Решение от 02.07.2013 по делу № 2-2092/2013 от 20.05.2013

Дело № 2-2092/13                        02 июля 2013 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    Смольнинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Королевой Н.А.,

При секретаре Шевельденовой А.Ю.,

    С участием истца Каменского С.А., представителя ответчика ОАО Банк «Северный морской путь» - ФИО4, действующей по доверенности от 31.01.2013 года сроком на один год,

    Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Каменского С.А. к ОАО Банк «Северный морской путь» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Истец Каминский С.А. обратился в суд с иском к ОАО Банк «Северный морской путь» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов.

    В обосновании заявленных требований указывает, что между истцом и ОАО «Л» 13.10.2010 года заключен трудовой договор. Согласно условиям трудового договора заработная плата сотрудникам перечисляется на именную расчетную банковскую карту ОАО «СМР Банк».

    28.10.2011 года Каменский С.А. получил банковскую карту, выданную на его имя и ПИН-конверт, с содержащимся в нем ПИН-кодом.

    С момента заключения договора и оформления банковской карты истец пользовался банковской картой единолично, никому ее не передавал, ПИН-код банковской карты никому не сообщал, в местах доступных для прочтения и информации третьим лицам не содержал, соблюдал все меры предосторожности.

    17.01.2012 года Каменский А.С. находился на своем рабочем месте ОАО «Л», что подтверждается справкой. Банковская карта находилась у истца и из его владения не выбывала. В целях безопасности Каменский С.А. хранил номер Пин-код отдельно от карты.

    17.01.2012 года с банковского счета Каменского <данные изъяты>, были проведены незаконные операции по списанию денежных средств в размере 100 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

    Денежные средства сняты платежами по 20 000 рублей с банкомата ОАО «Мастер-банк», расположенного по адресу: <адрес>.

    17.01.2012 года ОАО «СМП Банк» снял со счета Каменского С.А. в качестве комиссии за выдачу наличных денежных средств с использованием карты пятью операциями по 300 рубле каждая, всего 1 500 рублей комиссию за запрос доступного баланса двумя операциями по 15 рублей каждая, всего 30 рублей.

    18.01.2012 года при запросе истцом банковского автомата о выдаче наличных со счета банковский терминал указал, что транзакция отклонена. 18.01.2012 года после обнаружения отсутствия принадлежащих истцу денежных средств на банковском счета истцом были произведены все необходимые действия.

    В этот же день был написано заявление о несогласии с операцией, совершенной с использованием его банковской каты на сумму в размере 100 000 рублей.

    В удовлетворении заявления отказано с указанием на то, что после проведенного банком расследования по заявлению истца, в ходе которого были запрошены и получены документы, подтверждающие правомерность проведения оспариваемой операции, совершенной с вводом ПИН-кода.

    18.01.2012 года в связи с произошедшим случаем, истец обратился в отдел полиции.

    Истец считает произошедшее как ненадлежащее исполнение банком обязательств в части защищенности карты от копирования и использования помимо воли владельца счета, нарушением его прав потребителей, так как банковская карта 17.01.2012 года не выбывала из владения Каменского С.А., не передавалась третьим лицам, то неустановленным лицом для несанкционированного снятия денежных средств со счета истца использовалась другая карта.

    Истец просит взыскать с ответчика убытки, связанные с ненадлежащим исполнением договора об обслуживании кредитной карты, выразившемся в проведении несанкционированных операций по кредитной карте денежную сумму в размере 100 000 рублей, денежные средства в размере 1 500 рублей, списанных со счета в качестве комиссии, компенсацию морального вреда в сумме 20 000 рублей, судебные расходы.

    Истец Каменский С.А. в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

    Представитель ответчика ОАО «СМП Банк» по доверенности ФИО4 в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, представила суду письменные возражения, суду сообщила, что в банк не поступала информация о компрометации карты, полученной от платежных систем или по каналам ответственных служб других банков. По заявлению истца было проведено служебное расследование и установлено, что все оспариваемые операции производились по карте, содержащий реквизиты банковской карты истца, с использованием персонального идентификационного кода. Операции произведены в соответствии с правилами осуществления операций в банкомате и положительно завершены. При этом банк не имел оснований для отказа в проведении оспариваемых операций, обязан был совершить для истца операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним правилами.

    Суд, выслушав стороны, допросив свидетеля, исследовав материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

    Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

    В соответствии с ч. 2 ст. 847 ГК РФ клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

    Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    В силу положений ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

    При этом согласно п. 2 указанной статьи без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

    Таким образом, в силу закона Банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения на определенные договором банковского счетом и законом его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

    В соответствии с п. 3.3 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 19.08.2004 года N 262-П, при совершении сделок с использованием платежных (банковских) карт идентификация держателя карты осуществляется на основе реквизитов платежной (банковской карты), а также при помощи кодов (паролей).

    Согласно п. 2.10 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт N 266-П, утвержденного ЦБ РФ 24.12.2004 года, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

    Из материалов дела следует, что 28.04.2010 года между ОАО «СМП Банк3 и ОАО «Л» заключен договор на обслуживание организации по выплате денежных средств работниками с использованием банковских карт, эмитируемых Банком.

    19.10.2011 года на основании заявления на открытие счета и предоставление в пользование банковской карты для сотрудников организации, обслуживающихся в рамках зарплатного проекта с ОАО «СМП Банк», а также вышеуказанного договора от 28.04.2010 года с Каменским С.А. заключен договор банковского счета.

    28.10.2011 года истец получил банковскую карту, ему выдан ПИН-конверт, что подтверждается распиской в получении банковской карты.

    В расписке также указано, что претензий к выданной карте, ПИН-конверту не имеет. ПИН-конверт запечатан. С условиями открытия и обслуживания счета с предоставлением банковской карты ОАО «СМП Банк» и Тарифами Банка ознакомлен, понимает и полностью согласен, что подтверждается подписью истца в расписке (л.д. 177).

    Согласно справке по счету 17.01.2012 года с расчетного счета истца пятью операциями по 20 000 рублей списаны денежные средства, а всего 100 000 рублей.

    18.01.2012 года истцом написано заявление о несогласии с проведенными операциями по списыванию денежных средств.

    Ответом на заявление истца Банк 02.04.2012 года сообщил, что действительно 17.01.2012 года были совершены 5 успешных операций по снятию наличных денежных средств на общую сумму 100 000 рублей. В результате проведенной претензионной работы от банков, обслуживающих банкомат №, получены данные, подтверждающие, что карта в местах проведения операции присутствовала и запрошенные денежные средства выданы в полном объеме.

    Также Банк сообщил, что операции в банкоматах проводятся с обязательным вводом персонального идентификационного номера (ПИН), при этом читается и передается без изменений информация, нанесенная на магнитную полосу карты, то есть для проведения банкоматной операции необходимо иметь карту и информацию о ПИНе.

    По факту хищения денежных средств, истец обратился в правоохранительные органы. По заявлению истца старшим следователем № отдела ГСУ ГУ МВД России по г. Санкт-Петербургу и Ленинградской области 28.11.2012 года возбуждено уголовное дело в отношении неустановленного лица по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 157 ч. 2 п. «в» УК РФ, которое постановлением от 28.01.2013 года приостановлено по п.1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого. Постановлением от 25.01.2013 года Каменский С.А. признан потерпевшим (л.д. 88, 89).

    Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля ФИО7 суду показал, что работает в ОАО «Л». 17.01.2012 года в 13 часов 20 минут занимал деньги у истца в долг. Денежные средства истец доставал в присутствии свидетеля из бумажника. В бумажнике видел зарплатную карту СМП Банка, поскольку логотип банка в правом или в левом углу. Видел только верхнюю часть карты примерно на 1 см. Карту идентифицировал только по логотипу.

    Суд не может принять во внимание показания допрошенного свидетеля, поскольку свидетель, видя верх банковской карты на 1 см. с логотипом банка, с достоверностью не может идентифицировать данную карту с зарплатной картой истца Каминского С.А..

    Согласно разделу <данные изъяты> Условий открытия и обслуживания счета с предоставлением банковской карты ОАО «СМП Банк» персональный идентифицированный номер (ПИН-код) – индивидуальный код, представляющий собой 4-х значное число для защиты от несанкционированного использования карты и являющийся Аналогом собственноручной подписи Держателя карты.

    В соответствии с п. <данные изъяты> Условий открытия и обслуживания счета с предоставлением банковской карты ОАО «СМП Банк» при выдаче карты держателю предоставляется ПИН-код. Держатель обязан в период действия карты хранить ПИН-код в тайне от третьих лиц, а также предпринимать все необходимые и возможные меры для предотвращения повреждения, потери, хищения и несанкционирования использования карты.

    Пунктом <данные изъяты> Правил пользования картой (приложение № к Условиям) предусмотрено, что ПИН-код необходим для проведения операций по счету, в том числе в банкоматах.

    В соответствии с п. <данные изъяты> Условий установлено, что держатель карты обязуется не передавать карту, выпущенную на свое имя, третьим лицам, хранить в секрете кодовое слово и ПИН-код к карте, а также не передавать его третьим лицам, включая близких родственников и доверенных лиц.

     Суд считает, что данные условия направлены на минимизацию риска использования карты третьими лицами.

    Из ответа банка следует, что снятие денежных средств в банкоматах проводится с обязательным вводом ПИН-кода, при этом читается и передается без изменения информации, нанесенная на магнитную полосу карты.

    Таким образом, для проведения банкоматной операции необходимо иметь карту и информацию о ПИН-коде.

Суд полагает, что операция, проведенная с использованием банковской карты и введением правильного ПИН-кода, есть операция, проведенная владельцем банковской карты.

    Истцом не представлено доказательств того, что именно по вине Банка были сняты денежные средства.

    Суд считает, что оснований предполагать, что при проведении спорных операций отсутствовало распоряжение истца на снятие денежных средств, у Банка не имелось.

    Судом не установлено нарушением Банком требований Закона РФ "О защите прав потребителей".

Таким образом, суд не усматривает оснований для возложения на ответчика обязанности по возмещению истцу похищенных у него денежных средств, компенсации морального вреда, судебных расходов, поскольку полагает, что убытки причинены истцу не в результате неисполнения либо ненадлежащего исполнения договора ответчиком, а вследствие внедоговорного причинения ущерба, деликта.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 08 ░░░░ 2013 ░░░░.

░░░░░                                    ░.░.░░░░░░░░