Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1011/2023 (2-6603/2022;) ~ М-6103/2022 от 23.12.2022

63RS0040-01-2022-009896-83

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 февраля 2023 года                  г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Чернышковой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Махмудовой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1011/2023 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Ершовой Юлии Мингалиевне о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику Ершовой Ю.М., ссылаясь на то, что 04.09.2015 Ершова Ю.М. направила заполненную ею анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита в Банк, в котором просила о рассмотрении возможности предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования, а также о принятии решения о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета»; на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам, заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить платежную(банковскую) карту, открыть банковский счет, в том числе, для совершения операций, с использованием карты. Рассмотрев указанное заявление, Банк направил клиенту Индивидуальные условия Договора ПК (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. Клиент акцептировал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом, клиент подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета «Русский Стандарт», а также, что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать. Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, Банк произвел её акцепт, а именно, открыл клиенту банковский счет № ***. Таким образом, между сторонами был заключен договор о карте и договор потребительского кредита (договор № 116544102). Во исполнение своих обязательств по договору, Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту № ***. Согласно Условий кредитования счета, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита. При заключении договора стороны в п. 4 Индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 59% годовых. Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета № 40817810000991261105. Однако в нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял размещение к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа. В соответствии с п.2 Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, срок возврата заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком- выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом, заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объёме. 04.10.2018 Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 60374,68 руб. и сроке её погашения-до 03.11.2018. Однако требование Банка клиентом исполнено не было. В связи с чем, истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика Ершовой Ю.М. сумму задолженности по договору № 116544102 от 04.09.2015 в размере 60374,68 руб., а также государственную пошлину в размере 2011,24 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом, в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ершова Ю.М. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие. Полагала, что истцом пропущен срок исковой давности, просила применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать истцу в удовлетворение исковых требований.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как установлено п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из материалов дела следует, что 04.09.2015 Ершова Ю.М. направила в Банк «Русский Стандарт», заполненную ею анкету и заявление о предоставлении потребительского кредита, в котором просила о рассмотрении возможности предоставления ей потребительского кредита с лимитом кредитования, а также о принятии решения о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование «Условия кредитования счета»; на условиях, изложенных в заявлении, условиях по банковским картам «Русский Стандарт», Тарифах по банковским картам, заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого предоставить платежную(банковскую) карту, открыть банковский счет, в том числе, для совершения операций, с использованием карты.

При этом, в заявлении Ершовой Ю.М. было указано, что она принимает и соглашается с тем, что:

-Банк, в случае принятия решения о заключении договора ПК, предоставит клиенту Индивидуальные условия договора потребительского кредита(оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью договора ПК, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка;

-принятием Банком предложения клиента о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему банковского счета;

-составными и неотъемлемыми частями по договору о карте наряду с заявлением будут являться Условия по карте и Тарифы по карте;

-с момента заключения договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках договора о карте будет применяться Тарифный план, указанный в графе «Тарифный план» раздела «Договор о карте» информационного блока.

С Условиями и Тарифами по карте Ершова Ю.М. была ознакомлена, их содержание ей было понятно, с указанными документами согласилась, что подтверждается собственноручной подписью ответчика в заявлении.

Рассмотрев указанное заявление, Банк направил ответчику Индивидуальные условия Договора ПК (оферту Банка), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка. Ответчик акцептировал указанную оферту путем передачи в Банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. При этом, ответчик подтвердил получение на руки Индивидуальных условий и Условий кредитования счета «Русский Стандарт», а также, что полностью согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

Рассмотрев оферту клиента о заключении договора о карте, Банк произвел её акцепт, а именно, открыл клиенту банковский счет № ***.

Таким образом, в соответствии с положениями п.3 ст. 421 ГК РФ между сторонами был заключен договор о карте и договор потребительского кредита (договор № 116544102).

Во исполнение своих обязательств по договору, Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту № ***.

В соответствии с Условиями кредитования счета задолженность Заемщика перед Банком возникает в результате предоставления Банком Заемщику кредита, начисления Банком процентов, возникновения неустойки.

В соответствии с Условиями по карте, задолженность по договору о карте возникает у клиента перед Банком в результате начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, размер и порядок начисления которых определен Тарифами; возникновения сверхлимитной задолженности в рамках договора о карте; возникновения неустойки на просроченные(несвоевременно оплаченные клиентом) платы и комиссии; возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определённых Условиями и/или Тарифами.

Согласно Условий кредитования счета, кредит предоставляется Банком Заемщику в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на Счете для осуществления: расходных операций, совершаемых/совершенных с использованием Карты (ее реквизитов) по оплате товаров (имущества /работ / услуг / результатов интеллектуальной деятельности) и получению наличных денежных средств, иных операций, если в отношении таких Операций Банк и Заемщик на основе отдельных соглашений, заключенных между ними (при наличии таких соглашений), пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием Кредита.

Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, и осуществляемых(полностью или частично) за счет кредита.

Согласно Условий кредитования счета, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита.

При заключении договора стороны в п. 4 Индивидуальных условий согласовали размер процентов за пользование кредитом по ставке 59% годовых.

Ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета № ***.

В соответствии с п.8 Индивидуальных условий, погашение задолженности заемщиком производится путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания Банком в погашение задолженности(с учетом очередности списания денежных средств со счета, определенной Условиями по карте).

При этом, согласно Условий кредитования счета, заемщик до дня выставления заключительного счета-выписки вправе в любое время осуществлять размещение денежных средств на счете в целях досрочного полного или частичного погашения основного долга и задолженности в целом.

В целях погашения задолженности Банк, в порядке, предусмотренном Условиями кредитования счета и Условиями по карте формирует и передает Заемщику счет-выписку, которая содержит информацию о сумме основного долга, сверхлимитной задолженности, процентах за пользование Кредитом, обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, информацию об остатке денежных средств на Счете, а также информацию о сумме минимального платежа по Договору ПК, сумме задолженности по Договору о Карте на конец расчетного периода, по окончании которого составлен такой Счет-выписка, а также дату оплаты такой суммы. Также счет-выписка может включать в себя прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения Клинта.

Минимальным платежом признается сумма денежных средств, которую Заемщик размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на совершение расходных операций с использованием кредита (Условия кредитования счета).

В соответствии с Условиями кредитования счета, в случае, если до окончания Расчетного периода, следующего за Расчетным периодом, по окончании которого был определен Минимальный платеж, на Счете не будут размещены ( не в результате предоставления Банком Кредита) денежные средства в размере равном такому минимальному платежу, то такое обязательство рассматривается как пропуск заемщиком минимального платежа.

Тарифным планом Банка установлена плата(неустойка) за пропуск минимального платежа.

Ответчик нарушал согласованные сторонами условия Договора, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской по счету № ***.

В соответствии с п.2 Индивидуальных условий и Условий кредитования счета, срок возврата заемщиком Банку кредита определяется моментом востребования кредита Банком- выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом, заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Банком требования об этом вернуть кредит и погасить иную задолженность в полном объёме.

04.10.2018 Банк выставил Ершовой Ю.М. заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности в сумме 60374,68 руб. и сроке её погашения-до 03.11.2018, однако требование Банка ответчиком в добровольном порядке исполнено не было.

В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим исковым заявлением к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика Ершовой Ю.М. задолженность согласно представленного расчёта в сумме 60374,68 руб., из которой: 46039,05 рублей – задолженность по основному долгу, 10837,83 руб. – проценты за пользование кредитом, 3497,80 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, поскольку он является арифметически правильным и у суда сомнений не вызывает, ответчиком контррасчет в силу ст. 56 ГПК РФ не представлен и представленный расчет не опровергнут, доказательств оплаты в счет погашения задолженности ответчиком также не представлено, в связи с чем, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ответчика задолженности заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд считает не состоятельными по следующим основаниям.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18 указанного Постановления).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что сторонами при заключении договора определен порядок определения срока возврата кредита – дата выставления заключительного счета-выписки.

Из материалов дела усматривается, что истцом ответчику 04.10.2018 было выставлено заключительное требование об оплате задолженности сроком до 03.11.2018.

Как следует из материалов дела, до обращения в суд с исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» 29.04.2021 обращалось к мировому судье судебного участка № 36 Октябрьского судебного района г. Самары Самарской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

Таким образом, в настоящем случае изначально истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Ершовой Ю.М., то есть за защитой своего права, в пределах установленного законом срока исковой давности.

Указанное заявление было принято мировым судьей к своему производству, 29.04.2021 был вынесен судебный приказ № 2-2276/2021 о взыскании с Ершовой Ю.М. задолженности по кредитному договору № 116544102. Определением мирового судьи от 18.08.2022 судебный приказ был отменен в связи с поступлением возражений от Ершовой Ю.М.

После отмены судебного приказа 23.12.2022 Банк обратился в суд с исковым заявлением к ответчику.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленному требованию не является пропущенным.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2011,24 рублей, подтверждённые платежными поручениями № 936113 от 12.12.2022, № 951466 от 21.04.2021.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Ершовой Юлии Мингалиевны (***) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547) задолженность по кредитному договору № 116544102 от 04.09.2015 в размере 60374,68 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2011,24 руб., а всего взыскать 62385,92 руб.(шестьдесят две тысячи триста восемьдесят пять рублей 92 копейки).

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара в течение месяца со дня принятия мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 27.02.2023.

Судья (подпись)                        Л.В. Чернышкова

Копия верна     Решение в законную силу не вступило

Судья

Секретарь