Решение по делу № 12-40/2019 от 17.09.2019

12-1-40/2019

64MS0023-01-2019-001862-61

РЕШЕНИЕ

09 октября 2019 года      г.Балашов

Судья Балашовского районного суда Саратовской области Фетисова Е.А.,

при секретаре К.

с участием старшего помощника прокурора г.Балашова Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании протест и.о.прокурора города Балашова на постановление мирового судьи судебного участка № 4 г.Балашова Саратовской области от 02 сентября 2019 года о прекращении производства по делу об административном правонарушении, предусмотренном ст.14.56. КоАП РФ, в отношении должностного лица – директора общества с ограниченной ответственностью «Святоч» Силакова А.В.

установил:

Постановлением мирового судьи судебного участка № 4 г.Балашова Саратовской области от 02 сентября 2019 года прекращено производство по делу об административном правонарушении, предусмотренном ст.14.56. КоАП РФ, в отношении должностного лица – директора общества с ограниченной ответственностью «Святоч» ( далее по тексту ООО «Святоч») Силакова А.В. на основании п.2 ч.1 ст.24.5. КоАП РФ в связи с отсутствием состава административного правонарушения.

Не согласившись с данным постановлением, и.о.прокурора города Балашова подал протест, в котором просит постановление отменить, возвратить дело об административном правонарушении на новое рассмотрение, доводы мотивируя тем, что проведенной прокуратурой г. Балашова проверкой установлено, что ООО «Святоч» с гражданами ФИО3 18 сентября 2018 года, ФИО4 11 сентября 2018 года, ФИО5 28 сентября 2018 года, ФИО6 18 октября 2018 года, ФИО7 25 октября 2018 года заключено 5 договоров займов под залог недвижимого имущества, не имея при этом соответствующего правового статуса, либо разрешения (лицензии). Деятельность по выдаче займов ООО «Святоч» осуществляло на постоянной основе, более 4 раз в год, что образует признаки профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов. Объективную сторону правонарушения образуют действия директора ООО « Святоч» Силакова А.В. по осуществлению профессиональной деятельности по кредитованию физических лиц, в отсутствие права на ее осуществление. Суду не представлено доказательств принятия директором ООО «Святоч» Силаковым А.В. всех зависящих от него мер по соблюдению требований действующего законодательства.

В судебном заседании старший помощник прокурора Б. поддержал доводы протеста и просил отменить решение мирового судьи.

Лицо, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении Силаков А.В., а также его защитник ФИО9 в судебное заседание не явились, в письменных заявлениях просили рассмотреть дело без их участия, в связи с чем судья считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав старшего помощника прокурора г.Балашова Б.., исследовав материалы дела об административном правонарушении, проверив законность и обоснованность судебного постановления, прихожу к следующему выводу.

В силу требований ст.24.1. КоАП РФ задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений.

Согласно ст.26.2. КоАП РФ доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие либо отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

В соответствии со ст.26.1. КоАП РФ по делу об административном правонарушении выяснению подлежат: наличие события административного правонарушения, лицо, совершившее противоправные действия (бездействие), за которые названным Кодексом или законом субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, виновность лица в совершении административного правонарушения, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность, характер и размер ущерба, причиненного административным правонарушением, обстоятельства, исключающие производство по делу об административном правонарушении, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела, а также причины и условия совершения административного правонарушения.

Согласно ст.14.56. КоАП РФ осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, - влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на юридических лиц - от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей.

В силу п.5 ч.1 ст.3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Статьей 4 Закона о потребительском кредите определено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В законодательстве наряду с кредитными организациями названы лица, могущие осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а именно: микрофинансовые организации (Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральный закон от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В соответствии с ч.1 ст.1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основанной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Как усматривается из материалов дела, 20 июня 2019 года прокуратурой г. Балашова Саратовской области проведена проверка соблюдения ООО «Святоч» законодательства о кредитно-банковской деятельности и рынке финансовых услуг, по результатам которой установлено, что согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц ООО «Святоч» осуществляет деятельность по предоставлению кредита, при этом не является кредитной и некредитной финансовой организацией, в реестрах микрофинансовых организаций и ломбардов Центрального банка РФ не состоит. ООО «Святоч» с гражданами ФИО3 18 сентября 2018 года, ФИО4 11 сентября 2018 года, ФИО5 28 сентября 2018 года, ФИО6 18 октября 2018 года, ФИО7 25 октября 2018 года заключило договоры займа, не имея соответствующего правового статуса, либо разрешения (лицензии). Таким образом, в нарушение положений Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ООО «Святоч» осуществляло деятельность по предоставлению гражданам потребительских займов. С 03 ноября 2016 года директором ООО «Святоч» является Силаков А.В. В связи с наличием действиях последнего признаков состава административного правонарушения, предусмотренного ст.14.56. Кодекса РФ об административных правонарушениях, заместителем прокурора г.Балашова 24 июня 2019 года вынесено постановление о возбуждении дела об административном правонарушении.

Согласно ст.76.1. Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «Центральном банке Российской Федерации (Банке России) некредитными финансовыми организациями в соответствии с настоящим Федеральным законом признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности: 1) профессиональных участников рынка ценных бумаг; 2) управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 3) специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда; 4) акционерных инвестиционных фондов; 5) клиринговую деятельность; 6) деятельность по осуществлению функций центрального контрагента; 7) деятельность организатора торговли; 8) деятельность центрального депозитария; 8.1) репозитарную деятельность; 9) деятельность субъектов страхового дела; 10) негосударственных пенсионных фондов; 11) микрофинансовых организаций; 12) кредитных потребительских кооперативов; 13) жилищных накопительных кооперативов; 14) бюро кредитных историй; 15) актуарную деятельность; 16) кредитных рейтинговых агентств; 17) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов; 18) ломбардов.

Некредитными финансовыми организациями являются микрофинасовые организации (Федеральный закон от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), ломбарды (Федеральный закон от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах»), кредитные и сельскохозяйственные кооперативы (Федеральный закон от 18 июля 2009 года №190-ФЗ « О кредитной кооперации», Федеральный закон от 08 декабря 1995 года № 193-ФЗ « О сельскохозяйственной кооперации».

Согласно материалам дела, с 11 сентября 2018 года по 25 октября 2018 года между ООО «Святоч» с физическими лицами заключено пять договоров целевого займа на приобретение недвижимости за счет средств материнского (семейного) капитала, по условиям которых после государственной регистрации заемщиком права собственности на объект недвижимости в качестве обеспечения исполнения договоров займа, на данный объект недвижимости возникает ипотека в пользу займодавца. Следовательно, осуществляемая ООО «Святоч» деятельность по предоставлению физическим лицам займов возникала из правоотношений, связанных с предоставлением займа, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

В соответствии с ч.2 ст.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей в момент заключения договоров займа) настоящий Федеральный закон, за исключением случаев, прямо им предусмотренных, не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

В силу ст.9.1. Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (в редакции, действовавшей в момент заключения договоров займа) особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, устанавливаются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч.2 ст.6.1. Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей в момент заключения договоров займа) к кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются требования настоящего Федерального закона в части: 1) размещения информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа; 2) запрета на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика; 3) размещения информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа) в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»), а также в части доведения до сведения заемщика иной предусмотренной настоящим Федеральным законом информации; 4) предоставления заемщику графика платежей по кредитному договору, договору займа; 5) бесплатного осуществления кредитором операций по банковскому счету заемщика, если условиями кредитного договора, договора займа предусмотрено его открытие. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» предусматривает конкретный перечень случаев по возможному его применению к правоотношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

В связи с чем деятельность по выдаче займов физическим лицам, обязательства по которым обеспечены ипотекой, регулируются Федеральным законом от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который не содержит специальных требований к субъектам, имеющим право выдавать займы, обеспеченные ипотекой, а также не содержит ограничений по количеству выданных займов, суммам займов, процентным ставкам.

Федеральным законом от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (в редакции, действовавшей в момент заключения договоров займа) предусмотрена дополнительная мера социальной защиты граждан, имеющих детей, в форме материнского (семейного) капитала.

В соответствии с п.1 ч.3 ст.7 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям в том числе на улучшение жилищных условий.

Пунктом 4 ч.7 ст.10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (в редакции, действовавшей в момент заключения договоров займа) предусмотрено, что средства (часть средств) материнского (семейного) капитала направляются на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставленным гражданам по договору займа, в том числе обеспеченного ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, заключенному, в том числе, с иной организацией, осуществляющей предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой.

Как усматривается из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от 21 июня 2019 года ООО «Святоч» зарегистрировано в качестве юридического лица с 18 апреля 2014 года. Предмет деятельности общества - деятельность в области права, работы гидроизоляционные, торговля розничная мясом и мясными продуктами в специализированных магазинах, торговля розничная рыбой, ракообразными и моллюсками в специализированных магазинах, деятельность почтовой связи общего пользования, предоставление займов и прочих видов кредита, покупка и продажа собственного недвижимого имущества, аренда и управление собственным или арендованным недвижимым имуществом, деятельность по оказанию услуг в области бухгалтерского учета, по проведению финансового аудита, по налоговому консультированию, деятельность рекламных агентств.

Директором ООО «Святоч» с ДД.ММ.ГГГГ является Силаков А.В.

В соответствии с общероссийским классификатором видов экономической деятельности ОК 029-2014 (КДЕС Ред. 2), утвержденным приказом Росстандарта от 31 января 2014 года № 14-ст предусмотрена группа 64.92 «Предоставление займов и прочих видов кредита». Данные услуги ООО «Святоч» в соответствии с выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц имеет право оказывать, условие об обременении права собственности объектов недвижимости ипотекой соблюдено.

Согласно п.п.4.1., 6.1. заключенных договоров займа по соглашению сторон после государственной регистрации заемщиком права собственности на объект недвижимости, в качестве обеспечения исполнения настоящего договора на данный объект недвижимости возникает ипотека в пользу займодавца; при несоблюдении заемщиком своих обязательств по настоящему договору займодавец вправе обратить взыскание на имущество, переданное в обеспечение обязательств заемщика по договору, в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

В соответствии с договорами купли-продажи по приобретению жилых помещений заемщиками исполнение обязательств заемщика по договору в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» будет находиться в залоге в силу закона у ООО «Святоч» с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона.

Довод представителя прокуратуры г.Балашова о том, что деятельность ООО «Святоч» не подпадает под действие Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на том основании, что вопреки ст.9 вышеуказанного закона в договорах займа не содержится существенного условия об оценке предмета договора об ипотеке, являлся предметом рассмотрения мирового судьи и ему дана надлежащая оценка.

С учетом изложенного, мировой судья верно пришел к выводу, что ООО «Святоч» осуществляло предоставление займов по договорам целевого займа в соответствии с положениями п.4 ч.7 ст.10 Федерального закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (в редакции, действовавшей в момент заключения договоров займа). ООО «Святоч» потребительские займы не предоставляла, в связи с чем отсутствует объективная сторона состава административного правонарушения.

Существенных нарушений процессуальных требований при производстве по делу допущено не было.

При таких обстоятельствах, постановление мирового судьи судебного участка № 4 г.Балашова Саратовской области от 02 сентября 2019 года в отношении должностного лица – директора общества с ограниченной ответственностью «Святоч» Силакова А.В. является законным и обоснованным, оснований для его отмены не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.30.1.- 30.9. КоАП РФ, судья

решил:

Постановление мирового судьи судебного участка № 4 г.Балашова Саратовской области от 02 сентября 2019 года, которым прекращено производство по делу об административном правонарушении, предусмотренном ст.14.56. КоАП РФ, в отношении должностного лица – директора общества с ограниченной ответственностью «Святоч» Силакова А.В. оставить без изменения, протест и.о.прокурора города Балашова - без удовлетворения.

Судья Е.А. Фетисова