Решение по делу № 2-1116/2017 ~ М-798/2017 от 15.03.2017

Дело № 2-1116 /2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники                                                                                        18 апреля 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Петровой Е.А.

при секретаре Рожковой Ю.В.,

с участием ответчика Демидова А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Акционерного общества «ТОЙОТА БАНК» к Демидову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

истец АО «ТОЙОТА БАНК» обратился в суд с иском к ответчику Демидову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования обосновываются тем, что <дата> Демидов А.А. обратился в ЗАО «ТОЙОТА БАНК» с заявлением-офертой о предоставлении кредита для приобретения автомобиля TOYOTA COROLLA, VIN №, цвет красный, год выпуска <дата> и передаче приобретаемого автомобиля в залог. Кредитор акцептовал данную оферту и предоставил заемщику денежные средства на оплату автотранспортного средства в сумме ..... руб. на срок до <дата> включительно в порядке и на условиях, определенных офертой и общими условиями кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, заключаемых ЗАО «ТОЙОТА БАНК» с заемщиком. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от <дата>, перечислив денежные средства на текущий счет №, открытый заемщику на его имя в банке-партнере. По состоянию на <дата> сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по оферте № от <дата> составляет ..... руб., из них: задолженность по основному долгу – ..... руб., проценты – ..... руб., неустойка ..... руб. Согласно заключению по оценке автомобиля № от <дата>, являющегося предметом залога по кредитному договору № от <дата> рыночная стоимость автотранспортного средства составляет ..... руб. Просил взыскать с Демидова А.А. в пользу АО «ТОЙОТА БАНК» указанную задолженность по кредитному договору № от <дата>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб., по оценке автомобиля в размере ..... руб.; обратить взыскание на автотранспортное средство: TOYOTA CORROLLA, VIN №, цвет ..... год выпуска <дата>, являющееся предметом залога по договору залога согласно кредитному договору № от <дата>, заключенного между АО «ТОЙОТА БАНК» и Демидовым А.А., для реализации в счет погашения задолженности, установив начальную продажную цену в размере ..... руб.

<дата> от истца поступило уточненное исковое заявление. Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере ..... руб., из них: задолженность по просроченному основному долгу – ..... руб., задолженность по неуплаченной неустойке за нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа (основной суммы долга) – ..... руб., задолженность по неуплаченной неустойке за нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа (проценты) – ..... руб.

Представитель истца АО «ТОЙОТА БАНК» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, просили дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик Демидов А.А. в судебном заседании обоснованных возражений по иску и его мотивам не представил. Ходатайствовал о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки, полагая, что взыскание ее в полном объеме, не соразмерно наступившим последствиям. Также просил учесть его материальное положение: на иждивении находится малолетний ребенок, супруга находится в отпуске по уходу за ребенком.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

           Судом установлено, что <дата> Демидов А.А. обратился в ЗАО «ТОЙОТА БАНК» с заявлением-офертой о предоставлении кредита для приобретения автомобиля TOYOTA CORROLLA, VIN №, цвет красный, год выпуска <дата> и передаче приобретаемого автомобиля в залог (л.д. .....).

Кредитор акцептовал данную оферту и предоставил заемщику денежные средства на оплату автотранспортного средства в сумме ..... руб. на срок до <дата> включительно в порядке и на условиях, определенных офертой и общими условиями кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, заключаемых ЗАО «ТОЙОТА БАНК» с заемщиком.

Согласно п. № Общих условий, заемщик ежемесячно уплачивает кредитору проценты на сумму текущей ссудой задолженности (сумму основного долга) по ставке, указанной в п. № заявления-оферты в размере ..... годовых.

В соответствии с п. № Общих условий, погашение части кредита и уплата начисленных процентов производится ежемесячно путем перечисления кредитору со счета очередных ежемесячных платежей в дату списания очередного ежемесячного платежа, указанную в оферте, согласно графику платежей (л.д. .....).

График платежей был согласован сторонами, ответчик с ним ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью (л.д. .....).

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от <дата>, перечислив денежные средства на текущий счет №, открытый заемщику на его имя в банке-партнере (л.д. .....).

Как следует из п. № Общих условий, в целях своевременного погашения кредита заемщик не позднее рабочего дня, предшествующего соответствующей дате списания очередного ежемесячного платежа, обязан обеспечить наличие на счете остатка денежных средств, свободного от каких-либо ограничений, в размере не меньше совокупной задолженности заемщика перед кредитором, включая, но не ограничиваясь оплатой процентов, комиссий и штрафных процентов, а также уплатой очередных ежемесячных платежей.

В силу п. № Общих условий списание денежных средств со счета в оплату обязательств заемщика по оферте осуществляется в очередности указанной в п. № данных Общих условий договоров, независимо от назначения платежа, указанного заемщиком при внесении этих сумм на счет.

           Ответчик Демидов А.А., воспользовавшись предоставленным кредитом, в нарушение условий кредитного договора, принятые на себя обязательства своевременно не исполнял, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивал, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. .....).

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пункт 1 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

               В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

               Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентам (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

            Исходя из положений п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от <дата>, сумма задолженности по состоянию на <дата> составляет ..... руб., из них: задолженность по просроченному основному долгу – ..... руб., задолженность по неуплаченной неустойке за нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа (основной суммы долга) – ..... руб., задолженность по неуплаченной неустойке за нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа (проценты) – ..... руб. Расчет задолженности ответчиком не оспаривается.

Кредитным договором истец и ответчик установили порядок предоставления и условия пользования кредитом. Демидов А.А. в период действия кредитного договора не исполнял надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, истец имеет право требовать досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов.

             Каких-либо доказательств, подтверждающих необоснованность исковых требований, ответчик не представил. Требование Банка до настоящего времени в полном объеме не исполнено.

Истцом законно и обоснованно заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки, предусмотренной Общими условиями кредитного договора.

Между тем, руководствуясь положениями статьи 333 Гражданского кодекса РФ, суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию с ответчика неустойки, до ..... рублей.

Снижая размер неустойки, суд учитывает, что её взыскание в полном размере явно несоразмерно последствиям нарушения обязательств, предусмотренных условиями договора, также принимая во внимание требования разумности и справедливости, длительность неисполнения обязательств, конкретные обстоятельства дела, материальное положение ответчика. Кроме этого, суд учитывает, что проценты по займу, продолжая начисляться на сумму долга и после начала просрочки, во многом покрывают те потери, для погашения которых вводится неустойка.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в общей сумме ..... руб.

В обеспечение исполнения обязательств ответчика по кредитному договору № от <дата> истцу в залог был передан автомобиль TOYOTA COROLLA, VIN №, цвет красный, год выпуска <дата> (л.д. .....).

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредиты, предоставляемые банком, могут обеспечиваться залогом недвижимого и движимого имущества, в том числе государственных и иных ценных бумаг, банковскими гарантиями и иными способами, предусмотренными федеральными законами или договором.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

<дата> в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении кредита (л.д. .....), которое Демидовым А.А. в полном объеме исполнено не было.

Как следует из пп. № Общих правил о кредитовании, автомобиль с момента приобретения заемщиком права собственности на него находится в пользовании заемщика, который в полном объеме несет обязанность по обеспечению его сохранности. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору Банк вправе обратить взыскания на автомобиль в судебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

      В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 названного Кодекса.

    Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Учитывая, что обеспеченные залогом обязательства ответчиком не выполнены, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованно и подлежит удовлетворению на основании ст.ст. 334-337 ГК РФ.

Согласно заключению по оценке автомобиля № от <дата>, являющегося предметом залога по кредитному договору № от <дата>, рыночная стоимость автотранспортного средства составляет ..... руб.

В соответствие с решением годового общего собрания акционеров от <дата> (протокол №) наименования Банка изменены на Акционерное общество «ТОЙОТА БАНК» (.....).

             На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере ..... рублей, расходы на проведение оценки в сумме ..... рублей пропорционально удовлетворенным требованиям.

             Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества «ТОЙОТА БАНК» к Демидову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Демидова А.А. , <дата> года рождения, уроженца <адрес>, в пользу Акционерного общества «ТОЙОТА БАНК» задолженность по кредитному договору по оферте № от <дата> по состоянию на <дата> в общей сумме ....., в том числе: задолженность по основному долгу – ....., неустойки – .....

Взыскать с Демидова А.А. в пользу Акционерного общества «ТОЙОТА БАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере ......, расходы на проведение оценки в сумме ..... рублей.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от <дата> на заложенное имущество, принадлежащее Демидову А.А. , - автомобиль марки TOYOTA COROLLA, VIN №, цвет ....., год выпуска <дата>, ПТС <адрес>, путем его реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере ..... рублей, взыскав в пользу Акционерного общества «ТОЙОТА БАНК» сумму, вырученную от реализации имущества, в размере, не превышающую сумму задолженности по кредитному договору – ..... а также расходов по уплате государственной пошлины в размере ...... и расходов на проведение оценки в сумме ..... рублей на день фактического исполнения решения суда.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (<дата>).

    Судья                     (подпись)                    Е.А. Петрова

Копия верна. Судья