты> рублей. При подаче заявки на получение кредитных средств кредитным инспектором ПАО «УралСиб» сумма кредита увеличена на сумму оплаты коллективного добровольного страхования до <данные изъяты> рублей. Таким образом, была «искусственно» сформирована заявка по кредиту составила не <данные изъяты> рублей, а с надбавкой на добровольное страхование на <данные изъяты>90 руб. Указанная сумма <данные изъяты> руб. автоматически удержана как сумма платы распространение договора коллективного страхования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В удовлетворении требования об уплате госпошлины, по судебному приказу прошу отказать, взыскать судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Представитель ПАО «Банк Уралсиб» на судебное заседание не явился, надлежащим образом о времени и месте судебного заседания извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд принял решение о рассмотрении гражданского дела без участия истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении расходов по оплате госпошлины, подлежащим удовлетворению частично, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные п. 1 ст. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами п. 2 ст. 42 ГК РФ и не вытекает из существенных условий кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п.5.1 Предложения, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов, истец имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за 7 (семь) календарных дней, до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п.5.1 кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком Катаузовым С.О. заключен кредитный договор № согласно п. 1.3 Предложения, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет Заемщика. В соответствии с пунктами 3.1, 3.1.1, 3.2, 1.5 Предложения, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита ежемесячно в размере аннуитетного платежа и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 17,5 % годовых, в сроки, установленные Уведомлением о зачислении денежных средств на основании Предложения на заключение кредитного договора.

В 2014 году Катаузовым С.О. была подана заявка на 890 000 рублей. При подаче заявки на получение кредитных средств кредитным инспектором ПАО «УралСиб» сумма кредита увеличена на сумму оплаты коллективного добровольного страхования до 1 000 000 руб.

Следовательно, суд приходит к выводу, что доводы ответчика, что была «искусственно» сформирована заявка по кредиту, которая составила не <данные изъяты> рублей, а с надбавкой на добровольное страхование на <данные изъяты> руб. из которых удержана сумма платы распространение договора коллективного страхования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, являются обоснованными, так как фактическая сумма кредита, выданная Катаузову С.О. на руки составила <данные изъяты> руб. Данные доводы истца ответчиком не опровергнуты, доказательств обратного в нарушение ст.ст. 56, 57 ГПК РФ истцом суду не представлено.

В соответствии с п. 7 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

В силу п. 10. ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что кредитор Кредитор ПАО «УралСиб» не имеет законных оснований требовать взыскания суммы, полученной в качестве суммы добровольного страхования, размер основного должна подлежит учету в размере 892 442,25 рублей.

Согласно договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ платежи по договору оплачивались регулярно. Однако истцом допущена просроченная задолженность в 2015.

Суд находит обоснованным представленный ответчиком расчет задолженности по основному долг, который составляет:сумма выдачидата погашения кредитасумма погашенияостаток задолженности по основному <данные изъяты>

сумма выдачидата погашения кредитасумма погашенияостаток задолженности по основному <данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>

сумма выдачидата погашения кредитасумма погашенияостаток задолженности по основному <данные изъяты>

При этом расчет задолженности по процентам производится в соответствии с п. 2. ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Суд считает, что с целью обогащения за счет клиента кредитор ПАО «УралСиб» выставил требование только по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

Период начисления необоснованного обогащения	Количество дней	Сумма основного долга	Процентная ставка	Сумма начисленных процентов, руб.
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>

Расчет задолженности по процентам

период начисления	количество дней	сумма начисления	% годовых	% должно быть годовых начислено	% годовых начислено факт	факт оплаты
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>

Таким образом, с учетом фактической оплаты процентов <данные изъяты> руб. по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов подлежащих оплате составляет <данные изъяты> руб.

Сумма процентов за просроченную ссудную задолженность, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ произведены кредитором ПАО «УралСиб» также с целью обогащения за счет клиента, поскольку период начисления просроченных платежей увеличен на 8 календарных месяцев. Согласно, правил предложения по кредиту № проценты должны начисляться только за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Расчет просроченных процентов:период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617,50%190,2902.12.201529.12.20142822 933,9017,50%307,8830.12.<данные изъяты>

период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617,50%190,2902.12.201529.12.20142822 933,9017,50%307,8830.12.201426.01.20152836 142,2817,50%485,2026.01.201529.01.2015325 071,2017,50%36,06 1 019,43	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617,50%190,2902.12.201529.12.20142822 933,9017,50%307,8830.12.201426.01.20152836 142,2817,50%485,2026.01.201529.01.2015325 071,2017,50%36,06 1 019,43	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617,50%190,2902.12.201529.12.20142822 933,9017,50%307,8830.12.201426.01.20152836 142,2817,50%485,2026.01.201529.01.2015325 071,2017,50%36,06 1 019,43	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617,50%190,2902.12.201529.12.20142822 933,9017,50%307,8830.12.201426.01.20152836 142,2817,50%485,2026.01.201529.01.2015325 071,2017,50%36,06 1 019,43	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617,50%190,2902.12.201529.12.20142822 933,9017,50%307,8830.12.201426.01.20152836 142,2817,50%485,2026.01.201529.01.2015325 071,2017,50%36,06 1 019,43
период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617,50%190,2902.12.201529.12.20142822 933,9017,50%307,8830.12.201426.01.20152836 142,2817,50%485,2026.01.201529.01.2015325 071,2017,50%36,06 1 019,43	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617,50%190,2902.12.201529.12.20142822 933,9017,50%307,8830.12.201426.01.20152836 142,2817,50%485,2026.01.201529.01.2015325 071,2017,50%36,06 1 019,43	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617,50%190,2902.12.201529.12.20142822 933,9017,50%307,8830.12.201426.01.20152836 142,2817,50%485,2026.01.201529.01.2015325 071,2017,50%36,06 1 019,43	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617,50%190,2902.12.201529.12.20142822 933,9017,50%307,8830.12.201426.01.20152836 142,2817,50%485,2026.01.201529.01.2015325 071,2017,50%36,06 1 019,43	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617,50%190,2902.12.201529.12.20142822 933,9017,50%307,8830.12.201426.01.20152836 142,2817,50%485,2026.01.201529.01.2015325 071,2017,50%36,06 1 019,43	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617,50%190,2902.12.201529.12.20142822 933,9017,50%307,8830.12.201426.01.20152836 142,2817,50%485,2026.01.201529.01.2015325 071,2017,50%36,06 1 019,43
период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30<данные изъяты>	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.<данные изъяты>,43	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30<данные изъяты>	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30<данные изъяты>	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.<данные изъяты>	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617,50%190,2902.12.201529.12.20142822 933,9017,50%307,8830.12.201426.01.20152836 142,2817,50%485,2026.01.201529.01.2015325 071,2017,50%36,06 1 019,43
период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.<данные изъяты>	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30<данные изъяты>	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30<данные изъяты>	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30<данные изъяты>	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.<данные изъяты>	<данные изъяты>
<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты>	<данные изъяты> начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617,50%190,2902.12.201529.12.20142822 933,9017,50%307,8830.12.201426.01.20152836 142,2817,50%485,2026.01.201529.01.2015325 071,2017,50%36,06 1 019,43
период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617,50%190,2902.12.201529.12.20142822 933,9017,50%307,8830.12.201426.01.20152836 142,2817,50%485,2026.01.201529.01.2015325 071,2017,50%36,06 1 019,43	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617,<данные изъяты>	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.<данные изъяты>	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.<данные изъяты>	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617<данные изъяты>	период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная ставка30.10.201401.12.20143312 026,9617,50%190,2902.12.201529.12.20142822 933,9017,50%307,8830.12.201426.01.20152836 142,2817,50%485,2026.01.201529.01.2015325 071,2017,50%36,06 1 019,43

период начисленияколичество днейпросроченная сумма процентная <данные изъяты>

Таким образом, с Катаузова С.О. подлежит взысканию в пользу ПАО «УралСиб» задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований суд отказывает.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Суд в порядке ст. 98 ГПК РФ взыскивает с Катаузова С.О. в пользу ПАО «УралСиб» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, то есть пропорционально удовлетворенным требованиям.

Дело рассмотрено на основании представленных сторонами доказательств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ /░░░░░░░/ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░