Решение по делу № 2-362/2016 ~ М-177/2016 от 23.03.2016

                                                                                                                         по гражданскому делу №

Р Е Ш Е Н И Е

      Именем Российской Федерации

07 июня 2016 года                                                <адрес>

<адрес> городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи                                    Бурдиной Т.А.,

с участием ответчика                                        Жданова А.Н.,

при секретаре                                              Гладышевой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «МДМ Банк» к Жданову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «МДМ Банк» (ПАО «МДМ Банк») обратился в <адрес> городской суд к ответчику Жданову А.Н. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору по тем основаниям, что 30.11.2007 года между кредитором ОАО «Урса Банк» и заёмщиком Ждановым А.Н. заключён кредитный договор № на получение кредита по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с условиями которого банк предоставил заёмщику кредит в размере 101000 рублей под 25,00%, срок действия кредитного договора – до востребования, но не позднее 07.04.2024 года. 06.08.2009 года ОАО «МДМ Банк присоединён с ОАО « Урса Банк. 29.08.2009 года ОАО «Урса Банк» был переименован в ОАО «МДМ Банк». В связи с неоднократным неисполнением заёмщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов, истцом в адрес заёмщика было направлено уведомление с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. Просят взыскать по состоянию на 17.06.2014 года 225 270,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца, извещённый надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя, направил заявление в котором увеличил размер исковых требований. Просят взыскать состоянию на 07.10.2015 года сумму задолженности 309036 рублей, в том числе задолженность по основному долгу – 94630,12 рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 117961,25 рублей, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 96444,95 рублей и судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5452,70 рублей.

Ответчик Жданов А.Н. исковые требования не признал, суду пояснил, что кредитный договор с ПАО «МДМ Банк» он не заключал, письменного извещения от банка не получал, кроме того заявил о пропуске срока исковой давности и о применении исковой давности к требованиям истца.

Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась… Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

    П. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В судебном заседании установлено, что 30.11.2007 года между кредитором ОАО «УРСА Банк» и заёмщиком Ждановым А.Н. был заключён кредитный договор №-КК/2007-7 на получение кредита по программе «Кредитная карта VISA», в соответствии с условиями которого банк предоставил заёмщику кредит в размере 101000 рублей под 25,00%, срок действия кредитного договора – до востребования, но не позднее 07.04.2024 года.

    30.11.2007 года Жданов А.Н. был ознакомлен с условиями кредитования ОАО "УРСА Банк" по программе кредитования физических лиц "Кредитная карта VISA", являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

    С условиями выдачи кредита Жданов А.Н. согласился, направив кредитору заявление (оферту), которая была акцептирована банком.

    Согласно п. 3.1 Условий кредитования ОАО "УРСА Банк" по программе кредитования физических лиц "Кредитная карта VISA" банк предоставляет клиенту кредит на условиях, предусмотренных кредитным договором, а также открывает банковский счет, а клиент обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом.

    В соответствии с п. 3.5 указанных условий, проценты за пользование кредитом рассчитываются на остаток ссудной задолженности и уплачиваются в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим.

    Пунктом 6.1 указанных условий, предусмотрено, что в случае нарушения срока уплаты процентов за пользование кредитом, либо нарушение срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку повышенные проценты в размере 220% годовых на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

    Согласно изменениям, внесённым в п. 1.1 статьи 1 Устава ОАО «МДМ Банк» 16.08.2015 года, в соответствии с решениями общего собрания акционеров ОАО «УРСА Банк», общего собрания акционеров ОАО «МДМ-Банк» и единственного акционера ЗАО «Банковский холдинг МДМ» от 08.05.2009 года, ОАО «УРСА Банк» был реорганизован в форме присоединения к нему данных банков и его наименование было изменено на ОАО «МДМ Банк»; в соответствии с решением общего собрания акционеров банка от 30.04.2014 года наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на Публичное акционерное общество «МДМ Банк» (ПАО «МДМ Банк»).

       Ответчик свои обязательства по своевременному погашению задолженности, не исполняет.    Последний платёж был внесён ответчиком 28.09.2009 года. По состоянию на 07.10.2015 года задолженность Жданова А.Н. по кредиту составила 309036,32 рубля, в том числе задолженность по основному долгу – 94630,12 рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 117961,25 рублей, задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга – 96444,95 рублей.

Указанные обстоятельства подтверждены выпиской по счету, приходным кассовым ордером от 28.09.2009 года, расчетом задолженности, и, в части взыскания основного долга и процентов на сумму просроченного к возврату основного долга, не опровергнуты второй стороной.

     28.04.2014 года (согласно почтовому штемпелю на конверте) истцом в адрес ответчика было направлено требование досрочного исполнения кредитных обязательств – оплаты полной суммы задолженности по состоянию на 29.04.2014 года в размере 837 332,41 руб. в течение 30 календарных дней с момента отправления данного требования, которое оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

    Согласно ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Принимая во внимание, что условиями кредитного договора № предусмотрен график внесения денежных средств по уплате суммы основного долга, а срок действия кредитного договора определен сторонами максимально до 07.04.2024 года, учитывая, что заёмщику был предоставлен срок для исполнения такого требования, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании основного долга банком не пропущен.

Поскольку последний платёж был внесён ответчиком 28.09.2009 года, то с 21.10.2009 года истец должен был знать о нарушении своего права. В связи с чем, заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд находит обоснованным в части исковых требований о взыскании долга по уплате процентов на сумму непросроченного к возврату основного долга. Требования о взыскании задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату платежа за период с 04.12.2007 года по 20.10.2012 год отклонить. Уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено.

Доводы ответчика о том, что он не был уведомлён о реорганизации ОАО « Урса банк» в ОАО « МДМ Банк» необоснованы, поскольку при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица, обязанность извещать должника не предусмотрена.

    Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №7 в сумме 257622,13 рубля, в том числе задолженность по основному долгу – 94630,12 рублей, задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга – 66547,06 рублей (117961,25- 51414,19) задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга, начисленная за период с 30.05.2014 года по 01.01.2015 года (496 дней), исходя из количества дней просрочки и годовой процентной ставки (75%) – 96444,95 рублей (94630,12*75%/365*496).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

            На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «МДМ Банк» удовлетворить частично.

Взыскать со Жданова А.Н. в пользу Публичного акционерного общества «МДМ Банк» задолженность по кредитному договору № от 30.11.2007 года в сумме 257622 руб. 13 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5776 рубля 22 копеек.

В остальной части исковых требований Публичному акционерному обществу «МДМ Банк» отказать.

      Решение может быть обжаловано в <адрес> краевой суд через <адрес> городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

    Председательствующий                             Т.А. Бурдина