Решение по делу № 2-105/2020 (2-784/2019;) ~ М-771/2019 от 25.12.2019

Дело №2-105/2020

УИД: 76RS0004-01-2019-000795-15

Мотивированное решение

изготовлено 19.02.2020 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2020 г. г.Данилов Ярославской области

Даниловский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре Степановой Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Афровой Алене Андреевне, Ивановой (до брака – Румянцевой) Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Афровой Алене Андреевне, Ивановой (до брака – Румянцевой) Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований ссылается на то, что приказом Центрального Банка Российской Федерации от 09.04.2018 № ОД-891 у ПАО Банк «ВВБ» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г.Севастополя, резолютивная часть которого объявлена 16.05.2018 по делу №А84-1175/18 ПАО Банк «ВВБ», регистрационный номер 1093 ИНН №, зарегистрировано по адресу: <адрес>, признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Исполнение обязанностей конкурсного управляющего ПАО Банк «ВВБ» возложено на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего является Смольский С.С., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности №1475 от 03.09.2019.

Между ПАО Банк «ВВБ» и Афровой Аленой Андреевной был заключен кредитный договор №0403/000479/2017-КД, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 80000 руб. с уплатой процентов из расчета 20% годовых на срок по 18.08.2020.

В соответствии с п.12 раздела 1 Кредитного договора, за ненадлежащее исполнение обязательств Заемщику уплачивает неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки независимо от уплаты процентов. Проценты начисляются банком со дня, следующего за днем выдачи кредита, по день его возврата включительно на сумму просроченной задолженности.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО Банк «ВВБ» и Ивановой (до брака – Румянцевой) Т.Ю. заключен договор поручительства №40 от 18.08.2007. Согласно условиям договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств, которые возникли из кредитного договора.

Согласно п.1.4 договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора в адрес заемщика и поручителя были направлены претензии, которые были оставлены без удовлетворения. По состоянию на 10.07.2019 общая сумма задолженности по кредитному договору, согласно прилагаемому расчету задолженности, составляет 87446,46 руб., из которых 36871, 54 руб. – остаток по основному долгу, 29 219, 75 руб. - просроченный основной долг, 760, 51 руб. – остаток по текущим процентам, 15425,32 руб. – просроченные проценты, 1836,96 руб. - пени за просрочку погашения процентов, 3332, 38 руб. - пени за просрочку погашения основного долга.

На основании изложенного, истец просит взыскать в солидарном порядке с Афровой А.А. и Ивановой (до брака – Румянцевой) Т.Ю. в пользу ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 0403/000479/2017-КД от 18.08.2017 в размере 87446,46 руб., из которых 36871, 54 руб. – остаток по основному долгу, 29 219, 75 руб. - просроченный основной долг, 760, 51 руб. – остаток по текущим процентам, 15425,32 руб. – просроченные проценты, 1836,96 руб. - пени за просрочку погашения процентов, 3332, 38 руб. - пени за просрочку погашения основного долга; проценты по кредитному договору 0403/000479/2017-КД от 18.08.2017, исходя из ставки 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 11.07.2019 по день фактического исполнения денежного обязательств; пени по кредитному договору 0403/000479/2017-КД от 18.08.2017, исходя из ставки 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная с 11.07.2019 по день фактического исполнения денежного обязательств; расходы на оплату госпошлины в размере 2 823 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по доверенности Русаков Р.В. исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Афрова А.А. исковые требования признана частично, пояснила, что не согласна с суммой начисленных пеней, так как платить по кредитному договору перестала только после отзыва лицензии у банка, не знала куда перечислять деньги. Узнала о счетах для перечисления кредитной задолженности лишь 18.09.2019 г. когда получили с Румянцевой Т.Ю. претензию от истца.

Ответчик Иванова (до брака – Румянцева) Т.Ю. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежаще.

Дело рассмотрено при имеющейся явке.

Суд, выслушав представителя истца по доверенности Русакова Р.В., ответчика Афрову А.А., исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2 ст. 363 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 18.08.2017 между ПАО Банк «ВВБ» и Афровой А.А. был заключен кредитный договор № 0403/000479/2017-КД на сумму 80000 руб. на срок до 18.08.2020 под 20% годовых.

В силу п.6 кредитного договора погашение задолженности осуществляется аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту (за исключением последнего платежа), включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

Размер ежемесячного платежа (за исключением последнего) составляет 2973, 00 руб., размер последнего платежа – 3027, 48 руб., количество платежей – 36, срок платежей – ежемесячно 18-го числа.

Проценты за пользование кредитом (включенные в аннуитетный платеж) начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня.

Согласно п.12 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности за весь период просрочки независимо от уплаты процентов, предусмотренных строками 4 и 6 индивидуальных условий договора. Проценты на сумму просроченной задолженности начисляются банком со дня, следующего за сроком возврата потребительского кредита и (или) уплаты процентов, установленного настоящим договором, по день возврата включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимаются величина процентной ставки (в процентах годовых) и фактическое количество календарных дней просрочки. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства №40 от 18.08.2017 между ПАО Банк «ВВБ» и Ивановой (до брака – Румянцевой) Т.Ю., в соответствии с которым поручитель обязывается перед банком отвечать за исполнение заемщиком Афровой Т.Ю. всех обязательств, которые возникли (возникнут) из кредитного договора № 0403/000479/2017-КД от 18.08.2017.

Согласно п.1.2. поручитель обязуется отвечать перед банком в том же объеме, что и заемщик, в частности, за возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату неустойки, уплату процентов за несвоевременный возврат суммы кредита, возмещение убытков и судебных расходов.

При неисполнении или несвоевременном исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательством поручитель по первому письменному требованию банка, а именно в течение 2-х рабочих дней с момента поступления данного требования, обязуется уплатить банку причитающиеся ему денежные средства (п.2.1. договора поручительства).

Решением Арбитражного суда г. Севастополя от 17.05.2018 по делу № А84-1175/18 ПАО Банк «ВВБ» признано банкротом, открыто конкурсное производство сроком на 12 месяцев, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Указанное решение вступило в законную силу 17.06.2018. Определением Арбитражного суда г. Севастополя от 16.05.2019 по делу № А84-1175/18 срок конкурсного производства продлен до 17.11.2019.

Из материалов дела видно, что обязательства по кредитному договору № 0403/000479/2017-КД от 18.08.2017 исполнялись Афровой А.А. ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Согласно расчету по состоянию на 10.07.2019 общая сумма задолженности по кредитному договору, согласно прилагаемому расчету задолженности, составляет 87446,46 руб., из которых 36871, 54 руб. – остаток по основному долгу, 29 219, 75 руб. - просроченный основной долг, 760, 51 руб. – остаток по текущим процентам, 15425,32 руб. – просроченные проценты, 1836,96 руб. - пени за просрочку погашения процентов, 3332, 38 руб. - пени за просрочку погашения основного долга.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, в отношении начисленной суммы основного долга и процентов является правильным и ответчиками не оспорен.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что сведения о счете, на который следует направлять денежные средства во исполнение обязательств по кредитному договору заемщику были направлены только 17.09.2019 г. (получены ответчиками 18.09.2019 г. – согласно объяснениям ответчика Афровой А.А. в судебном заседании, штемпелю на конверте). Таким образом, заемщик и поручитель были несвоевременно проинформированы об изменившихся обстоятельствах, им были сообщены реквизиты для исполнения обязательства по кредитному договору лишь 18.09.2019 г.

В связи с вышеуказанным, суд считает, что у кредитора отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчиков неустойки (штрафных санкций) за заявленный период с 09.04.2018 г. (даты отзыва лицензии у банка) до 18.09.2018 г. (получения ответчиком от конкурсного управляющего ПАО «ВВБ» требования об уплате задолженности по кредитному договору с указанием реквизитов для безналичного погашения задолженности по кредиту).

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными, подлежат удовлетворению частично, следует взыскать солидарно с Афровой А.А. и Ивановой (до брака – Румянцевой) Т.Ю. в пользу ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № 0403/000479/2017-КД от 18.08.2017 в сумме 82277, 12 руб., в том числе 36871,54 руб. – остаток по основному долгу, 29219, 75 руб. - просроченный основной долг, 760,51 руб. - остаток по текущим процентам 15425, 32 руб. - просроченные проценты.

Требования истца о взыскании с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, процентов, исходя из ставки 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 11.07.2019 по день фактического исполнения денежного обязательства, подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке задолженности по кредитному договору пени исходя из ставки 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 11.07.2019 по день фактического исполнения денежного обязательства также подлежат удовлетворению частично, начало их взыскания следует установить с 19.09.2019 г. (следующего дня за днем получения ответчиками претензии об уплате задолженности с указанием реквизитов по оплате).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 2668, 31руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требованияПАО Банк «ВВБ» к Афровой Алене Андреевне, Ивановой (до брака – Румянцевой) Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Афровой Алены Андреевны, Ивановой (до брака – Румянцевой) Татьяны Юрьевны солидарно в пользу ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №0403/000479/2017-КД от 18.08.2017 в сумме 82277, 12 руб., в том числе 36871,54 руб. – остаток по основному долгу, 29219, 75 руб. - просроченный основной долг, 760,51 руб. - остаток по текущим процентам 15425, 32 руб. - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2668, 31 руб.

Взыскать с Афровой Алены Андреевны, Ивановой (до брака – Румянцевой) Татьяны Юрьевны солидарно в пользу ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты по кредитному договору №0403/000479/2017-КД от 18.08.2017, исходя из ставки 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 11.07.2019 по день фактического исполнения денежного обязательства.

Взыскать с Афровой Алены Андреевны, Ивановой (до брака – Румянцевой) Татьяны Юрьевны солидарно в пользу ПАО Банк «ВВБ» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» пени по кредитному договору №0403/000479/2017-КД от 18.08.2017, исходя из ставки 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 19.09.2019 по день фактического исполнения денежного обязательства.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Даниловский районный суд Ярославской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.С.Иванова