Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1848/2016 ~ М-1904/2016 от 31.08.2016

З А О Ч Н О Е

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2016 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Князева А.А.

при секретаре Покатовой Н.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1848/2016 по иску публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Кизяковской И.А., Кизяковскому Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» обратилось в суд и, уточнив исковые требования в части размера задолженности, просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 302 678 рублей 63 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер № № двигателя №, цвет кузова-<данные изъяты>, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 376 рублей 79 коп. Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ банк предоставил Кизяковской И.А. кредит в сумме 537 056 рублей 93 коп. под 18,90 % годовых на срок 60 месяцев. Согласно указанному кредитному договору заемщик обязался выплачивать ежемесячные аннуитетные платежи каждого 6 числа месяца, начиная с марта 2013 года, в размере 13 892 рубля 43 коп. В обеспечение исполнения обязательств между заемщиком и банком заключен договор залога указанного автомобиля. В соответствии с условиями договора залоговая стоимость автомобиля 144 600 рублей. Также был заключен договор поручительства № с Кизяковским Д.Н. Указанное обязательство по ежемесячному гашению долга Кизяковская И.А. нарушила. Кредитным договором предусмотрено, что при нарушении сроков исполнения обязательств по возврату кредита и срочных процентов заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных срочных процентов за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Кизяковской И.А., Кизяковского Д.Н. составила 302678 рублей 63 коп., из которых основной долг 279 066 рублей 99 коп., проценты за пользование кредитом 18 611 рублей 64 коп., пени – 5 000 рублей.

Стороны в судебное заседание не явились, судом надлежаще извещены о времени и месте рассмотрения иска.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. статьями 807 - 818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.    

Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как следует из кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» предоставил Кизяковской И.А. кредит в сумме 537 056 рублей 93 коп. под 18,90 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 3.3.1 данного договора Кизяковская И.А. обязалась погашать основной долг и производить оплату процентов ежемесячно равными суммами, перечисляя на текущий банковский счет для погашения кредита сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей. В соответствии с п. 4.4.9 указанного кредитного соглашения исполнение обязательств обеспечивается договором залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ и договором поручительства Кизяковского Д.Н.

В силу п.п. 1.1, 21.6 договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с п.п. 2.2.4, 3.3.1 кредитного соглашения в случае просрочки оплаты основного долга и/или процентов, заемщик уплачивает банку неустойку из расчета 3,0% от просроченной суммы за каждый день просрочки, следующий за днем исполнения обязанности по оплате, по день погашения задолженности включительно.

На основании договора залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и Кизяковской И.А., залог обеспечивает исполнение обязательств Кизяковской И.А. перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговым имуществом является транспортное средство: <данные изъяты>, идентификационный номер №, № двигателя №, цвет кузова-темно-вишневый, фактической стоимостью 241 000 рублей, залоговой стоимостью 144 600 рублей.

Согласно выписке по счету платежи по кредиту Кизяковская И.А. производила не своевременно и не в полном объеме в течение 2014-2015 годов, последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ. После подачи иска в суд ДД.ММ.ГГГГ Кизяковской И.А. произведен платеж в размере 15 000 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов, банк имеет право потребовать досрочного возвраты всей суммы кредита, уплаты процентов по нему.

Основной долг по ссуде составляет 257 989 рублей 94 коп., из расчета 537 056 рублей 93 коп. (сумма кредита) – 279 066 рублей 99 коп. (погашено).

Начислено процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 269 308 руб. 32 коп., из них оплачено 250 696 руб. 68 коп., задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 18 611 рублей 64 коп., из расчета 269 308 руб. 32 коп. – 250 696 руб. 68 коп.

Расчет процентов за пользование кредитом:

С <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 245 718 рублей 82 коп., из расчета: 103 643 руб. 15 коп. (пеня на сумму задолженности по процентам за указанный период) + 182 247 руб. 84 коп. (пеня на сумму задолженности по основному долгу за указанный период) – 31 663 руб. 38 коп. (погашено).

Расчет пени по просроченному основному долгу:

С <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Расчет пени на сумму задолженности по процентам:

С <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Истец воспользовался правом и уменьшил размер неустойки до 5 000 рублей. Суд исходит из заявленных истцом исковых требований.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд, учитывая, что указанная мера ответственности по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление его прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, учитывая также размер убытков, период неисполнения ответчиком обязательств, суд полагает, что указанный истцом размер неустойки соразмерен допущенному ответчиком нарушению и подлежит взысканию в размере 5 000 рублей.

Таким образом, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед банком составила 302 678 рублей 63 коп., в том числе основной долг – 279 066 рублей 99 коп., проценты – 18 611 рублей 64 коп., неустойка – 5 000 рублей. При этом, определяя размер задолженности, суд учитывает, что все платежи произведенные ответчиком в погашение, в том числе платеж от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенных существенных нарушений условий кредитного договора со стороны ответчиков, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и законными. Указанных в законе оснований для отказа в удовлетворении данного требования кредитора не имеется.

При этом, суд полагает правильным установить начальную продажную цену автомобиля в размере 144 600 рублей, поскольку данная цена согласована между сторонами спора и соответствует стоимости подлежащего взысканию имущества. Каких-либо возражений в данной части от ответчиков также не поступило.

В соответствии со статьями 98, 101 ч.1 ГПК РФ в связи с частичным погашением долга ответчиком после подачи иска, с Кизковских в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины исходя из первоначальных исковых требований, то есть в размере 12 376 рублей 79 коп. согласно ст. 333.19 НК РФ из расчета: (317 678 рублей 63 коп. – 200 000 руб.) х 1% + 5 200 руб. + 6 000 руб. (по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество) = 12 376 рублей 79 коп. Данные судебные расходы подтверждены надлежащим платежным поручением.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Кизяковской И.А., Кизяковскому Д.Н. удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с Кизяковской И.А., Кизяковского Д.Н. в пользу публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 302 678 (триста две тысячи шестьсот семьдесят восемь) рублей 63 коп.

Обратить взыскание в пределах удовлетворенной части требований на легковой автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер №, являющегося предметом залога по договору залога движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между публичным акционерным обществом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Кизяковской И.А., с реализацией имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 144 600 (сто сорок четыре тысячи шестьсот) рублей.

Взыскать в солидарном порядке с Кизяковской И.А., Кизяковского Д.Н. в пользу публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 12 376 (двенадцать тысяч триста семьдесят шесть) рублей 79 коп.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Лесосибирский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

Лесосибирского городского суда А.А. Князев