Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1552/2016 ~ М-1769/2016 от 05.05.2016

№ 2-1552/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2016 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего                         А.С. Лонь

при секретаре                                Е.А. Казанцевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ворончихиной Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к Ворончихиной Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 15.10.2014 между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение потребительского кредита № /________/ в офертно-акцептной форме. Во исполнение указанного соглашения, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 100 000 рублей, которыми ответчик воспользовалась. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, проценты за пользование кредитом составили 32 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальным условиям кредитования. В настоящее время Ворончихина Т.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 103 448,57 рублей. На основании изложенного, АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с Ворончихиной Т.С. задолженность по соглашению о кредитовании /________/ от 15.10.2014 в размере 103 448,57 рублей, в том числе 90 725,68 рублей – сумму основного долга; 11 013,49 рублей – сумму процентов; 1 709,40 рублей – штрафы и неустойки. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 268,97 рублей.

Согласно уставу АО «Альфа-Банк», решению Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 новое наименование Банка следующее: Акционерное общество «Альфа-Банк» (сокращенно АО «Альфа-Банк»).

Истец АО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ворончихина Т.С. в судебное заседание не явилась, несмотря на должное извещение о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суд не известила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Из материалов дела следует, что судебная корреспонденция о явке в суд была направлена ответчику по месту регистрации ее места жительства, заказным письмом с уведомлением. От получения корреспонденции ответчик уклоняется, что подтверждается отметкой почтового отделения об истечении срока хранения корреспонденции.

Доказательств наличия причин, исключающих возможность получения заказной почтовой корреспонденции, материалы дела не содержат.

Судом были предприняты попытки извещения ответчика по телефону, указанному в анкете - заявлении о предоставлении кредита, вместе с тем известить ответчика о времени и месте судебного заседания не удалось, поскольку телефон абонента выключен.

При добросовестности и разумности действий со стороны участников гражданских правоотношений, которые презюмируются согласно ст. 10 ГК РФ, суд расценивает действия Ворончихиной Т.С. по неполучению судебных извещений как отказ от их принятия и считает участника процесса извещенным о времени и месте судебного разбирательства на основании положений ст. 115, 117 ГПК РФ.

Оснований для назначения адвоката в порядке ст. 50 ГПК РФ суд не усматривает, поскольку место проживания ответчика суду известно.

С учетом изложенных обстоятельств суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Ворончихиной Т.С., поскольку иное, помимо прочего привело бы к нарушению права другой стороны на своевременное рассмотрение и разрешение гражданского дела.

Изучив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности, определив в соответствии с п.п.4 и 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта – до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Судом установлено, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» (согласно решению Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 – АО «АЛЬФА-БАНК») и заемщиком Ворончихиной Т.С. заключено кредитное соглашение № /________/ от 15.10.2014 на получение потребительского кредита, что подтверждается анкетой-заявлением Ворончихиной Т.С. на получение потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги), индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 15.10.2014, предусматривающего выдачу кредита наличными, общими условиями договора потребительского кредита на оплату товара, работы, услуги.

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного 15.10.2014 между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Ворончихиной Т.С. соблюдена.

По данному договору кредитор ОАО «АЛЬФА-БАНК» обязался предоставить денежные средства в размере 100 000 рублей заемщику Ворончихиной Т.С. путем перевода на текущий счет для последующей оплаты покупки в магазине /________/ для перевода в пользу ФИО7 а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты на кредит в размере 32% годовых. Согласно графику платежей к договору потребительского кредита от 15.10.2014 размер ежемесячного платежа составляет 5 700 рублей, погашение кредита осуществляется согласно графику гашения, дата осуществления ежемесячного платежа – 16 число каждого месяца, начиная с 17.11.2014 до даты гашения последнего платежа – 17.10.2016. Также кредитным соглашением предусмотрена неустойка за просрочку погашения основного долга – 36,5% годовых от суммы задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Судом установлено, что кредитором АО «АЛЬФА-БАНК» заемщику Ворончихиной Т.С. предоставлены денежные средства (кредит) в размере и на условиях, установленных кредитным договором путем зачисления их на счет ответчика, что подтверждено мемориальным ордером /________/ от 16.10.2014.

Однако, условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и оплате причитающихся процентов в течение срока действия договора были ответчиком Ворончихиной Т.С. нарушены, денежных средств в счет оплаты кредита и начисленных за пользование кредитом процентов от нее не поступало.

В соответствии со ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.3.4, 7.2 общих условий договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, работы, услуги) банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору и в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае не погашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и /или не уплаты начисленных процентов в даты, указанные в графике платежей на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжения договора выдачи кредита наличными.

Таким образом, требования истца о досрочном взыскании кредита, начисленных процентов являются законными и обоснованными.

Размер задолженности просроченного основного долга по кредитному договору в размере 103 448,57 рублей установлен расчетом задолженности заемщика Ворончихиной Т.С. по состоянию на 11.04.2016, представленным АО «АЛЬФА-БАНК». Данный расчет стороной ответчика не оспорен, проверен судом и признан верным.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В расчете задолженности, предоставленном истцом, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 11 013,49 рублей. При проверке расчета сумм задолженности по процентам, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями кредитного договора от 15.10.2014, где проценты определены в размере 32 % годовых, с чем Ворончихина Т.С. согласилась, подписав заявление на получение потребительского кредита от 15.10.2014. Данный расчет стороной ответчика не оспорен, проверен судом и признан верным.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию причитающиеся ему по договору проценты, начисленные по состоянию на 11.04.2016 в размере 11 013,49 рублей.

С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком Ворончихиной Т.С. обязанностей возвратить кредит и уплатить проценты на него, на основании приведенных норм, исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с Ворончихиной Т.С. задолженности по кредиту в размере 90 725,68 рублей, и по начисленным процентам в размере 11 013,49 рублей, подлежат удовлетворению.

Решая вопрос о заявленной ко взысканию неустойке по кредитному договору в размере 686,15 рублей, начисленной на просроченные проценты за пользование кредитом и неустойке по кредитному договору в размере 1 023,25 рублей за просрочку погашения основного долга, суд исходит из положений кредитного соглашения и включенных в него положений о неустойке, согласно которым неустойка за просрочку погашения основного долга составляет 36,5 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки.

Данные положения кредитного договора соответствуют требованиям закона – статьям 330, 331 ГК РФ, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и неустойки.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить.

Суд считает, что определенный размер неустойки соразмерен последствиям нарушения денежного обязательства, учитывая срок ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и сумму основного долга – 90 725,68 рублей, исходя из предоставленной суммы кредита в размере 100 000 рублей, и подлежит взысканию в полном объеме без применения положений ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, рассчитанная Банком неустойка подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 3 268,97 рублей, что подтверждается платежным поручением /________/ от 13.04.2015 с отметкой банка об исполнении.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 268,97 рублей согласно расчету на основании абз. 4 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ (расчет: 3 200 рублей + 2 % х 3 448,57 рубль = 3 268,97 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Ворончихиной Т.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Ворончихиной Т.С. в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по соглашению о кредитовании /________/ от 15 октября 2014 года в размере 103 448 (ста трех тысяч четырехсот сорока восьми) рублей 57 копеек, включающую в себя:

- 90 725,68 рублей – просроченный основной долг,

- 11 013,49 рублей – начисленные проценты,

- 686,15 рублей – неустойку за несвоевременную уплату процентов,

- 1 023,25 рубля – неустойку за несвоевременное погашение основного долга.

Взыскать с Ворончихиной Т.С. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 268 (трех тысяч двухсот шестидесяти восьми) рублей 97 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья (подпись)      А.С. Лонь

Верно.

Судья А.С. Лонь

Секретарь      Е.А. Казанцева