Решение по делу № 2-977/2020 ~ М-366/2020 от 31.01.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2020 года      г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Безъязыковой М.Л., при секретаре Сыреновой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-977/2020 по иску Публичного акционерного общества Банка ВТБ к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк ВТБ обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО2, в котором просит суд взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 820 576, 62 руб., из которых: 740 060, 20 руб. – основной долг, 77 256, 88 руб. – проценты, 3 259, 54 – пени; задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 622 647, 49 руб., из которых: 549 787, 24 руб. – основной долг, 70 703, 92 руб. – проценты, 2 156, 33 – пени; расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 416, 12 руб.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №), а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ. (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 публичное акционерное общество) и ФИО2 заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиями Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 886 728 руб. на срок ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 12% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 886 728 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 820 576,62 руб., из них: 740 060,20 руб. – основной долг, 77 256,88 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 259,54 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) (в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №), а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ. (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) Банк ВТБ (публичное акционерное общество) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 публичное акционерное общество) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, путем присоединения ответчика к условиями Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 813 501 руб. на срок ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,50% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 813 501 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 622 647,49руб., из них: 549 787,24 руб. – основной долг, 70 703,92 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 156,33 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ПАО), выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО), извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.

На основании п.1 ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ установлено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу с. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как указано в п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГ. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования и подписания заемщиком Согласия на кредит, устанавливающим Индивидуальные условия кредита.

Согласно Индивидуальным условиям договора, сумма кредита составляет 813 501 руб. (п. 1); срок действия кредитного договора – 60 месяцев, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2); процентная ставка – 18,5 % годовых (п. 4); количество платежей по кредиту – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 20 879,49 руб., размер первого платежа – 20 879,49 руб., размер последнего платежа – 22 393,77руб., дата ежемесячного платежа – 14 число каждого календарного месяца, периодичность платежей - ежемесячно (п. 6); за просрочку возврата кредита и уплаты процентов размер неустойки составляет 0,1% в день (п. 12).

В соответствии с п. 2.1 Правил кредитования, являющихся Общими условиями кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п. 2.2 Правил).

Согласно п. 2.3 Правил, проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

В согласии на кредит отражено, что ФИО2 был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования и настоящего Согласия на кредит, содержащего в себе Индивидуальные условия кредита. Условия названного договора заемщик обязалась неукоснительно соблюдать, подтвердив, что Банк ВТБ (ПАО) проинформировал его о размере кредита и сроке кредита, о чем свидетельствует его личная подпись.

Из материалов дела следует, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику кредит в размере 813 501 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определённым сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету заемщика следует, что, ежемесячные платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ производились ФИО2 несвоевременно и не в полном объеме.

Из материалов дела также следует, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор № путем присоединения Заемщика к условиям Правил кредитования и подписания заемщиком Согласия на кредит, устанавливающим Индивидуальные условия кредита.

Согласно Индивидуальным условиям договора, сумма кредита составляет 886 728 руб. (п. 1); срок действия кредитного договора – 60 месяцев, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ (п. 2); процентная ставка – 12,0% годовых (п. 4); количество платежей по кредиту – 60, размер платежа (кроме первого и последнего) – 19 724,77 руб., размер первого платежа – 19 724,77 руб., размер последнего платежа – 19 243,34 руб., дата ежемесячного платежа – 06 число каждого календарного месяца, периодичность платежей - ежемесячно (п. 6); за просрочку возврата кредита и уплаты процентов размер неустойки составляет 0,1% в день (п. 12).

В соответствии с п. 2.1 Правил кредитования, являющихся Общими условиями кредитного договора, кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п. 2.2 Правил).

Согласно п. 2.3 Правил, проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности).

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 ГК РФ).

В согласии на кредит отражено, что ФИО2 был ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящего из Правил кредитования и настоящего Согласия на кредит, содержащего в себе Индивидуальные условия кредита. Условия названного договора заемщик обязалась неукоснительно соблюдать, подтвердив, что Банк ВТБ (ПАО) проинформировал его о размере кредита и сроке кредита, о чем свидетельствует его личная подпись.

Из материалов дела следует, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив заемщику кредит в размере 886 728 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определённым сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Из исследованной в судебном заседании выписки по лицевому счету заемщика следует, что, ежемесячные платежи по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ производились ФИО2 несвоевременно и не в полном объеме.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 3.1.2 Правил Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе в случае нарушения заемщиком установленного договором срока уплаты ежемесячного платежа. О наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного взыскания кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) в установленную Банком дату, Банк извещает заемщика путем направления соответствующего требования заказным письмом с уведомлением, телеграммой, курьерской почтой или путем личного вручения требования. При невыполнении заемщиком указанного требования Банк осуществляет досрочное взыскание.

Из материалов дела следует, что Банком в адрес ФИО2 было направлено письменное уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании всей суммы кредита и начисленных процентов, пени в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако указанная задолженность заемщиком до настоящего времени не погашена.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом снижения размера штрафных санкций до размера 10%, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 622 647,49 руб., в том числе: 549 787,24 руб. – основной долг, 70 703,92 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 156,33 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Как следует из представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом снижения размера штрафных санкций до размера 10%, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 820 576,62 руб., в том числе: 740 060,20 руб. – основной долг, 77 256,88 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 259,54 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Суд, проверив представленные банком расчеты, образовавшейся у ФИО2 задолженности по кредитным договорам, исследовав выписку его лицевого счета, полагает, что обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком исполняются ненадлежащим образом, что, является основанием для досрочного взыскания с ответчика всей суммы долга, а также начисленных на эту сумму процентов и штрафных санкций.

Ответчиком каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитным договорам, а также несоответствия указанного банком расчетов положениям кредитных договоров суду не представлено, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

Неуплата задолженности является нарушением договорных обязательств и положений статей 309, 310, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 15 416,12 руб., уплаченная истцом при подаче иска.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.. 233, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банка ВТБ – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банка ВТБ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 622 647,49 руб., в том числе: 549 787,24 руб. – основной долг, 70 703,92 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 2 156,33 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банка ВТБ задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 820 576,62 руб., в том числе: 740 060,20 руб. – основной долг, 77 256,88 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 3 259,54 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банка ВТБ расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 416,12 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                         М.Л. Безъязыкова

Мотивированный текст решения изготовлен 27 марта 2020 года