Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2959/2010 ~ М-2071/2010 от 06.04.2010

№2-2959/2010

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Тюмень 12 мая 2010 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе председательствующего судьи Антропова В.Р.,

с участием представителя ответчика по письменной доверенности от 06 июля 2009 года Шустовой Н.А.,

при секретаре Арешиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кручинина Юрия Геннадьевича к ... в лице конкурсного управляющего ... о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в суд к ответчику ... о признании условия кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года о внесении Банку платы за ведение ссудного счета, по графику с Дата обезличена по Дата обезличена год - в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита, с Дата обезличена по Дата обезличена год - в размере 0,25% от первоначальной суммы кредита, с Дата обезличена по Дата обезличена год - 0,15% от первоначальной суммы кредита, с Дата обезличена по Дата обезличена год - в размере 0,05% от первоначальной суммы кредита и об обязании ... зачислить внесенную сумму за время кредита, на основании п. 2.2. договора в размере 122.358 рублей 39 копеек в счет погашения основной задолженности по кредиту, выдать, после чего уточненный график платежей по кредиту. Свои требования истец мотивирует тем, что между ним и ... Дата обезличена года заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 741.654 рубля, для приобретения квартиры, со сроком возврата до Дата обезличена года, с условием оплаты процентов в размере 12% годовых. В п.п. 2.2. кредитного договора предусмотрено, что за проведение операций заемщик ежемесячно вносит Банку плату за ведение ссудного счета, согласно следующего графика: с Дата обезличена по Дата обезличена год - в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита, с Дата обезличена по Дата обезличена год - в размере 0,25% от первоначальной суммы кредита, с Дата обезличена по Дата обезличена год - 0,15% от первоначальной суммы кредита, с Дата обезличена по Дата обезличена год - в размере 0,05% от первоначальной суммы кредита. В графике помесячных платежей указана сумма помесячно за ведение счета. В течении всего времени, совершаемых Банку платежей истец оплачивал сумму комиссии за ведение ссудного счета, которая составила 122.358 рублей 39 копеек. Дата обезличена года истец обратился к ответчику письменно, оспаривал законность положения п.2.2. кредитного договора, находя его не соответствующим законодательству о защите прав потребителей. По мнению истца, при заключении с ним как с потребителем кредитного договора на приобретение квартиры, для личного пользования, банк включил условие в п.п.2.2., ущемляющие его права как потребителя. Предоставление кредита обусловлено предоставлением услуг по ведению ссудного счета, в нарушение ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», которая запрещает продавцу товаров (работ, услуг) обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением других товаров (работ, услуг). Законодательством не предусмотрено обязательное открытие счета при предоставлении кредитов физическим лицам, истец считает, что п.2.2. договора, в котором предоставление кредита, обусловлено предоставлением услуг по ведению ссудного счета по обслуживанию банковского счета, ущемляет его права как потребителя и просит признать недействительным условие договора кредита о праве банка устанавливать сумму к оплате ежемесячно за ведение ссудного счета. Также просит суд применить последствия недействительности указанного условия и обязать ОАО «Тюменьэнергобанк зачислить внесенную сумму за время кредита, на основании п.2.2. договора в размере 122.358 рублей 39 копеек в счет погашения основной задолженности по кредиту.

Истец Кручинин Ю.Г., в исковом заявлении, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, дело рассмотрено без участия истца в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика ... Шустова Н.А. в судебном заседании исковые требования не признала по тем основаниям, что в соответствии со ст. 421 ГК РФ, Банк вправе оговорить взимание платежей, что было сделано в кредитном договоре. Истец подписал кредитный договор, согласившись со всеми условиями. Банк не вынуждал истца заключить кредитный договор, предоставлял на выбор условия, либо большая процентная ставка без взимания платы за ведение ссудного счета, либо меньшая процентная ставка с ведением ссудного счета. Требование истца зачислить сумму в счет погашения задолженности незаконно, поскольку ответчик признан банкротом.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

К данному выводу суд пришел по следующим основаниям.

Судом установлено, что между истцом Кручининым Ю.Г. и ответчиком ... заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена года на сумму 741 565 рублей сроком с Дата обезличена года по Дата обезличена года включительно, с условием уплаты процентов в размере 14% годовых, кредит имеет целевой характер и полностью направляется заемщиком на оплату вклада по договору долевого участия в строительстве квартиры. л.д.8-9). Согласно п.п.2.2. указанного договора за проведение операций Заемщик ежемесячно вносит Банку плату за ведение ссудного счета согласно следующего графика: с Дата обезличена по Дата обезличена год - в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита, с Дата обезличена по Дата обезличена год - в размере 0,25% от первоначальной суммы кредита, с Дата обезличена по Дата обезличена год - 0,15% от первоначальной суммы кредита, с Дата обезличена по Дата обезличена год - в размере 0,05% от первоначальной суммы кредита.

Согласно графика ежемесячных платежей Заемщика в гашение кредита и уплату процентов по договору Номер обезличен от Дата обезличена года л.д.10-12) истцом за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года за ведение ссудного счета внесено122.358 рублей 39 копеек, что не оспаривается ответчиком.

Договор кредитования с гражданином является публичным договором. Это возмездный договор, содержание которого - оказание банком услуги клиенту. Следовательно, отношения, вытекающие из договора кредитования с участием гражданина, регулируются Законом РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя, по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ Дата обезличена года, установлено, что открытие ссудного счета, который служит для отражения сумм выданных кредитов и их погашения, является обязанностью кредитной организации, соответственно ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ и ведение ссудного счета является обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Из чего следует, что заемщик не должен платить за обязанности юридического лица перед государством по ведению бухгалтерского учета.

Суд считает, что взимание платы за ведение ссудного счета с истца, фактически является скрытой процентной ставкой по кредиту, поскольку размер данной платы не зависит ни от суммы погашенного кредита, ни от оставшейся суммы по кредиту, а исчисляется в процентах, за определенные периоды времени от первоначальной суммы кредита. Хотя кредитным договором, заключенным с истцом, предусмотрено взимание процентов годовых в размере 14% от суммы кредита.

Согласно п.2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одной услуги обязательным приобретением иной услуги.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Каких либо доказательств, подтверждающих, что на момент заключения кредитного договора от Дата обезличена года истец имел право выбора на заключение кредитного договора как с условием об оплате комиссии, так и без ее оплаты, ответчиком не предоставлено.

В соответствии со ст. 166, 167,168 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу, что п.Номер обезличен кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года следует признать недействительным, обязать ответчика вернуть денежные средства, полученные от истца за ведение ссудного счета, путем зачета в счет погашения основной задолженности по кредиту, и выдать истцу уточненный график платежей по кредиту.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать недействительным условие кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года между Кручининым Юрием Геннадьевичем и ... о внесении Банку плату за ведение ссудного счета, по графику с Дата обезличена по Дата обезличена год в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита, с Дата обезличена по Дата обезличена год - в размере 0,25% от первоначальной суммы кредита, с Дата обезличена по Дата обезличена год - 0,15% от первоначальной суммы кредита, с Дата обезличена по Дата обезличена год - в размере 0,05% от первоначальной суммы кредита.

Обязать ... в лице конкурсного управляющего ... зачесть Кручинину Юрию Геннадьевичу внесенную сумму за время кредита, на основании п. Номер обезличен договора в размере 122.358 рублей 39 копеек в счет погашения основной задолженности по кредиту, и выдать истцу уточненный график платежей по кредиту.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 18 мая 2010 года