Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-153/2020 (2-2207/2019;) ~ М-3007/2019 от 16.12.2019

Дело№2-153/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 января 2020 года Ленинский районный суд г. Томска в составе

председательствующего судьи Ананичевой Н.Б.

при ведении протокола секретарем судебного заседания Ильиной Н.В., помощник судьи Девальд К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (сокращенное наименование, используемое далее по тексту, - ПАО «Промсвязьбанк») к Писаревой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Писаревой Е.В., в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 23.04.2014 по состоянию на 09.10.2019 в размере 256737,40 руб., в том числе 212486,86 руб. – основной долг, 44250,54 руб. – задолженность по процентам, а также взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 5767,37 руб.

Свои требования банк мотивировал тем, что между ним и Писаревой Е.В. был заключен кредитный договор <номер обезличен> от 23.04.2014, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 411000,00 руб. на 60 месяца со взиманием за пользованием кредита 18,49% годовых. Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика. Заключая данный договор, Писарева Е.В. обязалась вернуть кредит в установленные договором сроки и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения ежемесячно. Однако, воспользовавшись суммой предоставленного кредита, ответчик уже с 17.07.2017 прекратила надлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им по кредитному договору <номер обезличен> от 23.04.2014. В адрес Писаревой Е.В. 21.05.2018 были направлены требования о досрочном погашении образовавшейся по указанному выше кредитному договору задолженности, заемщику предоставлен срок до 20.06.2018. Однако данная обязанность ответчиком не исполнена и до настоящего времени, что и привело к образованию задолженности, которую банк просит взыскать в настоящее время.

Согласно данным, содержащимся в общем доступе на официальном сайте Федеральной налоговой службы России наименование банка с ОАО «Промсвязьбанк» изменено на публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (ПАО «Промсвязьбанк»), о чем имеются сведения в Единого государственном реестре юридических лиц.

В судебное заседание истец ПАО «Промсвязьбанк», извещенный о рассмотрении дела, своих представителей не направил, представитель истца Чирьева Д.А., действующая на основании доверенности №1478 от 13.09.2019, просила о рассмотрении дела в отсутствие истца, на что указала в тексте искового заявления.

Ответчик Писарева Е.В., извещенная о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом (в материалах дела имеется расписка – л.д. 96), в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин своей неявки, а равно ходатайства об отложении дела на более поздний срок суду не представила.

Определением Ленинского районного суда г. Томска от 16.01.2020 отказано в удовлетворении ходатайства Писаревой Е.В. о передаче дела в суд по подсудности по ее месту жительства.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), учитывая сроки рассмотрения гражданских дел, установленные ст. 154 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. При этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. При этом на основании пункта 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из содержания ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Частью 2 ст. 809 ГК РФ установлено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом по делу установлено, что 23.04.2014 Писарева Е.В. обратилась в банк с заявлениями на получение кредита; заявление ею подписано лично, собственноручно, что не оспаривалось в судебном заседании. Следовательно, Писарева Е.В. заявила о присоединении к действующей редакции Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (далее – Правила) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ путем подачи в ОАО «Промсвязьбанк» заявления на заключение договора, и предложила кредитору заключить с ней договоры о предоставлении кредита на потребительские цели в порядке, предусмотренном заявлениями на заключение договора и Правилами.

Как следует из содержания заявления Писаревой Е.В., в его тексте содержатся сведения о кредите: сумма кредита – 411000,00 руб. (п. 1.1 заявления и приложение №1 к заявлениям от 23.04.2014, являющееся неотъемлемой его частью); цель кредитования - потребительские цели (п. 1.2 заявления); срок кредита – 60 месяца (п. 1.3 заявления), процентная ставка за пользование кредитом – 18,4% годовых (п. 1.4 заявления).

Кроме того, из заявления следует, что Писаревой Е.В. в случае согласия банка с предложением (офертой) о заключении кредитного договора просила акцептовать её оферту, предоставив кредит путем зачисления суммы кредита в течение 14 рабочих дней с даты направления кредитору заявления на заключение договора на счет <номер обезличен>, открытый у кредитора.

Акцептовав заявление ответчика, истец открыл ему счёт <номер обезличен>, предоставил кредит путём зачисления суммы кредита 23.04.2014, что свидетельствует о заключении между сторонами договора <номер обезличен> от 23.04.2014 по правилам ст.ст. 420, 432, 433 ГК РФ.

В соответствии с заявлением Писаревой Е.В. договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на счет (пункты 1.7.5 заявлений от 23.04.2014).

Поставив свою подпись на указанных выше заявлениях, заемщик подтвердил, что до него кредитором доведена вся необходимая информация о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в ее состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора, о полной сумме, подлежащей выплате заемщиком по договору, о графике погашения указанной суммы, а также иная необходимая для заключения договора с кредитором информация; что ознакомлен и согласен с действующей на дату подачи заявления на заключение договора редакцией Правил, размещенной кредитором на стендах в подразделениях кредитора, осуществляющих обслуживание заемщика. Кроме того, заемщик уведомлен о возможности получения экземпляра Правил на бумажном/электронном носителе или через каналы доступа (пункты 1.8.1 и 1.8.2 заявления).

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что при заключении договора до ответчика была доведена вся существенная информация о кредите, сроках его погашения, ежемесячном платеже.

Согласно п. 2.1 Правил предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания (Приложение№4 к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Промсвязьбанк») настоящие Правила определяют стандартные условия и порядок предоставления кредитором заемщикам кредитов и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между сторонами.

Настоящие Правила являются типовыми для всех физических лиц и определяют положения договора присоединения, заключаемого между кредитором и физическим лицом.

Заключение договора осуществляется путем присоединения заемщика к Правилам в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем акцепта кредитором (зачисление кредита на счет) оферты заемщика (направленного кредитору заявления на заключение договора). С даты заключения договора ему присваивается номер, соответствующие номеру заявления на заключение договора.

В соответствии с п. 2.2 Правил права и обязанности сторон по настоящему договору возникают с даты заключения договора.

Кредит предоставляется в российских рублях в сумме и на срок, указанных в заявлении на заключение договора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученные денежные средства (кредит) и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору, в порядке, предусмотренном договором (п. 2.3 Правил).

Выпиской по лицевому счету клиента <номер обезличен> за период с 23.04.2014 по 09.10.2019, отражающей движение по счету, подтверждено, что клиенту 23.04.2014 была перечислена сумма кредита в размере 411000,00 руб.

Оценивая представленные доказательства, суд находит установленным, что банк исполнил свои обязательства по договору, осуществив кредитование счетов ответчика, и, следовательно, Писарева Е.В. была обязана возвратить полученную сумму кредита (займа) в порядке, предусмотренном заявлениями на заключение договоров о предоставлении кредита на потребительские цели <номер обезличен> от 23.04.2014, Правилами предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания, согласно которым погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж/ последний платеж при наличии отсрочки, предусмотренный п. 3.4 Правил (в случае предоставления отсрочки.

Порядок начисления и уплаты процентов предусмотрен разделом 3 Правил.

Как следует из искового заявления, выписок по лицевым счетам клиента <номер обезличен> за период с 23.04.2014 по 09.10.2019, Писарева Е.В. вносила денежные средства в счет погашения кредитов и уплаты процентов за пользование ими, однако уже с 17.07.2017 она прекратила надлежащее исполнение своих обязательств по возврату кредита и уплаты процентов за пользование им по кредитному договору <номер обезличен> от 23.04.2014.

Изложенной указывает на неисполнение заемщиком установленной заявлениями и Правилами обязанности о возврату суммы и кредитов, и процентов за пользование ими.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Следовательно, право истца требовать от Писаревой Е.В. возвращения кредита с учетом процентов за пользование основано на законе и подлежит удовлетворению.

Как следует из искового заявления, приложенного к нему расчета, по состоянию на 09.10.2019 образовалась задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 23.04.2014 в размере 256737,40 руб., где 212486,86 руб. – основной долг, 44250,54 руб. – задолженность по процентам.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его соответствующим закону и условиям заключенного сторонами договора, учитывая, что ответчиком возражений относительно представленного истцом расчета задолженности не представлено.

Таким образом, с ответчика Писаревой Е.В. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» следует взыскать задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 23.04.2014 в размере 256737,40 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5767,37 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Писаревой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договор и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Писаревой Е.В. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору <номер обезличен> от 23.04.2014 по состоянию на 09.10.2019 в размере 256737,40 руб., в том числе: 212486,86 руб. – задолженность по основному долгу, 44250,54 руб. – задолженность по процентам.

Взыскать с Писаревой Е.В. в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5767,37 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г.Томска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий Н.Б. Ананичева

Решение суда в окончательной форме изготовлено 21 января 2020 г.

УИД 70RS0002-01-2019-004463-34

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>