Решение по делу № 2-176/2020 ~ М-164/2020 от 07.05.2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 сентября 2020 года                                    г. Киренск

Киренский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Мельниковой М.В., при секретаре Карелиной Н.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-176/2020 по иску Лебедева С.В. к ПАО КБ «Восточный», АО «СК «Резерв» о признании недействительным в части заявления на присоединение к программе страхования, взыскании комиссии за участие в программе страхования, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа

У С Т А Н О В И Л:

Лебедев С.В. обратился в суд с иском к ПАО КБ «Восточный», в обоснование которого указал, что 16.10.2017 между ним и ПАО КБ «Восточный» заключен кредитный договор № 17/5922/00000/402984 на сумму кредита 169 008 руб. В рамках данного соглашения было подписано заявление клиента о заключении договора кредитования от 16.10.2017, заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в рамках заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО «СК «Резерв» договора коллективного страхования. В соответствии с заявлением на страхование в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 36 506 руб., состоящая из страховой премии и комиссии банка. Срок действия договора страхования совпадает со сроком действия кредитного договора. Согласно условиям заявления на подключение к Программе страхования при отказе застрахованного от участия в Программе страхования комиссия за участие в данной программе возврате не подлежит. Таким образом, в данном заявлении отсутствует условие о возврате суммы платы за участие в программе, что противоречит Указанию ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», а значит, является недействительным в силу закона. Условие договора, не допускающее предусмотренный Указанием ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует пункту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров. Таким образом, в связи с грубым нарушением ответчиками прав потребителя на отказ от страховой услуги, с ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию сумма убытков в виде оплаченной заемщиком комиссии за участие в программе страхования. В связи с изложенным, просит признать недействительным условие заявления на включение в число участников Программы коллективного страхования от 16.10.2017 в части отказа в возврате комиссии за участие в программе страхования; взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу истца сумму комиссии за участие в Программе страхования в размере 36 506 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по оплате нотариальных услуг в размере 2675 руб., штраф.

Определением суда от 03.09.2020 к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «СК «Резерв», поскольку в плату (комиссию), о взыскании которой заявлено истцом, входит страховая премия, уплаченная Банком страховщику.

В судебное заседание истец Лебедев С.В., представитель истца Цыганкова А.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явились, о его времени и месте извещены надлежаще, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» Смирнова К.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о его времени и месте извещена надлежаще. Представила суду письменные возражения на иск, которые приобщены к материалам дела, просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме, рассмотреть дела в её отсутствие.

Представитель ответчика АО «СК «Резерв» Колос Ю.В., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о его времени и месте извещена надлежаще. Представила суду письменный отзыв на исковое заявление, который приобщен к материалам дела, просила в удовлетворении иска отказать в полном объеме, рассмотреть дела в её отсутствие.

В связи с тем, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела при данной явке, поскольку неявка надлежаще извещенных участников процесса не является препятствием к разбирательству дела.

Суд, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно п.2 ст.195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Как следует из ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Пунктами 1, 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по ее выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ч.2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в ч.1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (ч.1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч.2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (ч.3).

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 16.10.2017 между ПАО КБ «Восточный» и Лебедевым С.В. заключен договор кредитования № 17/5922/00000/402984 (далее – кредитный договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства лимитом кредитования 169 008 руб. сроком до востребования, под процентную ставку – 23,8 % годовых за проведение безналичных операций, 40 % годовых за проведение наличных операций. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа. Состав минимального обязательного платежа установлен Общими условиями.

Подписав договор, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

При заключении кредитного договора Лебедев С.В. также выразил согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», подписав согласие на дополнительные услуги от 16.10.2017 и заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (далее - Программа страхования) от 16.10.2017.

В заявлении на присоединение к программе страхования Лебедев С.В. указал, что согласен быть застрахованным и просит Банк предпринять действия на распространение на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № ДКП20170401/01 от 01.04.2017, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО «СК «Резерв», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного в результате несчастного случая и/или болезни, произошедшая в течение срока страхования данного застрахованного (смерть застрахованного); постоянная полная утрата застрахованным общей трудоспособности с установлением застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая и/или болезни в течение срока страхования данного застрахованного (инвалидность застрахованного), кроме случаев, предусмотренных как исключения. Размер страховой суммы составил – 169 008 руб., срок страхования – 36 месяцев с момента подписания заявления.

В заявлении указано, что Лебедев С.В. обязался производить Банку оплату за услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям программы страхования, сбор обработку и техническую передачу информации, связанную с организацией распространения на застрахованного условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60 % в месяц от страховой суммы, что на момент подписания заявления составляет 36506 руб., в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 1014 руб. за 36 мес. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 5 мес. не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составляет 7554 руб. (за исключением платежа в последний месяц оплаты услуги). Размер последнего платежа составит 6293 руб.

Также в заявлении содержится разъяснение, что действие договора страхования в отношении Лебедева С.В. может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом, ему известно, что в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или её части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится.

Своей подписью в данном заявлении Лебедев С.В. подтвердил, что он уведомлен о том, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита, и ему известно о возможности отказа от присоединения к данной Программе. Лебедев С.В. подтвердил, что с Программой страхования он ознакомлен, согласен, возражений не имеет и обязуется их выполнять.

В соответствии с условиями договора страхования от несчастного случая и болезней № ДКП20170401/01 от 01.04.2017, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ЗАО «СК «Резерв», застрахованными по данному договору являются заемщики кредитов страхователя и держатели кредитных карт страхователя, указанные в списке (Реестре) застрахованных лиц (п.1.2). Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы застрахованных, связанные с причинением вреда жизни или здоровью (п.1.9). Договор страхования действует в отношении каждого застрахованного лица с даты, указанной в Реестре застрахованных лиц как «Дата начала срока страхования», до даты истечения срока страхования данного застрахованного, указанной в Реестре застрахованных лиц как «Дата окончания срока страхования» (п.7.2). О намерении досрочно расторгнуть договор в отношении всех или отдельных застрахованных лиц страхователь обязан уведомить страховщика в письменном виде. В соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям Договора страхования, возврат страховой премии или её части при досрочном отказе от договора страхования не производится (п.7.3). Договор страхования прекращается в случае: истечения срока его действия, по требованию одной из Сторон, по соглашению Сторон, в других случаях, предусмотренных законодательными актами РФ и Правилами страхования (п.8.1). Договор страхования прекращается в отношении отдельных застрахованных лиц в случае: истечения периода страхования, указанного в Реестре застрахованных лиц, исполнения страховщиком обязательств в отношении конкретного застрахованного лица в полном объеме, по инициативе страхователя или застрахованного (п.8.2).

Договор страхования от несчастного случая и болезней заключен в соответствии с Правилами страхования жизни и здоровья заемщика кредита, утвержденными Приказом Генерального директора ЗАО «СК «Резерв» № 7 от 16.05.2016 (далее – Правила страхования), которые являются неотъемлемой частью договора. При наличии противоречий между нормами Договора и Правил, преимущественно имеют силу нормы, содержащиеся в Договоре. Положения Правил, действие которых не отменено и не изменено условиями, содержащимися в Договоре, обязательны для Страхователя и Страховщика (п.1.6).

В соответствии с п.п. 7.4.1, 7.4.2 вышеуказанных Правил страхования, в случае отказа от договора страхования страхователями юридическими лицами, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. Страхователи физические лица вправе отказаться от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Досрочное расторжение договора осуществляется на основании письменного заявления страхователя физического лица на имя страховщика. В случае, если страхователь физическое лицо отказался от договора страхования в срок, установленный договором страхования, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. В случае, если страхователь физическое лицо отказался от договора страхования в срок, установленный договором страхования, но после начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать её часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования. Договор страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, установленного для отказа от договора страхования.

Как следует из выписки по счету истца, 16.10.2017 истцу предоставлен кредит в сумме 169 007,78 руб. За счет зачисленных заемщиком денежных средств со счета произведено списание комиссии за присоединение к программе коллективного страхования: 01.12.2017 - 7553,41 руб., 01.01.2018 – 7553,41 руб., 31.08.2018 – 7553,41 руб., 05.03.2018 – 7553,41 руб., 02.04.2018 – 6292,36 руб., то есть всего 36 506 руб.

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц, представленной АО «СК «Резерв», за период с 16.10.2017 по 15.10.2020 страховая премия, уплаченная страхователем ПАО КБ «Восточный» страховщику в отношении застрахованного лица Лебедева С.В., составляет 1014,05 руб. Датой начала срока страхования является 16.10.2017, датой окончания – 15.10.2020.

Из представленной справки ПАО КБ «Восточный» от 08.05.2020 следует, что ссудная задолженность по кредитному договору № 17/5922/00000/402984 от 16.10.2017 у Лебедева С.В. отсутствует, кредит закрыт.

В адрес ПАО КБ «Восточный» представителем истца направлена претензия от 28.02.2020, содержащая требование об исключении Лебедева С.В. из числа застрахованных по Программе страхования и выплате Лебедеву С.В. суммы удержанной комиссии в размере 36 506 руб., что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 28.02.2020, отчетом об отслеживании почтового отправления. Данная претензия осталась без ответа.

Согласно сведениям АО «СК «Резерв», страхователь ПАО КБ «Восточный» с уведомлением о расторжении договора страхования в отношении Лебедева С.В. в АО «СК «Резерв» не обращался.

Указанием ЦБ РФ от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», исходя из его преамбулы, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней (в редакции, действовавшей до 01.01.2018 – в течение пяти рабочих дней) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п.5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п.6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п.10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать названным в нем требованиям, предусматривающим право страхователя – физического лица в течение четырнадцати календарных дней (до 01.01.2018 - в течение пяти рабочих дней) со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом всей уплаченной при подключении к программе страхования денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования (если договор начал действовать на дату отказа от него заемщика), а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования.

На отношения между физическим лицом - потребителем финансовой услуги, заключившим договор добровольного личного страхования одновременно с потребительским кредитным договором, и финансовой организацией распространяются положения Закона о защите прав потребителей.

При присоединении к программе страхования и внесении заемщиком соответствующей платы за такое присоединение застрахованным является имущественный интерес заемщика, который по данному договору является страхователем.

Не включение в договор страхования предусмотренного Указанием ЦБ РФ условия о возврате платы за участие в Программе страхования при отказе от участия в Программе страхования ущемляет права потребителя.

В силу п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Таким образом, условие договора, не допускающее предусмотренной Указание ЦБ РФ возврат платы за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является в этой части ничтожным, поскольку не соответствует акту, содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичного договора, в связи с чем требование истца о признании недействительным (ничтожным) в данной части условия заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от 16.10.2017 подлежит удовлетворению.

Вместе с тем, суд учитывает, что в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора («периода охлаждения») истец не обратился к ПАО КБ «Восточный» с заявлением об отказе от договора добровольного страхования. При заключении кредитного договора и подписания заявления на присоединение к Программе страхования истец не был лишен возможности отказаться от услуги по обеспечению страхования, выдача кредита не была обусловлена предоставлением такой услуги. Более двух лет истец добровольно пользовался услугами по добровольному страхованию. Также следует отметить, что досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования.

Ничтожность условия заявления на присоединение к Программе страхования в силу отсутствия права страхователя «в период охлаждения» в определенный срок отказаться от договора добровольного страхования не предполагает реституции в случае такого отказа после истечения срока, установленного Указанием ЦБ РФ.

За присоединение к Программе страхования Лебедевым С.В. уплачена сумма 36506 руб., из них плата Банку за оказанные услуги по присоединению к Программе страхования – 35492 руб. и страховая премия - 1014 руб., которую Банк перечислил страховщику за застрахованного Лебедева С.В. Таким образом, часть платы за подключение включает в себя страховую премию, которая не может быть взыскана с банка, так как является вознаграждением страховщика.

Поскольку в «период охлаждения» Лебедев С.В., несмотря на ничтожные условия, содержащиеся в заявлении на присоединение к Программе страхования, не обратился с требованием к банку, страховой компании об отказе от договора страхования, возврате платы за подключение к программе страхования, в связи с чем утратил право на возврат денежных средств по данным основаниям, его расходы на подключение к Программе страхования, в силу ст. 15 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» убытками потребителя не являются и возмещению не подлежат.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении требований истца о взыскании с ПАО КБ «Восточный», АО СК «Резерв» платы за участие в Программе страхования в размере 36 506 руб., включающей в себя расходы Банка за услуги по присоединению к Программе и страховую премию, уплаченную Банком страховщику, надлежит отказать.

В силу ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

При этом, достаточным условием для удовлетворения иска потребителя о компенсации морального вреда является установленный судом факт нарушения прав потребителя.

Поскольку судом удовлетворено требование истца, как потребителя, о признании недействительным (ничтожным) условия заявления на присоединение к Программе страхования от 16.10.2017, не допускающего возврат платы (комиссии) за участие в Программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, то в соответствии с правилами ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ст. 1101 ГК РФ суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования о взыскании с ПАО КБ «Восточный» денежной компенсации морального вреда, учитывая при этом фактические обстоятельства дела, характер причиненных истцу нравственных страданий, период нарушений прав истца со стороны ПАО КБ «Восточный», применив принципы разумности и справедливости, взыскать в пользу Лебедева С.В. в счет компенсации морального вреда 500 руб., а также в соответствии с п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, в размере 250 руб.

Суд считает, что заявленный истцом размер компенсации морального вреда завышен, так как каких-либо тяжких последствий у него не наступило, доказательств этому истец не представил.

Также истец просит взыскать в его пользу стоимость услуг нотариуса в размере 2675 руб. Из представленной истцом справки нотариуса Братского нотариального округа от 22.11.2019 следует, что Лебедевым С.В. было уплачено по тарифам: 2235 руб. – за удостоверение доверенности представителя, 440 руб. – за свидетельствование верности копий документов.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в котором истцу отказано. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

Статья 94 ГПК РФ, содержащая перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, определенно не относит к ним расходы на оформление доверенности, однако виды судебных издержек не ограничивает и относит к ним другие признанные судом необходимыми расходы.

В абз. 3 п. 2 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» предусмотрено, что расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

В материалах дела имеется копия нотариальной доверенности от 22.11.2019, удостоверенная нотариусом Братского нотариального округа. Указанная доверенность выдана сроком на три года и наделяет представителей Лебедева С.В. большим объемом полномочий действовать от его имени и в его интересах. Поскольку доверенность выдана не на представление интересов истца в данном конкретном деле, расходы по её удостоверению в размере 2235 руб. возмещению не подлежат.

Также суд не находит оснований взыскания с ответчика судебных расходов в размере 440 руб., понесенных за нотариальное свидетельствование верности копий документов, поскольку суду не представлено доказательств того, что данные расходы являлись необходимыми и связаны с рассмотрением настоящего гражданского дела. Кроме того, в материалах дела отсутствуют копии документов, верность которых была бы удостоверена нотариусом.

В связи с тем, что истец при подаче иска освобожден от платы государственной пошлины, она подлежит взысканию с ответчика ПАО КБ «Восточный» пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме 300 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░░ 16.10.2017 ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 500 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 250 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░», ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░ «░░░░░░» – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                         ░.░. ░░░░░░░░░░