Решение по делу № 2-58/2020 ~ М-17/2020 от 27.01.2020

Дело №..

УИД 19RS0008-01-2020-000023-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Копьево                         23 июня 2020 г.

Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего Южаковой М.Н.,

при секретаре Мегеляйнен С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Гаппель В.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» обратилось в Орджоникидзевский районный суд к Гаппель В.А. с исковым заявлением взыскать задолженность по кредитным договорам и государственную пошлину. Требования мотивированы тем, что ../../.. между АО «Россельхозбанк» и ответчиком было заключено Соглашение №.., согласно условиям которого, истец предоставил Гаппель В.А. денежные средства в размере ... рублей под 15 % годовых со сроком возврата кредита – не позднее ../../.. Кроме того, между АО «Россельхозбанк» и Гаппель В.А. ../../.. было заключено Соглашение №.. по условиям которого, истец предоставил ответчице денежные средства в размере ... рублей под 12,5 % годовых со сроком возврата – не позднее ../../.. Сторонами на основании кредитных договоров установлены порядок и сроки гашения кредитов, согласно которых заемщик обязался производить погашение основного долга ежемесячно аннуитентными платежами, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования, и заканчивая 20 числа следующего календарного месяца (включительно). Ответчиком неоднократно нарушались обязательства по возврату основного долга и уплате процентов, в результате чего образовалась просроченная задолженность по состоянию на ../../.. в сумме:

- ... рублей по Соглашению №.. от ../../.., в том числе: ... рублей – сумма основного долга, ... рублей – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ../../.. по ../../.., и сумма пени, начисленная за период с ../../.. по ../../.. в размере ... рублей вследствие ненадлежащего исполнения условий кредитного соглашения;

-... рублей по кредитному договору №.. от ../../.. в том числе: ... рублей – сумма основного долга, ... рублей – сумма процентов за пользование кредитом, начисленных за период с ../../.. по ../../.. и сумма пени, начисленной за период с ../../.. по ../../.. вследствие ненадлежащего исполнения условий кредитного соглашения в размере ... рублей.

Общая сумма задолженности Гаппель В.А. по указанным кредитным Соглашениям составляет ... рублей.

Кроме того, истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме ... рублей 00 копеек.

Представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Гаппель В.А. в судебном заседании с исковыми требованиями была согласна, свою задолженность по кредитным обязательствам не отрицает, пояснила, что оплачивать кредиты не могла с ../../.. г. по причине потери работы, в связи с чем, у нее и образовалась указанная в иске задолженность. В АО «Россельхозбанк» ../../.. она подала заявление о предоставлении отсрочки по кредитам, однако, согласно письму от ../../.. №.., ей было отказано в предоставлении отсрочки. ../../.. она подала в Банк заявление о заключении с ней мирового соглашения, которое находится на рассмотрении. В настоящее время она трудоустроена и согласна оплачивать задолженность по кредитам.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.; обязательства возникают из договора.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из представленных материалов дела следует, что Гаппель В.А. заключила кредитные договоры на получение кредитов с ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк», таким образом, между ними возникли договорные отношения, на основании которых ответчику были предоставлены кредиты, которыми она воспользовалась, получив от кредитной организации денежные средства на возвратной основе и приняла обязательства по регулярному внесению платежей в счет возвращения кредитов и процентов за пользования чужими денежными средствами.

Возникновение между сторонами обязательств подтверждается кредитными договорами от ../../.. №.. и от ../../.. №...

Из представленного в материалах дела Соглашения следует, на текущий счет Гаппель В.А. поступила ../../.. сумма в размере ... рублей, что подтверждено банковским ордером №... Назначение платежа – предоставление кредита №.. от ../../.. (л.д. №..).

Согласно банковскому ордеру №.. от ../../.. на счет получателя кредита Гаппель В.А. зачислена сумма в размере ... рублей, назначение платежа – предоставление кредита №.. от ../../.. (л.д. №..

Судом установлено и следует из материалов дела, кредитор исполнил свои обязательства, выдав Гаппель В.А. денежные средства в сумме: ... рублей и ... рублей, что подтверждается Соглашениями (кредитными договорами), выписками по счетам.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из кредитных договоров следует, что в соответствии с пунктом 6.3 указанных кредитных соглашений дата платежа является 20-е число каждого месяца. График погашения кредита (основного долга и процентов за пользование кредитом) является неотъемлемой частью вышеуказанных кредитных соглашений. Порядок предоставления возврата кредита предусмотрен Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Однако как следует из представленного истцом расчета задолженности, обязательства по ежемесячному гашению кредитов и процентов по ним, ответчик Гаппель В.А. не выполняла, в связи с чем, по кредитам образовалась задолженность, подлежащая взысканию, а именно по Соглашению о кредитовании счета №.. от ../../.. в сумме ... рублей, в том числе по основному долгу – ... рублей; по кредитному договору №.. от ../../.. в сумме ... рублей, в том числе по основному долгу – ... рублей.

В соответствии с п. 4.1.2. Правил, проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата).

Согласно п. 4.2.1. Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствиг Графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.

Пунктом 4.7. Правил предусмотрено, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

То есть, условиями кредитных договоров предусмотрена обязанность заемщика производить ежемесячные выплаты. Как следует из представленного расчета, не оспоренного ответчицей, остаток по процентам за пользование кредитами составил: по Соглашению о кредитовании №.. от ../../.. – ... рублей за период с ../../.. по ../../..; по кредитному договору №.. от ../../.. – ... рублей начисленные за период с ../../.. по ../../.., а потому требования истца в данной части суд также признает законными и обоснованными.

Правильность представленного Банком расчета задолженности ответчиком оспаривалась в части.

В судебном заседании ответчицей предоставлены приходные кассовые ордера: №.. от ../../.. в сумме ... рублей, перечисленные Гаппель В.А. банку – получателю Красноярский РФ АО «Россельхозбанк» для погашения кредита №.. от ../../.. и №.. от ../../.. в сумме ... рублей внесенные Гаппель В.А. для погашения кредита №.. от ../../.. банку – получателю Красноярский РФ АО «Россельхозбанк».

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст. 307, 309, 310, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 2 статьи 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Поскольку ответчик Гаппель В.А. нарушила срок, установленный для возврата очередной части займа, следовательно, исковые требования Банка о досрочном возврате всей суммы займа вместе с причитающимися процентами с Гаппель В.А. подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, как указано в статье 330 Гражданского кодекса РФ, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф или пеню), то есть определенную договором денежную сумму.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный    день просрочки (нарушения обязательства).

Поскольку ответчик Гаппель В.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по Соглашениям о кредитовании, следовательно, с неё подлежит взысканию неустойка (пеня).

Согласно представленному Банком расчету, размер неустойки (пени) за просрочку возврата кредитов составляет: по кредитному Соглашению №.. от ../../.. в размере ... рублей, образовавшуюся за период с ../../.. по ../../..; по кредитному Соглашению №.. от ../../.. в размере ... рублей за период с ../../.. по ../../...

С предоставленными банком расчетами размера неустойки Гаппель В.А. несогласие не выразила.

Проверив представленный расчет задолженности по кредитным договорам, суд, находит его арифметически верным, однако, с учетом представленных в судебном заседании документов – приходного кассового ордера №.. от ../../.. в сумме ... рублей, перечисленные Гаппель В.А. истцу Красноярскому АО «Россельхозбанк» для погашения кредита №.. от ../../.., и приходного кассового ордера №.. от ../../.. в сумме ... рублей, перечисленные Гаппель В.А. истцу Красноярскому АО «Россельхозбанк» для погашения кредита №.. от ../../.., суд с учетом уплаченных сумм, находит верным взыскать с Гаппель В.А. задолженность по кредитному договору №.. от ../../.. в сумме ... рублей, по кредиту №.. от ../../.. в размере – ... рублей.

Пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. При этом существенным нарушением договора признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, в результате которого указанная сторона в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В нарушение условий кредитных Соглашений ответчица с ../../.. года не производит погашение основного долга и процентов за пользование кредитами, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность общей продолжительностью более 60 календарных дней, в связи с чем, заемщику Гаппель В.А. направлено требование №.. от ../../.. по Соглашению о кредитовании №.. от ../../.. и требование №.. от ../../.. по Соглашению о кредитовании №.. от ../../.. о досрочном возврате задолженности в срок не позднее ../../... До настоящего времени задолженность по указанным кредитным Соглашениям не погашена.

Поскольку заемщиком были нарушены условия по кредитным договорам сроков возврата кредита и уплаты процентов, вследствие чего кредитор был лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договоры, суд приходит к выводу, что ответчик Гаппель В.А. допустила существенное нарушение условий кредитных договоров, в связи с чем, по указанным выше кредитным договорам (соглашениям) с ответчика следует досрочно взыскать образовавшуюся задолженность.

Каких либо намерений со стороны истца причинить своими требованиями вред ответчику, а также злоупотребление своим правом, судом не установлено и ответчиком таких доказательств не представлено.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Ответчиком произведены платежи по кредитам ../../.., то есть после поступления в суд искового заявления (../../..), следовательно, ответчик обязана возместить истцу понесенные им судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в полном размере - ... рублей, что подтверждается платежными документами.

На основании изложенного и руководствуясь, ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Гаппель В.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору №.. от ../../.. в сумме ....

Взыскать с Гаппель В.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору №.. от ../../.. в сумме ....

Всего взыскать с Гаппель В.А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» общую сумму задолженности в размере ....

Взыскать с Гаппель В.А. расходы по уплате государственной пошлины в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в размере ....

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 26 июня 2020 года.

Судья                                     М.Н. Южакова