Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-941/2018 ~ М-823/2018 от 20.07.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Чапаевск Самарской области                                                         16 августа 2018 года

Чапаевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Законова М.Н.,

при секретаре Сергеевой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Чапаевского городского суда Самарской области гражданское дело № 2-941/18 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения № 6991 к Кудрявцеву ФИО7 о взыскании задолженности по кредитной карте,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Самарского отделения <Номер обезличен> обратилось в суд с настоящим иском к ответчику, ссылаясь на то, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала - Поволжского банка ПАО Сбербанк (далее – Истец, Банк, Кредитор) на основании Заявления на получение карты гр. Кудрявцева Д.В. (далее – Ответчик, Должник, Заемщик) от <Дата обезличена> открыло счет <Номер обезличен> и предоставило Заемщику кредитную карту (далее - Карта): Тип и номер Карты: Visa Credit Momentum <Номер обезличен> Лимит кредита в рублях: 44 294,51, Процентная ставка по кредиту (% годовых): 18.9. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Должник был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Пунктом 12. Тарифов Банка определена неустойка в размере 36%. В соответствии с п.п. 4.1.4. и 5.2.8. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 50 569,50 руб., в том числе: просроченный основной долг - 44 294,51 руб.; просроченные проценты - 4 594,80 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1 680,19 руб. <Дата обезличена> Заемщику было направлено требование о погашении задолженности по Карте, однако на момент подачи искового заявления обязательство Заемщиком не исполнено. Просили суд взыскать с ответчика задолженность по кредиту за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> (включительно) в размере 50 569,50 руб., в том числе: просроченный основной долг - 44 294,51 руб.; просроченные проценты - 4 594,80 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 1 680,19 руб., а также госпошлину в размере 1 717 рублей 54 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Кудрявцев Д.В. в судебном заседании иск признал и ходатайствовал о снижении неустойки.

Суд, исследовав письменные доказательства, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 "Заем и кредит" ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что <Дата обезличена> на основании Заявления на получение карты гр. Кудрявцева Д.В. Банком ПАО Сбербанк открыт счет <Номер обезличен> и предоставило Заемщику кредитную карту: Тип и номер Карты: Visa Credit Momentum <Номер обезличен>, Лимит кредита в рублях: 44 294,51, Процентная ставка по кредиту (% годовых): 18.9.

При получении карты Кудрявцев Д.В. с Условиями использования международных карт Сбербанка России и Тарифами Банка был ознакомлен, с ними согласился и обязался выполнять, что подтверждено его подписью на заявлении на получение карты от <Дата обезличена>.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», выпущенных до <Дата обезличена> на сумму Основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно).

Пунктом 3.6 Условий предусмотрено, что держатель осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения Счета карты одним из следующих способов: - наличными денежными средствами (в рублях Российской Федерации, долларах США, евро) через электронные терминалы с использованием карты/номера карты в подразделениях Банка; - наличными денежными средствами в рублях Российской Федерации с использованием карты через Устройства самообслуживания Банка с депозитным модулем; - безналичным переводом денежных средств со счета дебетовой карты Банка на Счет карты с использованием карты, со счета которой осуществляется перевод, через электронные терминалы в подразделениях Банка, через банкоматы и информационно-платежные терминалы Банка; - переводом с дебетовой карты Банка на кредитную карту с использованием услуги «Мобильный банк»; - переводом с дебетовой карты Банка на кредитную карту с использованием услуги «Сбербанк ОнЛ@йн»; - банковским переводом на Счет карты. Зачисление денежных средств на Счет карты и погашение задолженности по карте осуществляется: - при проведении операции пополнения Счета с использованием карты – не позднее следующего рабочего дня c даты проведения операции, - при безналичном перечислении на Счет карты (без использования карты) – не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет Банка (п.3.7).

За несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме (п. 3.9).

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты (п. 3.10).

Держатель карты обязан: выполнять положения настоящих Условий и требования Памятки Держателя, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение положений и требований указанных документов Держателями дополнительных карт. Совершать операции по карте в пределах Доступного лимита. Ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения Счета карты Держатель определяет самостоятельно с учетом сроков зачисления денежных средств на Счет карты, указанных в п.3.7 настоящих Условий. Досрочно погасить по требованию Банка сумму Общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Держателем обязательств по оплате Обязательных платежей и наличии просроченной задолженности по карте без уведомления Держателя: - поручать третьим лицам на основании агентских или иных договоров, заключенных Банком с третьими лицами, осуществлять действия, направленные на погашение Держателем просроченной задолженности по карте; - предоставлять третьим лицам в соответствии с условиями агентских или иных договоров информацию и документы, подтверждающие права Банка по Договору, в том числе о предоставленном Держателю Лимите кредита по карте, размере задолженности Держателя по карте, условиях Договора, а также информацию о Держателе, в том числе содержащую его персональные данные.

При нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства: - приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты; - направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы Общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к Счету, в Банк.

В соответствии с п. 1.8 «Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от <Дата обезличена> <Номер обезличен>-П, утвержденного Центральным Банком РФ, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте – физическим лицам – нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

В соответствии с «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», по международной банковской карте, выданной ФИО5 были установлены: кредитный лимит в размере 45 000 руб. под 19% годовых в качестве платежного средства на предприятиях торговли и сферы услуг, при получении наличных денежных средств в банковских учреждениях и через банкоматы. Полная информация содержится в тарифах по кредитной карте.

В случае несвоевременного возврата суммы кредита и уплаты процентов Кредитор, в силу положений ст. 330 ГК РФ и условий договора имеет право требовать Заемщика уплаты неустойки.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Со стороны держателя карты Кудрявцева Д.В. имеет место неисполнение обязательств по погашению кредита, о чем он неоднократно извещался.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются Условиями выпуска и использования кредитной карты ПАО «Сбербанк России», заявлением на получение кредитной карты от <Дата обезличена>, историей операций по договору, требованием о досрочном возврате кредита и процентов от <Дата обезличена>.

За период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> образовалась задолженность по кредитной карте в размере 50 569,50 руб., расчет которой суд полагает арифметически верным, ответчиком он не оспорен, контрассчет не представлен.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом ходатайства ответчика суд полагает снизить размер неустойки до 1000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате государственной пошлине в размере – 1 717 рублей 54 копейки, расходы по которой подтверждаются платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░8 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░><░░░░░ ░░░░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> ░░ <░░░░ ░░░░░░░░░░> (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 49 892 ░░░░░ 31 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 44 294,51 ░░░.; ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 4 594,80 ░░░.; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 1 000 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 717 ░░░░░░ 54 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 51 609 ░░░░░░ 850 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░ ░░░░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

                   ░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░                                                                 ░░░░░░░ ░.░.