Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5480/2019 ~ М-3782/2019 от 29.07.2019

        Дело № 2-5480/2019

      РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    21 ноября 2019 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

    председательствующего судьи Колтаковой С.А.,

    при секретаре Старченковой В.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ковалевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                              УСТАНОВИЛ:

    АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Ковалевой С.А., в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору (№) в размере 70 381 рубль 07 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 2 311 рублей 43 копейки, а всего 72 692 рубля 50 копеек. В обоснование иска указано, что между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Ковалевой С.А. был предоставлен кредит в сумме 52 990 рублей путем зачисления суммы кредита на ее счет, открытый Банком. С условиями предоставления кредита и графиком погашения задолженности, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, ответчик была ознакомлена. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязана была осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, открыл на имя клиента банковский счет, произвел перечисление денежных средств. Поскольку Ковалевой С.А. денежное обязательство исполняется ненадлежащим образом, ее задолженность, включая основной долг, проценты, плату за пропуск платежей по Графику, составляет 70 381 рубль 07 копеек и мер к ее погашению не предпринимается, Банк обратился в суд с настоящим иском (л.д. 3-6).

    В судебное заседание истец АО «Банк Русский Стандарт» явку представителя не обеспечило.

    Ответчик Ковалева С.А. в суд не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена судом надлежащим образом.

    Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом по существу.

    Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

    Ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

    Согласно ч. 6 ст. 7 указанного Закона договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (ДД.ММ.ГГГГ) Ковалева С.А. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении с ней договора потребительского кредита, в рамках которого просила: открыть банковский счет, предоставить кредит в сумме 52 990 рублей с последующим их перечислением на указанные банковский счет (л.д. 13-15).

    Ответчику были установлены следующие условия по кредитному договору (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) предоставлялся кредит на сумму 52 990 рублей на срок 726 дней под 55 % годовых (полная стоимость кредита 56,81 % годовых), счет (№). При этом ответчик была ознакомлена с графиком платежей и Условиями по обслуживанию кредитов (далее – Условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись в указанных выше документах (л.д. 22-25).

    В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

    В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст. 428 ГК РФ:

    1. Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

    2. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

    Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ч. 1 ст.435 ГК РФ).

    Согласно п.2.1 Условий, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных банком заемщику. Акцептом заемщика предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком индивидуальных условий и передача их банку в течение пяти рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны заемщика индивидуальных условий, ранее переданных банком заемщику.

    Рассмотрев заявление Ковалевой С.А. от 15.03.2015 г., Банк направил заемщику график платежей и Условия обслуживания кредитов, которые были подписаны ответчиком и переданы в Банк.

        В соответствии с п. 2.2 Условий обслуживания кредитов, кредит предоставляется Банком Клиенту в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях.. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления сумм кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления.

    Ответчику был открыт счет (№), на этот счет ей 16.03.2015 г. были перечислены заемные средства и именно с этого момента кредит считался предоставленным. Следовательно, оферта ответчика была акцептована, свои обязательства по кредитному договору Банк исполнил.

    За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях, банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления Заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п. 2.3 Условий).

        Очередность погашения задолженности по кредиту определена п. 2.11 Условий.

        Согласно графику платежей, 10.04.2015 г. – дата внесения первого ежемесячного платежа в счет погашения задолженности, в сумме 3 900 рублей. Дата внесения последнего обязательного платежа установлена 10.03.2017. и равна 4 091 рубль. При этом каждый платеж состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользованием кредитом (л.д. 17-18). Для осуществления планового погашения задолженности клиент обязан обеспечить не позднее даты очередного платежа наличие на счете денежных средств, равных сумме такого платежа, при наличии неоплаченного ранее платежа, заемщик обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, сумму денежных средств, равную сумме неоплаченного раннее платежа.

        Ковалевой С.А. обязательства по возврату суммы займа исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета (№) за период с 15.03.2015 г. по 22.01.2016 г. (л.д. 27).

        10.09.2015 г. Ковалевой С.А. было выставлено Заключительное требование об оплате обязательств по кредитному договору в полном объеме. В срок до 10.10.2015 г. ответчик должна была обеспечить на своем счете наличие денежных средств, в сумме 70 381 рубль 07 копеек, из которых: основной долг – 52 688 рублей 94 копейки, проценты по кредиту ( вт.ч. неоплаченные ранее) – 13 451 рубль 53 копейки, плата за пропуск платежей по графику / неустойка – 3 940 рублей 60 копеек, комиссия за СМС-услугу – 300 рублей (л.д. 29).

    В соответствие с п.1 ст. 329 ГПК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства (п.1 ст. 330 ГК РФ).

    Согласно представленного истцом расчета, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 19.07.2019 г. составляет 70 381 рубль 07 копеек (л.д.7-9). Расчет задолженности ответчика по кредитному договору судом проверен, оснований сомневаться в его правильности не имеется, ответчиком он не оспорен.

    С учетом изложенного суд считает требования Банка о взыскании с Ковалевой С.А. задолженности по договору (№) в размере 70 381 рубля 07 копеек обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    Истец при подаче настоящего иска в суд уплатил госпошлину в размере           2 311 рублей 43 копейки, что подтверждается платежными поручениями (№) от 22.07.2019 г. и (№) от 17.11.2016 г. (л.д. 10, 11). В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в полном размере, то есть 2 311 рублей 43 копейки.

    На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Иск Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ковалевой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

    Взыскать с Ковалевой С.А. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору (№) в размере 70 381 рубль 07 копеек, расходы по оплате госпошлины в размере 2 311 рублей 43 копейки,, а всего взыскать 72 692 рубля 50 копеек.

    Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Коминтерновский районный суд г. Воронежа в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

    Судья                                                                                    С.А. Колтакова

    Мотивированное решение изготовлено 28.11.2019 года