Решение по делу № 2-2237/2021 ~ М-2248/2021 от 02.09.2021

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2021 года г. Иваново

Ленинский районный суд г.Иваново в составе

председательствующего судьи Полосиной О.В.,

секретаря Тыртычной К.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Роминяну Вазиру Артуровичу о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Роминяну Вазиру Артуровичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивировав его следующим.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Роминян Вазир Артурович (далее - Ответчик/Заемщик) заключили договор о предоставлении и использовании банковской карты № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)». В соответствии с п. 2.1. Правил заключение Договора в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в отношении условий договора потребительского кредита в форме «овердрафт» (пункт 1.14.2 настоящих Правил), путем присоединения Клиента в целом и полностью к Правилам посредством подачи в Банк подписанного(ых) Клиентом Заявления/Расписки/Условий/Индивидуальных условий по формам, установленным Банком, при личной явке Клиента в Офис Банка. Ответчиком было подписано Согласие на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита (далее - Согласие), а также получена банковская карта №. В соответствии с Согласием ответчику был установлен кредитный лимит в размере 673000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, со взиманием за пользованием кредитом 26% годовых. Согласно п. 6 Согласия и п. 5.4. Правил Клиент обязан ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца вносить на Счет сумму в размере не менее суммы Минимального платежа. В силу п. 7.3.3. Правил в случае несогласия с совершенной по Карточному счету Операцией обратиться в Банк с соответствующим заявлением, приложив к заявлению выписку по Карточному счету с указанием оспариваемой суммы, слип/квитанции, др. документы, подтверждающие неправомерность списания оспариваемой суммы. При непредъявлении Клиентом Банку письменной претензии по Операции в порядке, указанном в настоящем пункте, Операция считается подтвержденной Клиентом. Рекомендуемый срок обращения в Банк с соответствующим заявлением - в течение 40 (сорока) календарных дней с Даты совершения операции, но не позднее 60 (шестидесяти) календарных дней с Даты совершения Операции. Наличие претензий Клиента не освобождает его от обязанности производить погашение Задолженности в порядке и сроки, установленные Правилами. С ДД.ММ.ГГГГ года ответчик перестал выполнять свои обязательства по Договору. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, Заявитель потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Исходя из п. 5.7 Правил в случае непогашения Клиентом задолженности по Кредиту в сроки, установленные Договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания Платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение Задолженности с Клиента взимается Неустойка в виде пени, установленной Тарифами Банка и указанная в Индивидуальных условиях (п. 12). Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. Таким образом, Ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности Ответчика перед Банком по Договору по состоянию на 16.08.2021 составляет 994714,21 рублей, из которых: 669468,50 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита); 227215,30 рублей - сумма плановых процентов; 98030,41 рублей - пени. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных Договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 16.08.2021 включительно общая сумма задолженности по Договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 906486,84 рублей, из которых: 669468,50 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита); 227215,30 рублей - сумма плановых процентов; 9803,04 рублей - пени. ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Роминян В.А. заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к условиям Правил кредитования и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Банк обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 1128400 рублей на срок 60 месяцев с взиманием за пользование Кредитом 13,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом (п.п. 4.2.1 Правил). Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца суммами в размере 25964,31 рублей. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит. В соответствии с п.20 Согласия на кредит Кредитный договор состоит из Правил кредитования и Согласия на кредит, надлежащим образом заполненного и подписанного Заемщиком, и считается заключенным в дату подписания Заемщиком и Банком Согласия на кредит. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1128400 рублей. С июля 2020 года ответчик перестал выполнять свои обязательства по погашению Кредита и уплате процентов за его использование. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 1024866,16 рублей, из которых: 816507,69 рублей - сумма основного долга; 126628,36 рублей - сумма плановых процентов за пользование кредитом; 8730,11 рублей - сумма пени. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени), предусмотренных Кредитным договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 951309,06 рублей, из которых: 816507,69 рублей - сумма основного долга; 126628,36 рублей - сумма плановых процентов за пользование кредитом; 8173,01 рублей - сумма пени. Общая сумма задолженности Роминяна В.А. перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитным договорам составляет 1857795,90 рублей.

    На основании изложенного истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 1857795,90 рублей, из них: сумма задолженности Роминяна В.А. по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 906486,84 рублей, из которых: 669468,50 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита); 227215,30 рублей - сумма плановых процентов; 9803,04 рублей – пени; сумма задолженности Роминяна Вазира Артуровича по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 95 309,06 рублей, из которых: 816507,69 рублей - сумма основного долга; 126628,36 рублей - сумма плановых процентов за пользование кредитом; 8173,01 рублей - сумма пени, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17489 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик Роминян В.А. в судебное заседание не явилась, извещен в установленном законом порядке о месте и времени рассмотрения дела, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, в связи с чем с согласия истца дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и Роминяном В.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)» (далее – Правила, кредитный договор).

Ответчиком было подписано согласие на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита (далее - Согласие), а также получена банковская карта №.

В соответствии с Согласием ответчику был установлен кредитный лимит в размере 673000 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, со взиманием за пользованием кредитом 26% годовых.

Согласно п. 6 согласия и п. 5.4. Правил клиент обязан ежемесячно не позднее 20 числа каждого месяца вносить на счет сумму в размере не менее суммы минимального платежа.

ДД.ММ.ГГГГ года ответчик перестал выполнять свои обязательства по договору.     Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательство по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Исходя из п. 5.7 Правил в случае непогашения клиентом задолженности по кредиту в сроки, установленные договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания платежного периода, установленной в индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается неустойка в виде пени, установленной тарифами банка и указанная в индивидуальных условиях (п. 12). Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. При этом сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 906486,84 рублей, из которых: 669468,504 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита); 227215,30 рублей - сумма плановых процентов; 98030,41 рублей - пени, которые истец снизил до 9803,04 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Роминяном В.А. был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиям правил кредитования и подписания ответчиком согласия на кредит.

В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1128400 рублей на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 13,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п. 4.2.1 правил кредитования).

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 17-го числа каждого календарного месяца суммами в размере 25964,31 рублей.

Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания согласия на кредит. В соответствии с п. 21 согласия на кредит кредитный договор состоит из правил кредитования и согласия на кредит, надлежащим образом заполненного и подписанного заемщиком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком согласия на кредит.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 1128400 рублей.

С июля 2020 года ответчик перестал выполнять свои обязательства по кредитному договору.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

До настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 14.08.2021 включительно общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору 1 составила 951309,06 рублей, из которых: 816507,69 рублей - сумма основного долга; 126628,36 рублей - сумма процентов за пользование кредитом; 81730,11 рублей - сумма пени, которые истец снизил до 8173,01 рублей.

Поскольку истец исполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, а ответчик перестал исполнять принятые на себя обязательства по кредитному договору, в силу чего за ним образовалась задолженность в части уплаты основного долга, процентов за пользование кредитом, начислены пени на просроченные уплатой суммы, истец просит взыскать с ответчика образовавшуюся задолженность.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если не предусмотрено иное. Так, в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Частью 1 статьи 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Частью 3 статьи 807 ГК РФ установлено, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются отдельными законами. Правоотношения, связанные с предоставлением потребительского кредита (займа), т.е. предоставления кредитором заемщику денежных средств на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в настоящее время также урегулированы Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п.2 ст.14 указанного закона в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика в соответствии с кредитными договорами банком было направлено уведомление о досрочном истребовании образовавшейся задолженности, которую ответчику предлагалось уплатить в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако данное требование ответчиком не исполнено.

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, основываясь на вышеуказанных правовых нормах, требования истца о досрочном взыскании с ответчика сумм кредитов совместно с причитающимися по ним процентами, о взыскании неустойки в виде пени, предусмотренной условиями кредитных договоров, за просрочку исполнения обязательств по ним, суд считает обоснованными, подтвержденными представленными в материалы дела документами.

При разрешении вопроса о размере задолженности суд руководствуется расчетами задолженности заемщика по кредитным договорам, представленными истцом в материалы дела, поскольку они никем не оспорены, не опровергнуты иными доказательствами, оснований сомневаться в их правильности у суда не имеется.

Ответчик доказательств погашения кредита не представил.

Оснований для уменьшения неустойки не установлено.

Таким образом, в пользу истца с ответчика Роминяна В.А. подлежит взысканию:

- задолженность по договору о предоставлении и использовании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 906486,84 рублей, из которых: 669468,50 рублей - сумма основного долга овердрафта (кредита); 227215,30 рублей - сумма плановых процентов; 9803,04 рублей – пени;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 951309,06 рублей, из которых: 816507,69 рублей - сумма основного долга; 126628,36 рублей - сумма плановых процентов за пользование кредитом; 8173,01 рублей - сумма пени.

Общая сумма подлежащей взысканию задолженности составляет 1857795,90 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) с ответчика подлежат взысканию также понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 17489 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 231-233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Роминяну Вазиру Артуровичу удовлетворить.

    Взыскать с Роминяна Вазира Артуровича в пользу Банка ВТБ (ПАО):

    задолженность по договору о предоставлении и использовании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на 16.08.2021 включительно, в размере 906486 рублей 84 копейки (в том числе: сумма основного долга овердрафта (кредита) - 669468 рублей 50 копеек, сумма плановых процентов за пользование кредитом - 227215 рублей 30 копеек, сумма пени - 9803 рубля 04 копейки),

    задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на 14.08.2021 включительно, в размере 951309 рублей 06 копеек (в том числе: сумма основного долга - 816507 рублей 69 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 126628 рублей 36 копеек, сумма пени - 8173 рубля 01 копейка),

    всего взыскать 1857795 (один миллион восемьсот пятьдесят семь тысяч семьсот девяносто пять) рублей 90 копеек.

    Взыскать с Роминяна Вазира Артуровича в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 17489 (семнадцать тысяч четыреста восемьдесят девять) рублей.

    Копию решения направить ответчику и разъяснить ему, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Полосина О.В.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 25.10.2021