Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-178/2022 (2-5815/2021;) ~ М-5190/2021 от 24.09.2021

Дело № 2-178/2022

УИД 66RS0003-01-2021-005180-96

Мотивированноерешение изготовлено 31.01.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24января2022 года г. Екатеринбург

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Королевой Е.В., при помощнике судьи Чувашевой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредитФинанс» к Михайлову Илье Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнветкредитФинанс»(далее –ООО «СФО ИнвестКредитФинанс») обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указало, что 31.01.2012 между АО«Связной Банк» и Михайловым И.С. на основании заявления об оформлении банковской карты был заключен кредитный договор. Кредитный договор включает в себя заявление заемщика, «Общие условияобслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)». Во исполнение договора банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования в размере 70000 руб., на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом составила 24% годовых с минимальным платежом в размере 5000 руб. в месяц в установленную договором дату.Согласно условиям договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, начиная с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение банк вправе взимать неустойку. Согласно действующим на дату заключения договора Общим условиям банк вправе изменять Общие условия и Тарифы, предварительно уведомив об этом клиентов, в том числе посредством размещения соответствующей информации в подразделениях банка, точках присутствия агента/платежного агента, на web-странице банка в сети Интернет по адресу: svyaznoybank.ru. При несогласии с изменениями клиент имеет право в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении договора, в связи с чем на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции.На основании договора цессии от 11.12.2017№2017-2725/48-03 банк уступил право требования задолженности ООО «Т?Капитал», а на основании договора цессии от 12.12.2017№12/12-2017 ООО «Т-Капитал» уступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредитФинанс». Уступка банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществлена в рамках реализации имущества банка в связи с признанием Связной Банк (АО) банкротом и введением в отношении него процедуры конкурсного производства. Размер задолженности по кредитному договору за период с 06.07.2016 по 30.04.2019 составляет 191873,60руб.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 31.01.2012 №S_LN_5000_154869за период с 06.07.2016 по 30.04.2019 в размере 191837, 60руб., в том числе 101960,96 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 84112,64 руб. – задолженность по просроченным процентам, 5 800 руб. – задолженность по неустойкам (штрафам, пени), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5037,47 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель истца – ГлазковР.Н., действующий на основании доверенности от 18.03.2021, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Михайлов И.С.в судебном заседании возражал против удовлетворения требований истца, заявил ходатайство о применении срока исковой давности. Поскольку срок давности исчисляется с даты последнего платежа по кредитной карте, последний платеж совершен ответчиком 15.11.2015, что не оспаривается истцом и подтверждается данными Объединенного кредитного бюро, срок исковой давности истек 15.11.2018.В мировой суд для вынесения судебного приказа истец обратился уже после истечения срока исковой давности.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО «Т-Капитал», извещенное о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилось, о причинах неявки не сообщило, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявило, письменные возражения на иск не представило.

Кроме того, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения гражданского дела размещена заблаговременно на интернет-сайте Кировского районного суда г.Екатеринбурга.

При таких обстоятельствах, учитывая положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом решен вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившегося истца и третьего лица.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 31.01.2012между АО«Связной Банк» и Михайловым И.С. был заключен кредитный договор№S_LN_5000_154869. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита - кредитной карты с лимитом кредитования в размере 70000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом составила 24% годовых с минимальным платежом в размере 5000 руб. 15 числа каждого месяца. Составными частями Кредитного договора являются заявление (оферта),«Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)»и Тарифы по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО). Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать указанные Общие условия и Тарифы. Банковская карта получена ответчиком.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22.01.2016 № А40-231488/2016 Связной банк АО признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованиями права, в том числе право на проценты (п.1ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

11.12.2017 между АО «Связной банк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»и ООО «Т-Капитал» заключен договор уступки прав требования № 2017-2725/48-03, в соответствии с которым права кредитора по кредитному договору №S_LN_5000_154869 перешли к ООО «Т-Капитал».

12.12.2017 между ООО «Т-Капитал» иООО «СФО ИнвестКредитФинанс»заключен договор уступки прав требования № 12/12-2017, в связи с чем права кредитора по кредитному договору №S_LN_5000_154869 перешли к последнему.Указанное подтверждается перечнем уступаемых прав (требований).

Из представленного истцом и проверенного судом расчета задолженности следует, что по состоянию на30.04.2019 задолженность ответчика по договору перед банком составляет 191 837, 60 руб., в том числе101960,96 руб. – задолженность по просроченному основному долгу, 84112,64 руб. – задолженность по просроченным процентам, 5 800 руб. – задолженность по неустойкам (штрафам, пени).

23.04.2019 в адрес ответчика направлено требование об оплате задолженности в размере 191837, 60 руб., которое Михайловым И.С. не исполнено.

Таким образом, судом установлено и не представлено доказательств обратного, что ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору по уплате сумм основного долга, процентов и пени, в связи с чем образовалась указанная задолженность.

В судебном заседании ответчик заявило пропуске срока исковой давности.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу положений ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

На основании п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в абз.2 п. 18 Постановления от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из системного толкования вышеизложенных норм, по кредитным картам срок исковой давности отсчитывается с последнего платежа, поскольку лимит всегда возобновляемый, то есть при погашении любой части ранее использованных средств, в случае пополнения счета, заемщик вновь увеличивает свободный (неиспользованный) лимит задолженности. Лимит задолженности определяет максимально допустимый размер задолженности заемщика перед банком, при погашении которой заемщик вновь может пользоваться кредитными средствами.

При этом клиент сам выбирает, когда и какие суммы брать и когда погашать, поэтому при расходовании средств клиентом банком устанавливается период, в течение которого использовались кредитные средства, за пользование которыми заемщик уплачивает начисленные на них проценты, а это означает, что у банка основанием считать нарушение обязательства, является истечение периода действия лимита, поскольку препятствия для единовременного внесения суммы использованных средств, отсутствуют.

Держатель карты обязан ежемесячно, не позднее даты платежа, внести на карту сумму обязательного платежа, который рассчитывается как процент от суммы основного долга, но не менее установленного условиями, и вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии за отчетный период.

Как следует из расчета задолженности, срочная ссуда по кредиту выдана ответчику последний раз 13.12.2014, последний платеж по кредиту осуществлен 15.11.2015, что подтверждается расчетом задолженности и кредитным отчетом Объединенного кредитного бюро (л.д. 70).

29.05.2019 истец обратился к мировому судье судебного участка № 9 Кировского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа по делу № 2-1017/2019 по заявлению ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» к Михайлову И.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, 05.06.2019 вынесен судебный приказ, определением мирового судьи от 17.06.2019 судебный приказ отменен, с настоящим исковым заявлением истец обрался в суд 17.09.2021.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, поскольку датой истечения трехлетнего срока для обращения в суд является 15.11.2018, истец обратился в суд с иском по истечении срока исковой давности.

Поскольку пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд отказывает в удовлетворении искового требования о взыскании задолженности по кредитному договору и производного от него требования о взыскании расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требованийобщества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвесткредитФинанс» к Михайлову Илье Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Кировский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Королева