Решение по делу № 2-1198/2013 ~ М-1407/2013 от 27.08.2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2013 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Долгоруковой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Порошиной М. А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Порошиной М.А. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, указав в обоснование заявленного требования, что по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. ответчику Порошиной М.А. был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовых с условием возврата кредита путем внесения ежемесячных платежей не позднее <данные изъяты> каждого месяца в сумме <данные изъяты> Согласно выписке по счету ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. В настоящее время Порошина М.А. нарушает взятые на себя по кредитному договору обязательства в части возврата кредита и уплаты процентов по нему. Нормами Общих условий предоставления персонального кредита предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по потребительскому кредиту сумма задолженности ответчика перед банком по возврату кредита составляет <данные изъяты>, и состоит из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты>, начисленных процентов в размере <данные изъяты>, штрафа и неустойки в сумме <данные изъяты> На основании ст.ст. 307-330, 432-435, 438, 810, 811, 819 ГК РФ представитель истца просит взыскать в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Порошиной М.А. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» по доверенности Михайловская О.В. не явилась, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, на иске настаивает в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик Порошина М.А. в судебное заседание не явилась по неизвестным причинам, судом извещена надлежащим образом по известному адресу, об уважительности причин неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила.

С учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Порошиной М.А. в порядке заочного производства.                   

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и платить проценты на нее.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчик Порошина М.А. обратилась с анкетой-заявлением в ОАО «АЛЬФА-БАНК» о предоставлении ей кредита в сумме <данные изъяты> сроком на 24 месяца с процентной ставкой <данные изъяты> годовых, полной стоимостью кредита в размере <данные изъяты> годовых, с условием внесения ежемесячно в счет погашения кредита платежей с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 11-12).

Из содержания анкеты-заявления во взаимосвязи с положениями ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, и сторонами не оспаривается, что анкета-заявление Порошиной М.А. является офертой, путем подписания которой заемщик выразила свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и условиями соглашения о кредитовании.

Как следует из Общих условий предоставления физическим лицам потребительского кредита (л.д. 16-17), с которыми Порошина М.А. ознакомлена, что подтверждается пунктом 3.2. анкеты-заявления и не опровергнуто ответчиком, настоящие Общие условия кредитования являются неотъемлемой частью соглашения о потребительском кредите, определяют порядок предоставления и обслуживания кредита, а также регулируют отношения между клиентом и банком, возникающие при открытии текущего кредитного счета и предоставлении кредита (пункт 1.1.).

В соответствии с п. 1.3.Общих условий акцептом банка предложения клиента об открытии текущего кредитного счета является открытие банком клиенту текущего кредитного счета.

Банк открывает клиенту текущий кредитный счет на основании анкеты-заявления, поданной клиентом при обращении в банк с целью получения кредита на приобретение товара (пункт 2.1.).

Текущий кредитный счет открывается в валюте Российской Федерации (пункт 2.3.).

Согласно пункту 3.1. Общих условий банк предоставляет клиенту кредит при условии заключения соглашения о потребительском кредите, путем перечисления денежных средств на текущий кредитный счет.

Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика (пункт 3.3. Общих условий).

Размер и срок кредита указывается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (пункт 3.4. Общих условий).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования (пункт 3.5. Общий условий).

В соответствии с пунктом 4.1. Общих условий клиент, не позднее дат, указанных в графике погашения, обязан обеспечить на текущем кредитном счете денежные средства в размере, достаточном для погашения ежемесячных платежей. При наличии начисленных в соответствии с разделом 6 Общих условий кредитования штрафа и пеней клиент, помимо ежемесячного платежа, обязан погасить начисленные штраф и пени. Погашение задолженности по соглашению о потребительском кредите осуществляется путем бесспорного списания банком ежемесячного платежа, а также штрафа и пеней (при их наличии) текущего кредитного счета клиента на счет банка.

Под датой погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите понимается дата списания причитающейся к уплате суммы задолженности по соглашению о потребительском кредите с текущего кредитного счета и зачисления на счет банка (пункт 4.4.).

На основании пп. 5.1.1. банк обязуется предоставить клиенту кредит в порядке, предусмотренном соглашением о потребительском кредите.

Согласно пункту 5.2.1. Общих условий в течение срока действия соглашения о потребительском кредите уплачивать ежемесячные платежи в размерах и в сроки, предусмотренные графиком погашения, а также штраф, пени и комиссии, предусмотренные Общими условиями кредитования и Тарифами банка.

Пунктом 6.2. предусмотрено право банка взимать с клиента следующие неустойки:

-за нарушение срока возврата основного долга клиент уплачивает банку пени в размере в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки;

-за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, указанной в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования, от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки;

-за образование просроченной задолженности по каждому просроченному ежемесячному платежу клиент уплачивает банку штраф в размере <данные изъяты>

Неустойки, предусмотренные пунктом 6.2. Общих условий кредитования, уплачиваются клиентом одновременно с погашением просроченной задолженности по соглашению о потребительском кредите в порядке, предусмотренном пунктом 4.9. Общих условий кредитования (пункт 6.3.).

В силу пункта 7.1. Общих условий соглашение о потребительском кредите считается заключенным между сторонами с даты подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования и действует до полного выполнения сторонами всех принятых на себя обязательств.

В случае нарушения клиентом сроков уплаты ежемесячных платежей, предусмотренных графиком погашения более двух раз подряд, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите и одностороннем порядке расторгнуть соглашение о потребительском кредите (пункт 7.2.).

Согласно пункту 7.3. при принятии банком решения о необходимости досрочного погашения задолженности по соглашению о потребительском кредите, в соответствии с п. 7.2. Общих условий кредитования, банк направляет клиенту уведомление с требованием о досрочном погашении задолженности по соглашению о потребительском кредите. Клиенту, не позднее трех рабочих дней с даты получения уведомления, указанного в пункте 7.3. Общих условий кредитования, необходимо перечислить на текущий кредитный счет указанную в уведомлении сумму задолженности по соглашению о потребительском кредите (пункт 7.4.).

Как следует из справки банка по персональному кредиту (л.д. 6) и выписки по счету (л.д. 7, 8), и не оспаривается сторонами, ДД.ММ.ГГГГ. ОАО «АЛЬФА-БАНК» акцептовало оферту Порошиной М.А. путем зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика, выполнив тем самым свои обязательства по предоставлению кредита ответчику. Из указанных документов также видно, что ответчик воспользовалась предоставленными в кредит денежными средствами.

Таким образом, истец представил доказательства заключения с ответчиком соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ. и возникновения у ответчика обязательства по возврату кредита.

В соответствии графиком погашения кредита, согласованным сторонами, Порошина М.А. обязалась производить ежемесячные платежи в погашение кредита в сумме <данные изъяты> в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., заключительный платеж в срок до ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>

Согласно выписке по счету Порошиной М.А., справке банка по потребительскому кредиту (л.д. 6) и расчету задолженности (л.д. 5) просрочка по основному долгу и процентам образовалась ДД.ММ.ГГГГ., в погашение суммы кредита ответчиком уплачено <данные изъяты>, указанная сумма направлена на погашение основного долга в размере <данные изъяты> и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>

Из анализа установленных обстоятельств суд приходит к выводу, что заемщик производила гашение задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом с нарушением графика платежей, в результате чего образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты>, состоящая из основного долга в сумме <данные изъяты>, процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты>

Суд приходит к выводу о существенном нарушении Порошиной М.А. условий соглашения о кредитовании, в связи с чем банк в значительной степени лишился того, на что рассчитывал при заключении данного соглашения - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование им.

Учитывая, что судом установлен факт нарушения ответчиком своих обязательств по соглашению о кредитовании, расчет задолженности по соглашению о кредитовании (л.д. 5) судом проверен, произведен истцом верно, ответчиком не оспорен, суд считает, что требование ОАО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании заявлено правомерно и подлежит полному удовлетворению.

При таких обстоятельствах суд считает взыскать в пользу истца Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Порошиной М.А. задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, состоящую из просроченного основного долга в сумме <данные изъяты> и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, штрафа за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты>

Представителем истца также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины в сумме <данные изъяты>

Истцом при подаче иска произведена уплата государственной пошлины в размере <данные изъяты> Учитывая положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, а также то, что требования истца удовлетворены, суд считает взыскать Порошиной М.А. в пользу истца расходы по госпошлине в сумме <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Порошиной М. А. по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг в сумме <данные изъяты>, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, неустойку за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме <данные изъяты>, штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего сумму <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                                                                                             Охорзина С.А.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 29.10.2013 года