Решение по делу № 2-1451/2015 ~ М-1280/2015 от 31.03.2015

Дело № 2-1451/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 мая 2015 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Карповой О.Н.

при секретаре              Сунцовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) к Кононовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее ТКС Банк (ЗАО), Банк) обратился в суд с иском к Кононовой Н.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 85480 руб. 33 коп., в возмещение расходов по оплате госпошлины 2764 руб. 41 коп. (л.д.4-5).

В обоснование заявленных требований Банк ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ответчиком был заключен договор кредитной карты № с начальным кредитным лимитом 58000 руб. Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществив кредитование ответчика. Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, в котором размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Представитель истца «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в его отсутствие (л.д.6,49).

Ответчик Кононова Н.В. в судебное заседание не явилась.

В отношении ответчика суд принял все возможные меры, предусмотренные ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для ее извещения по месту пребывания, прежнему месту жительства (адресная справка УФМС л.д.38). За получением повесток на судебные заседания ответчик не являлась, конверты возвращены за истечением срока хранения (л.д. 39,41,48,50).

Сведений о наличии при доставке судебной повестки Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15.04.2005 N 221, у суда не имеется. Также отсутствуют сведения о том, что судебное извещение не было получено ответчиком по не зависящим от него причинам.

При таких обстоятельствах, учитывая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст.ст. 6.1, 154 Гражданско-процессуального кодекса РФ, а также учитывая, что в данном случае право ответчика на справедливое судебное разбирательство в соответствии со ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод было соблюдено, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд полагает требования Банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, между Банком и Кононовой Н.В. на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на оформление кредитной карты был заключен договор № (далее - Договор).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты (л.д.24), подписанном ответчиком, Условиях комплексного банковского облуживания (далее Условия КБО л.д.28об.-29) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете (л.д.26).

Из текста заявления следует (л.д.24), что Кононова Н.В. выразила свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с Условиями КБО, Тарифным планом и заявлением-анкетой. Она ознакомлена с действующими Условиями КБО и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать. Ответчик выразила согласие на включение ее в Программу страховой защиты клиентов Банка, на подключение услуги SMS-банк и получения сообщений на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием карты. Тарифный план: кредитная карта ТП 7,16 RUR.

Согласно п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) (л.д.29об.-30) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Общими условиями предусмотрено начисление процентов на сумму предоставленного кредита. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета (п. 5.6).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.8).

В соответствии с п. 5.11 клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счете-выписке, который в соответствии с п. 5.7 Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту.

Согласно Тарифам по кредитным картам ТП 7,16 RUR, базовая процентная ставка по кредиту установлена в размере 42,9% годовых по операциям покупок и операциям получения наличных денежных средств (п. 2.1,2.2), при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день (п.12). Минимальный платеж составлял 6% от суммы задолженности, но не менее 600 руб. (п.10). Тарифами также предусмотрена плата за обслуживание основной карты 590 руб. (п.3), комиссия по операциям за выдачу наличных денег – 2,9% плюс 290 руб. за каждую операцию (п. 7), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. (п.11), плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб. ежемесячно (п.9), плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89% от суммы задолженности (п.13), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (п.14), комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб. (п. 15).

Договор, заключенный между сторонами является смешанным договором, который содержит элементы соглашения об использовании кредитной карты, а также добровольного страхования, что не противоречит ст.ст. 421, 779 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, свои обязательства перед заемщиком Банк исполнил, согласно выписке по счету (л.д.22), ответчик использовала полученную в Банке кредитную карту, сняв ДД.ММ.ГГГГ наличные средства в размере 54 000 руб., в связи с чем с нее взималась комиссия за снятие наличных.

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется Положением Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

Согласно п.1.4 Положения кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Выдача наличных денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты.

Право Банка установить комиссию за снятие наличных денежных средств по кредитной карте не противоречит нормам гражданского законодательства, Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности».

Из выписки по счету следует, что условия договора ответчиком своевременно не исполнялись, ответчица неоднократно допускала просрочку минимального платежа, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ(л.д.22).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк, в соответствии с п.11.1 Общих условий, расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.31-32), который был направлен ответчице. В заключительном счете Банк потребовал от ответчика оплатить задолженность по договору по состоянию на дату выставления заключительного счета в сумме 85480 руб. 33 коп., в течение 30 дней с момента получения настоящего заключительного счета.

Требование Банка до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Как следует из расчета задолженности (л.д. 21), задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 85480 руб. 33 коп., из них: основной долг – 55569,47 руб.; проценты – 20121 руб. 83 коп.; штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 9789 руб. 03 коп..

Расчет размера задолженности истцом произведен верно, судом проверен.

На основании вышеизложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 85480 руб. 33 коп.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные им расходы по оплате госпошлины в размере 2764 руб. 41 коп. (платежное поручение л.д.8,9)

Руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Удовлетворить исковые требования «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество).

Взыскать с Кононовой Н.В. в пользу «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) задолженность по договору кредитной карты № в сумме 85480 рублей 33 копейки, в возмещение расходов на уплату госпошлины 2764 рубля 41 копейку, а всего 88244 (восемьдесят восемь тысяч двести сорок четыре) рубля 74 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд.

Председательствующий О.Н.Карпова

Решение не вступило в законную силу