Решение по делу № 2-1348/2013 от 24.07.2013

2-1348\2013

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 СЕНТЯБРЯ 2013 ГОДА.

<адрес>

Волоколамский городской суд <адрес> в составе судьи Ошурко В.С.

При секретаре Новожиловой М.С.

С участием адвоката Волоколамского филиала <адрес> коллегии адвокатов ФИО7 в защиту интересов ответчика Токарева М.Ю.

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ <данные изъяты> к ТОКАРЕВУ М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО « АКБ <данные изъяты> и ответчиком ТОКАРЕВЫМ М.Ю. был заключен кредитный договор №, согласно которого истец предоставил ответчику денежные средства кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 32,83 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

    По условиям договора заемщик ТОКАРЕВ М.Ю. обязан уплачивать ежемесячно не позднее 23 числа каждого календарного месяца платежи в погашение кредита и уплату начисленных на кредит процентов, а также ежемесячную комиссию банку за ведение банковского ссудного счета по условиям договора. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик передал Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство ВАЗ №, VIN ХTA № цвет графитовый металлик, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, мощность двигателя <данные изъяты> квт., объем двигателя <данные изъяты>, стоимость транспортного средства <данные изъяты> рублей по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В суд обратилось Открытое Акционерное Общество АКБ <данные изъяты> с иском к ТОКАРЕВУ М.Ю., в котором истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме <данные изъяты>., также истец просил о возмещении судебных расходов в виде возврата госпошлины в сумме <данные изъяты> <данные изъяты> рублей.

При этом сумма задолженности по кредитному договору состоит из :

    Суммы основного долга <данные изъяты> рублей,

Задолженности по процентам по кредиту <данные изъяты> рублей,

    Платы за ведение банковского ссудного счета <данные изъяты> рублей. Также истец просил обратить взыскание на заложенное транспортное средство по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ года.

    В обоснование иска истец ссылался на те обстоятельства, что истец выполнил условия по кредитному договору в полном объеме, ответчик не выполнил своих обязательств по договору по погашению долга и уплате процентов по условиям кредитного договора.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

    В защиту интересов ответчика ТОКАРЕВА М.Ю. назначен адвокат Волоколамского филиала <адрес> коллегии адвокатов ФИО7

    Рассмотрев исковые требования, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей, процентов по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей. В части взыскания платы за ведение банковского ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

    По правилам ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа. Аналогичные правила содержатся в ст. 819 ГК РФ, регламентирующей правила по кредитному договору.

Требования истца о взыскании с заемщика суммы основного долга основаны на законе, а также вытекают из условий кредитного договора. Исковые требования о взыскании процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных кредитным договором, а именно в размере 32,83 % годовых, правомерны, поскольку данные требования соответствуют правилам ст.809 ГК РФ, регламентирующим порядок получения процентов по договору займа за пользование денежными средствами.

Также не противоречат действующему законодательству и условиям договора требования, связанные с досрочным возвращением всей суммы займа, поскольку указанные обязательства регламентированы правилами ст. 811 ГК РФ, предусматривающими право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям \ в рассрочку \ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Обстоятельства получения ответчиком денежных средств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждены представленной суду копией кредитного договора, подписанного сторонами, расчетом задолженности, графиком платежей, другими документами.

По данному делу установлены обстоятельства неисполнения заемщиком ТОКАРЕВЫМ М.Ю. условий кредитного договора, что подтверждается графиком платежей, расчетом задолженности, копией лицевого счета, другими документами.

    Суд соглашается с представленными истцом расчетами задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания с ответчика задолженности по основному долгу в сумму <данные изъяты> рублей, процентов по кредиту в сумме <данные изъяты> рублей, в общей сумме <данные изъяты> рублей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Представленный расчет задолженности в указанной части произведен в соответствии с условиями договора, а также правилами гражданского законодательства и Положением Центрального банка РФ « О порядке исчисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками и отражение указанных операций по счетам бухгалтерского учета «.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ч. 1 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям ст. 5 названного Федерального закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, предусматривающие уплату комиссии за ведение ссудного счета являются ничтожными.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК РФ).

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссии за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, то требования о взыскании с ответчика в пользу банка комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рубля являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

При таком положении итоговая сумма кредитной задолженности составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей, из которых задолженность по основному долгу на сумму <данные изъяты> рублей, процентов по кредиту <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству \ залогодержатель \ имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество \ залогодателя \.

    В силу п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя \ кредитора \ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    Суд также соглашается с требованиями истца об обращении взыскания на предмет залога автомобиль марки ВАЗ №, VIN ХTA №, цвет графитовый металлик, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, двигатель № №, мощность двигателя 56,4 квт., объем двигателя 1 499, стоимость транспортного средства <данные изъяты> рублей по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между сторонами, а также на основании технического паспорта транспортного средства. Такой вид ответственности предусмотрен договорными обязательствами между сторонами, а также правилами ст. 337 ГК РФ, согласно которым если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Суд также соглашается с требованиями истца в части установления начальной продажной стоимости имущества с торгов в сумме <данные изъяты> рублей на дату исполнения решения суда. При этом истцом определена продажная стоимость автомобиля в соответствии с условиями договора залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ года.

По данному делу подлежат удовлетворению требования о возмещении в пользу истца судебных расходов в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, по которым с ответчика ТОКАРЕВА М.Ю. в пользу открытого Акционерного общества « АКБ « <данные изъяты> « в возмещение судебных расходов подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ТОКАРЕВА М.Ю., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, проживающего <адрес>

в пользу Открытого Акционерного Общества АКБ <данные изъяты> в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года деньги в общей сумме <данные изъяты> рублей, из которых задолженность по основному долгу на сумму <данные изъяты> рублей, проценты по кредиту <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ТОКАРЕВА М.Ю. комиссии за ведение банковского ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество на транспортное средство, автомашину, принадлежащую ТОКАРЕВУ М.Ю. марки ВАЗ №, VIN ХTA №, цвет графитовый металлик, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, двигатель №, мощность двигателя 56,4 квт., объем двигателя 1 499, стоимость транспортного средства <данные изъяты> рублей по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ года.

     Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей на день исполнения решения суда.

    Реализацию \ продажу \ заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ТОКАРЕВА М.Ю. в пользу открытого Акционерного Общества АКБ <данные изъяты> возврат госпошлины в сумме <данные изъяты> коп.

    Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Волоколамский городской суд <адрес>.

СУДЬЯ: В.С.ОШУРКО.