Решение по делу № 2-538/2018 ~ М-368/2018 от 05.04.2018

Дело № 2-538/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2018 года     с. Толбазы

Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Абдулова И.Я.,

при секретаре Дубовицкой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к Махмутову Марату Зульфатовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество ««Росгосстрах Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Махмутову М.З. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 560 440 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 478 860 рублей, проценты – 252 672,15 рублей и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 601,29 рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 25 566,18 рублей, проценты – 31 035,11 рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере 11 081,34 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между должником Махмудовым М.З. и Банком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых.

Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления на текущий счет заемщика Махмудова М.З.

Согласно графика платежей по кредиту, ежемесячная плата составляла <данные изъяты> рублей, которая должна была осуществляться 16 числа каждого календарного месяца. Однако Махмудов М.З. нарушил п. 4.7 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность в размере <данные изъяты> рублей из которых <данные изъяты> рублей основной долг, <данные изъяты> рублей начисленные проценты по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ Махмутовым М.З. подана в ПАО «Росгосстрах Банк» Анкета-заявление на получение Кредитной карты и установление кредитного лимита в размере <данные изъяты> руб. на условиях Программы кредитования и Тарифа «Кредитный плюс». В связи с акцептом Банком оферты Заемщика, содержащейся в Анкете-заявлении, Заемщику был открыт Специальный карточный счет №, а также выдана банковская кредитная карта. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком в установленной законом форме заключен кредитный договор №. Согласно расчету задолженности от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик неоднократно нарушал условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов. ДД.ММ.ГГГГ Заемщику направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов, однако до настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей, из которых по основному долгу – <данные изъяты> рублей, начисленные проценты в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истца ПАО « Росгосстрах Банк » в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Махмутов М.З. в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, дав оценку всем добытым по делу доказательствам, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены «договором» займа, при этом в силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Махмудовым М.З. был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев с взиманием процентов под <данные изъяты>% годовых.

Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления на текущий счет заемщика №, что подтверждается выпиской с текущего счета Махмудова М.З.

Согласно графика платежей по кредиту, ежемесячная аннуитетного платежа составляла <данные изъяты> рублей, которая должна была осуществляться 16 числа каждого календарного месяца. Однако Махмудов М.З. в нарушении п. 4.7 Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность в размере <данные изъяты> рублей из которых <данные изъяты> рублей основной долг, <данные изъяты> рублей начисленные проценты по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ Махмутовым М.З. подана Анкета-заявление на получение кредитной карты «Кредитный плюс», согласно которой заемщик просил установить кредитный лимит, открыть специальный карточный счет и выдать банковскую карту. Акцептировав оферту клиента, содержащуюся в Анкете-заявлении, ДД.ММ.ГГГГ банк открыл клиенту специальный карточный счет №, выпустил банковскую карту и предоставил кредитный лимит в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с п.3.4 Тарифа «Кредный плюс» обязательные платежи в счет погашения задолженности по кредиту осуществляются заемщиком в виде: основного долга – не менее 5% от суммы основного долга, имеющегося на 1-е число месяца, следующего за отчетный период; начисленных процентов – 100% от суммы начисленных и непогашенных процентов за календарный месяц, предшествующий отчетному периоду.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Заключив кредитные договора, стороны согласились с условиями договоров, определив, что правоотношения возникли из этих договоров, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данных договоров.

Судом установлено, что ответчик Махмутов М.З. в одностороннем порядке отказался от исполнения возложенных на него кредитными договорами обязательств, в связи с чем, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей из которых <данные изъяты> рублей основной долг, <данные изъяты> рублей начисленные проценты по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности, а также договором № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность в размере <данные изъяты> рублей, из которых <данные изъяты> рублей основной долг, <данные изъяты> рублей начисленные проценты по кредиту.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора и произведенным платежам. Иного расчета суду не представлено.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате предусмотренных кредитным договором платежей или возврату суммы выданного кредита банк вправе потребовать досрочно возвраты всей суммы кредита с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате кредит исх. № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и требование о досрочном возврате кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В добровольном порядке требования банка ответчиком удовлетворены не были.

В соответствии со ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом; в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявление одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Все существенные условия Договора о Карте содержались в Заявлении, условиях и правилах предоставления банковских услуг.

Договор о карте по своей природе содержит элементы различных договоров: договора счета и кредитного договора. По смыслу закона в случае, предусмотренном ч. 1 ст. 850 ГК РФ указанный договор должен рассматриваться как смешанный (ч. 3 ст. 421 ГК РФ). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421 ГК РФ). Следовательно, к возникшим правоотношениям необходимо применять главу 42 ГК РФ «Заем и кредит » и главу 45 ГК РФ « Банковский счет».

Правовое основание договора о Карте определено в ст. 850 ГК РФ и Положении Банка России № 266-П от 24.12.2004 года «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт». Согласно указанного Положения, предоставляемые Банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого Банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

Согласно п. 1.8. Положения № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета; конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом. Таким образом, в рамках договора о Карте на имя клиента открывается счет для совершения операций по нему и выпускается банковская карта. Открытие счета Клиенту является обязательным требованием законодательства.

Банк, рассмотрев полученное от ответчика предложение о заключении кредитного договора, изложенное в анкете- заявлении, совершил действия по выполнению условий оферты - открыл банковский счет, на который зачислил сумму кредита и выдал карту ответчику.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Статьей 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей, и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, из которых просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> рублей, проценты – <данные изъяты> рублей, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательств перед истцом по возврату кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, допуская неоднократную просрочку в уплате платежей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере 11 081,34 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 731 532,19 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 478 860,04 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 252 672,15 ░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 56 601,29 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 25 566,18 ░░░░░░, ░░░░░░░░ – 31 035,11 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 081,34 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                                  ░.░.░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 04.05.2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 07.05.2018 ░░░░.

░░░░░                                      ░.░.░░░░░░░