Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3561/2021 ~ М-3144/2021 от 27.10.2021

УИД 24RS0028-01-2021-005461-45

Гражданское дело № 2-3561/2021

А-2.203г

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 декабря 2021 г.                                                                                       г. Красноярск

Кировский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Казбановой Д.И. при секретаре судебного заседания Калиниченко И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Авдееву Вадиму Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к Авдееву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 22.01.2013 г. между КБ «Ренессанс Капитал» и Авдеевым В.В. заключен кредитный договор № №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 15 687.50 руб. на покупку мобильного телефона сроком на 24 месяца под 9.02% годовых. Согласно заключенному договору, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязался в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. В связи с тем, что ответчик неоднократно нарушал условия договора в части сроков и сумм внесения платежей, у него образовалась задолженность в размере 58 457.88 руб. за период с 21.09.2013 г. по 08.09.2021 г., из которой 11 309.82 руб. – основной долг, 471.06 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 980.77 руб. – проценты на просроченный основной долг, 45 696.23 руб. – штрафы. 08.10.2019 г. по договору уступки прав требования № rk-041019/1627 банк переуступил ООО «Феникс» право требования к ответчику, в связи с чем в настоящее время истец является кредитором                Авдеева В.В.

Учитывая данные обстоятельства, ООО «Феникс» просит суд взыскать в свою пользу с ответчика 58 457.88 руб. в счет задолженности по кредитному договору, 1 953.74 руб. в счет расходов на оплату государственной пошлины.

В судебное заседание ООО «Феникс» своего представителя не направило, уведомлено надлежащим образом, в иске указано на возможность рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик Авдеев В.В. в судебном заседании не присутствовал, уведомлен надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства не просил. Представил письменный отзыв на исковое заявление, в котором требование не признал, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности. Указал, что согласно графику платежей общая сумма кредита составила 17 202.11 руб., срок погашения – с 22.02.2013 г. по 22.01.2015 г. Срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, и, учитывая, что стороны определили в договоре дату последнего платежа - 22.01.2015 г., срок исковой давности истек 22.01.2018 г. Таким образом, право требования кредитной задолженности было уступлено КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по договору цессии за пределами срока исковой давности. Обращает внимание, что в соответствии с выпиской по счету последний платеж по договору был внесен им 02.06.2014 г. Доводы истца о добровольном внесении им платежей по договору 26.02.2021 г. в сумме 376.61 руб. являются несостоятельными, поскольку фактически эти денежные средства были удержаны с его (Авдеева В.В.) лицевого счета в ходе исполнения судебного приказа, вынесенного 10.06.2020 г. по заявлению ООО «Феникс».

Третьи лица КБ «Ренессанс Кредит», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ООО СК «Ренессанс Жизнь», АО «Страховая компания АИГ» (привлечены определением от 08.11.2021 г.) своих представителей в судебное заседание не направили, уведомлены надлежащим образом. АО «Страховая компания АИГ» представило письменный отзыв на исковое заявление, в котором указало, что договор страхования между Банком и АО «АИГ» в отношении Авдеева В.В. не заключался, просило рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Поскольку участники судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, суд на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ принял решение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Оценив доводы, изложенные в иске и в заявлении о пропуске срока исковой давности, исследовав предоставленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Как установлено положениями ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 22.01.2013 г. между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Авдеевым В.В. заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на покупку мобильного телефона в размере 15 687.50 руб. сроком на 24 месяца под 9.02% годовых.

В соответствии с условиями договора сумма кредита (включая комиссию за подключение к Программе страхования) составляет 15 687.50 руб., из нее               12 411 руб. – кредит на оплату товара; 2 776.69 руб. – комиссия за присоединение к программе страхования; 499.81 руб. – НДС.

Согласно п. 3.2 договора, заемщик обязался погашать кредит по частям ежемесячными аннуитетными платежами по 716.76 руб. не позднее 22-24 числа каждого месяца, последний платеж 22.01.2015 г. в размере 716.63 руб., включая проценты за пользование суммой займа в соответствии с графиком платежей.

Кредитным договором в преамбуле предусмотрено, что он заключен на Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемой частью договора.

Собственноручной подписью в кредитном договоре Авдеев В.В. подтвердил, что он ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

Пунктом 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска кредитных карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предусмотрено, что в случае неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения, ненадлежащего, несвоевременного, исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и, или настоящих Условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи неисполнением клиентом обязательств по договору.

В случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично при его обращении в Банк, передается иным образом по усмотрению Банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность (п. 2.2.4 договора).

В силу п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», банку предоставлено право передавать (уступать) права требования по договору третьим лицам, в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемым в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и в отношении кредитов физических лиц, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0.9% за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Одновременно с заключением кредитного договора Авдеев В.В. выразил свое согласие быть застрахованным по программе «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по не зависящим от него причинам» по договору страхования, заключенному КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) со страховой компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в качестве заемщика по Кредитному договору; от несчастных случаев и болезней по договору страхования, заключенному КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» в отношении его жизни и здоровья, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни; по программе «Дожитие Застрахованного до потери постоянной работы по не зависящим от него причинам» по договору страхования, заключенному КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) со страховой компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в качестве заемщика по Договору о Карте; по договору добровольного страхования, заключенному между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) со страховой компанией ЗАО «Чартис» (в настоящее время - АО «Страховая компания АИГ») в отношении денежных средств по Договору о Карте, страховыми рисками по которому являются убытки и (или) расходы в результате противоправных действий третьих лиц.

Как следует из выписки по счету, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив заемщику 15 687.50 руб., из которых 12 411 руб. – кредит на оплату товара, 2 776.69 руб. – комиссия за присоединение к программе страхования жизни клиента.

Ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, вносил деньги позже установленного срока и в меньшем размере, а с июля 2014 года платить перестал.

В связи с тем, что ответчик нарушал обязательства, образовалась задолженность, размер которой согласно расчёту истца по состоянию на 08.09.2021 г. составляет: 58 457.88 руб., в том числе: 11 309.82 руб. – основной долг; 471.06 руб. – проценты на непросроченный основной долг; 980.77 руб. – проценты на просроченный основной долг; 45 696.23 руб. – штрафы.

Согласно решению № от 06.03.2013 г. общего собрания участников КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) наименование банка изменено на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

04.10.2019 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии)                             №, согласно которому Банк уступил, а ООО «Феникс» приняло и купило права (требования) в отношении кредитных договоров, в том числе, кредитному договору № 63016386205 от 22.01.2013 г., заключенному с                   Авдеевым В.В., на сумму задолженности в размере 58 835.04 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019 г.

29.06.2021 г. ООО «Феникс» в адрес Авдеева В.В. направлено уведомление о состоявшейся уступке права (требований) и требование о полном погашении кредита в связи с его ненадлежащим исполнением.

22.05.2020 г. истец обращался к мировому судье судебного участка № 53 в Кировском районе г. Красноярска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по спорному кредитному договору. 10.06.2020 г. мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору с Авдеева В.В. в пользу ООО «Феникс» в размере                 58 835.04 руб., расходов по оплате государственной пошлины 982.53 руб.

Определением мирового судьи от 16.04.2021 г. данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Поскольку в ходе судебного разбирательства достоверно установлено и не оспорено ответчиком, что обязательства по кредитному договору Авдеевым В.В. надлежащим образом не исполнялись, последний платеж внесен ответчиком в июне 2014 г., в последующем ежемесячные аннуитетные платежи не вносились, суд приходит к выводу, что в силу п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ по состоянию на 08.09.2021 г. Банк имел право требовать от Авдеева В.В. уплаты задолженности в размере 58 457.88 руб.

Учитывая, что в силу заключенного 04.10.2019 г. договора об уступке прав (требований) ООО «Феникс» приобрело у КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) право взыскания задолженности Авдеева В.В. по указанному кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности в указанном выше размере.

Между тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии с нормами ст.ст.196 и п.2 ст.200 ГК РФ, трехлетний срок исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения исчисляется по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г.               № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г.), так же указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно п. 4.4.18 Условий, кредит предоставляется на условиях «до востребования» и в силу положений части 4.7 Условий договор о карте, заключённый между сторонами, фактически является бессрочным. При этом, согласно п.п. 4.7.1. и 4.7.1.2 Условий клиент имеет право в любое время отказаться от использования карты, прекратить действие договора и закрыть счет, погасив задолженность перед банком в полном объеме.

Положениями п. 4.7.2 Условий предусмотрено, что Банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в том числе в случае неисполнения/ ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору.

Вместе с тем, как следует из содержания договора, погашение кредита должно было осуществляться Авдеевым В.В. равными аннуитентными платежами в даты и в размере, указанные в Графике платежей, в связи с чем, обязательство не подпадает под категорию обязательств, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования.

Так, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение ответчиком обязательства по частям согласно графику с уплатой части основного долга и ежемесячных процентов, начиная с февраля 2013 г., и соответственно, срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что при исполнении денежного обязательства по частям права кредитора нарушаются с момента первого ненадлежащего исполнения части обязательства, о котором известно кредитору, срок исковой давности следует исчислять в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Поскольку в рассматриваемом споре погашение задолженности по кредитному договору было предусмотрено периодическими платежами 22-24 числа каждого месяца, срок исковой давности по каждому просроченному платежу исчисляется с 22-24 числа этого месяца и заканчивается по истечении трех лет с указанной даты.

Последний платеж в погашение задолженности ответчиком подлежал уплате в соответствии с графиком 22.01.2015 г., фактически был внесен 02.06.2014 г., после чего платежи более не осуществлялись. Следовательно, срок исковой давности по истребованию последнего платежа со сроком исполнения 22.01.2015 г. (+ 3 года 22.01.2018 г.) и предшествующих на момент заключения между Банком и ООО «Феникс» договора уступки права требования (04.10.2019 г.) истек. И тем более, срок истек, на момент вынесения мировым судьей судебного приказа о взыскании задолженности и предъявления настоящего иска в суд 20.10.2021 г.

Учитывая данные обстоятельства, суд находит обоснованным довод ответчика и приходит к выводу, что истцом был пропущен срок исковой давности. ООО «Феникс» с заявлением о восстановлении срока исковой давности не обращалось, а уважительных причин для этого в ходе судебного разбирательства установлено не было.

Пропуск срока исковой давности в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований к Авдееву В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Доводы ООО «Феникс» о добровольном внесении Авдеевым В.В. платежей по договору 26.02.2021 г. в сумме 376.61 руб. суд находит несостоятельными, поскольку как следует из представленной ответчиком расширенной выписки по счету, открытому на имя Авдеева в отделении ПАО «Сбербанк», вышеуказанные денежные средства были списаны со счета последнего в рамках исполнения судебного приказа мирового судьи судебного участка № 53 в Кировском районе               г. Красноярска от 10.06.2020 г. по заявлению ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 22.01.2013 г.

Отказ в удовлетворении исковых требований согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ исключает возможность взыскания с ответчика в пользу истца расходов на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                           ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 30.12.2021 ░.